Овердрафт Тинькофф: Условия, Лимиты и Процентные Ставки — Все, что нужно знать

Каждому клиенту банка выделяется индивидуальный лимит овердрафта, который может достигать максимальной суммы в 90 000 ₽.

Когда надо вернуть овердрафт, чтобы не платить штраф?

Вы внимательно должны следить за сроками возврата овердрафта. Обязательно выплатите все задолженности в течение 25 дней после окончания расчетного месяца, когда ваш счет оказался в минусе. Важно отметить, что точная сумма и дата платежа указаны в выписке. Не волнуйтесь о возможном пропуске срока погашения, так как банк напомнит вам об этом платеже, отправив уведомление на ваш телефон и электронную почту.

Допустим, вы пришли к ситуации, когда ваш банковский счет оказался в минусе 25 сентября, а последний срок для возврата задолженности — 1 октября. В случае, если вы не вернете сумму до 25 октября, вас ожидает комиссия и штраф в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Этот процесс будет повторяться в конце каждого расчетного периода, пока вы не погасите долговую задолженность.

Автоматически будет произведено списание средств за нахождение в овердрафте, в случае пополнения карты. В том случае, если доступных средств не достаточно для полного погашения, задолженность будет сохранена до следующего пополнения.

Овердрафт в Тинькофф — что это и какие условия

У владельцев дебетовой карты Тинькофф Блэк есть возможность активировать услугу овердрафта, которая позволяет временно использовать счет с отрицательным балансом. Это похоже на кредитный резерв, доступный в любой момент, чтобы воспользоваться им в случае острых нужд. Важно учесть, что данная функция не является бесплатной.

Я успешно получила высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете в области «Банковское дело». Кроме того, я окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова с отличием по специализации «Финансы и кредит». За последние десять лет я накопила богатый опыт работы в ведущих банках России, таких как Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ и Связной (который к сожалению, закрылся). В настоящее время я работаю аналитиком и экспертом в сервисе Бробанк, который специализируется на банковской деятельности и финансовой стабильности. Для связи со мной, пожалуйста, используйте мой адрес электронной почты: rusanova@brobank.ru. Если вы хотите ознакомиться подробнее с моим профилем, вы можете его открыть.

Какие условия предлагает Тинькофф для включения овердрафта, как его активировать и использовать правильно. Более того, мы предоставим полную информацию о тарифах данного предложения и объясним, в каких случаях опция будет бесплатной. Все детали доступны на сайте Бробанк.ру.

Что такое овердрафт

Такая схема кредитования физических и юридических лиц является своеобразным способом предоставления банком финансовой поддержки. Банк действует с учетом возможности отрицательного баланса на расчетном счете. Например, если на карте имеется 5000 рублей, а клиент совершает операцию на 7000 рублей, то после выполнения операции баланс карты будет составлять минус 2000 рублей.

Основные особенности предоставляемой услуги:

• Вы можете воспользоваться услугой овердрафта, если у вас есть карта Тинькофф Блэк или другая карта, подключенная к этой услуге, в любое удобное время, без необходимости делать запрос каждый раз.
• Это предложение условий кредитования, поэтому необходимо получить разрешение на подключение этой опции. Банк имеет возможность как утвердить заявку, так и отказать в ней.
• Решение о том, какая сумма овердрафта будет установлена для каждого клиента, принимается непосредственно банком. Важно отметить, что размер лимита всегда ограничен и зависит от оборота по карте.
• Это предоставление ссуды на короткий срок. Банки обычно предоставляют не более одного месяца на полное погашение долга. В случае невозможности его погасить, возникает задолженность с начислением штрафных санкций и негативным влиянием на кредитную историю.
• Это — платная услуга, при каждом банке она имеет свои условия. Давайте рассмотрим тарифы овердрафта Тинькофф подробнее.

Весьма удобно, что данной возможностью можно воспользоваться неоднократно в пределах установленного лимита. Допустим, если банк выделил сумму в 30 000, то можно осуществить даже 10 транзакций при имеющемся балансе, однако в рамках предоставленных 30 000.

Если у пользователя имеется отрицательный остаток на счету по причине использования овердрафта, все поступающие на карту средства в первую очередь направляются на погашение этого долга.

Условия овердрафта в Тинькофф для физических лиц

Компания Тинькофф предоставляет свою услугу как физическим, так и юридическим лицам. Условия и тарифы для этой опции различаются в зависимости от категории клиента. Теперь мы рассмотрим предложение, которое доступно только для физических лиц. С помощью Тинькофф вы можете получить овердрафт на любую дебетовую карту компании, не обязательно на карту Блэк.

• Максимальная сумма, доступная для использования, составляет 9000 рублей.
• Если сумма отрицательного баланса не превышает 3000, то вам предоставляется возможность воспользоваться этой услугой бесплатно.
• Если задолженность превышает 3000, возмещение услуги будет требовать оплаты. Стоимость составляет от 19 до 59 рублей в день, в зависимости от величины долга.
• Для того чтобы погасить задолженность, нужно произвести оплату в течение 25 дней с момента окончания расчетного периода (дальнейшие подробности о гашении будут рассмотрены ниже).

Если сумма задолженности в пределах овердрафта составляет от 3000 до 10000 рублей, то банк будет взимать плату в размере 19 рублей в день за предоставление этой услуги. Если же сумма составляет от 10000 до 25000 рублей, то плата будет составлять 39 рублей в день. Если минусовой баланс превышает 25000 рублей, то банк будет брать плату в размере 59 рублей. В общем, плата за использование овердрафта в Тинькофф относительно небольшая.

Размер кредитного лимита, предоставляемого банком, напрямую зависит от активности клиента и суммы денежных операций на его карточном счете. Если человек редко пользуется картой, ему могут отказать в услуге или назначить небольшой лимит, например, 5000 рублей. Чем выше активность финансовых операций и обороты денежных средств, тем больший лимит может одобрить банк.

Порядок погашения долга

1. У каждого владельца дебетовой карты есть свой уникальный период, который определяет начало и конец расчетного месяца. Чтобы узнать эти даты, можно обратиться к интернет-банкингу или позвонить в банк. Например, для одного человека расчетный месяц начинается с 10 числа текущего месяца и заканчивается 9 числа следующего. После этого начинается новый расчетный месяц.
2. Предположим, что пользователь использовал банковскую карту в период с 10 февраля по 9 марта, и к концу месяца на его счете остался долг в размере 9000 рублей.
3. В начале марта, банк составляет отчет о проведенных операциях за предыдущий месяц. Когда дело касается снятия сверхлимитных средств, он определяет сумму комиссии за каждый день, в течение которого клиент пользовался этой услугой.
4. 10 марта клиент ознакамливается со суммой платежа, которая составляет, к примеру, 9350 рублей. Клиенту предоставляется 25 дней на погашение данной суммы.
5. При пополнении счета на сумму 9350 рублей или выше до 25 марта, средства будут направлены на погашение задолженности по овердрафту.

Кроме того, после получения выписки клиент может вновь воспользоваться услугой овердрафта. Выполнение совершенных операций будет происходить в рамках следующего расчетного месяца.

За каждый раз, когда клиент пользуется услугой овердрафта в Тинькофф, автоматически рассчитывается комиссия. Клиенту не нужно заниматься подсчетами самостоятельно, так как банк сам выполнит все расчеты. В день, когда будет выписан счет, клиент будет проинформирован о сумме комиссии и о сроках ее оплаты.

Начисление средств на счет возможно в любой форме, все поступления автоматически направляются на погашение задолженности в первую очередь. Вы можете осуществить перевод денег со своей карты или внести наличные с помощью удобных способов, предоставленных банком через его партнеров. Самым удобным вариантом является получение заработной платы, поскольку поступающие деньги немедленно погашают задолженность.

Технический

Технический перерасход средств — это ситуация, когда клиент испытывает проблемы с соответствием установленному для него лимиту денежных средств по причинам, не зависящим от него или не предусмотренным. В качестве примера можно привести ситуацию с выводом средств в различной валюте. Эта операция часто отражается на балансе карты не в день ее осуществления, а в день, когда средства списываются со счета.

Изменение курса валюты может привести к возникновению отрицательного баланса на счете. В результате, владелец карты оказывается в непредвиденной ситуации технического овердрафта, не желая этого.

Разрешенный

С разрешенным овердрафтом подразумевается лимит допустимого заимствования, который согласован между банком и клиентом и дает держателю карты право использовать определенную сумму средств при определенных условиях. Тинькофф Банк предлагает подобную услугу с начала 2017 года, которая быстро стала популярной. Однако, выгода от использования этой услуги по-прежнему вызывает определенные сомнения, так как условия ее предоставления, описанные далее, являются сложными и запутанными.

Условия пользования и стоимость овердрафта в банке Тинькофф

Банк предоставляет услугу разрешенного овердрафта как физическим лицам, которые обладают картой Тинькофф Блэк, так и представителям бизнеса, которые заключили договор на расчетно-кассовое обслуживание. Разумеется, условия предоставления данной услуги существенно отличаются для каждой из этих категорий клиентов.

Физические индивидуумы

Для использования овердрафта необходимо договориться с обеими сторонами и согласиться с условиями его предоставления.

• Если сумма находится в пределах 3 тыс. руб., то нет необходимости оплачивать комиссию за превышение лимита.
• Если сумма полученных средств составляет от 3 до 10 тысяч рублей, то тариф за предоставление услуги составляет 19 рублей в день.
• При использовании суммы от 10 до 25 тыс. рублей ежедневно, стоимость овердрафта будет составлять 39 рублей.
• Если увеличить размер овердрафта до 25 тысяч рублей или более, то стоимость пользования данной услугой составит 59 рублей в день.

Представляется, что описанные условия имеют определенные преимущества. Однако, следует учесть два существенных аспекта. Во-первых, привязка ставок к дням использования овердрафта не дает полной ясности о реальной стоимости услуги. Во-вторых, в тарифном плане предусматривается штраф за просрочку погашения разрешенного овердрафта в размере 990 рублей.

К сожалению, в документах банка отсутствуют любые разъяснения по поводу того, каким образом происходит взимание этой платы, в каком размере она начисляется и другие подробности.

Фотография номер один. Главный пакет услуг по обслуживанию дебетовой карты в банке Тинькофф.

Изображение 2. Конкретные ставки за превышение ограничения по счету, представленные в уточняющих примечаниях к ставкам.

Бизнес и юридические организации

Условия предоставления тарифов для юридических лиц и предпринимателей по овердрафту соответствуют описанной выше ситуации.

• Максимальный срок, в течение которого можно воспользоваться услугой овердрафта, составляет 15 дней, начиная с момента возникновения задолженности перед банком.
• Получение заемной суммы облагается платой в размере 490 рублей, которая взимается в день выдачи займа и далее каждый пятый день, начиная с момента образования долга.
• Клиенту банка будет начислено штрафное платеж в размере 1990 рублей, если он не погасит свою задолженность по овердрафту в полном объеме в течение 16 дней после возникновения задолженности перед кредитной организацией.

Изображение номер 3. Предложение, представленное Тинькофф Банком, для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

К сожалению, в условиях тарифов не приведено объяснений о воздействии частичного погашения овердрафта на размер штрафных санкций, а также о возможности банка вновь налагать штраф.

Если ответ на предыдущий вопрос положительный, возникает дополнительная задача: сколько раз можно повторить данную процедуру.

Плюсы и минусы

Одним из главных достоинств услуги овердрафта является возможность клиента воспользоваться финансовыми средствами банка без необходимости проходить формальности и затяжные процедуры. Это безусловно очень удобно и, при правильном использовании, выгодно для клиента.

Одной из проблем, которая возникает при использовании данной услуги, является сложность определения ее стоимости из-за отсутствия прозрачной и понятной системы расчета процентов за пользование кредитными средствами. Кроме этого, правила наложения штрафных санкций в случае задержки возврата долга не до конца ясны.

Допустимое время использования овердрафта.

Услуга предоставляется на два периода: 30 дней и 45 дней. Исходящие 30 дней называются сроком выдачи средств. В течение 45 дней, начиная с момента возможности заимствования денег на дебетовую карту, действует период погашения долга. В течение первых 30 дней можно использовать деньги в счет задолженности. В конце этого периода необходимо погасить задолженность. В случае непогашения долга, возможность заимствования прекращается. По истечении этого срока предоставляется еще 15 дней без наложения штрафных санкций для погашения долга. При погашении долга открывается новый период заимствования по прежним условиям.

На вкладке «Финансы и оплата»

Для того чтобы узнать, как оформить овердрафт в Тинькофф, необходимо зайти в мобильное приложение банка. В разделе «Счета и платежи» необходимо выбрать вкладку «Действия» и затем перейти в раздел «Подключить овердрафт». После этого будет запущена процедура оформления займа.

на сайте представлена информация о доступных финансовых возможностях, которые предлагаются клиентам.

Вам понадобится перейти на основную страницу и выбрать раздел, называющийся «Кредиты». Затем, после входа в этот раздел, выберите подраздел «Овердрафт». Перейдите на вкладку «О кредите» и нажмите на кнопку «Оформить». Активация овердрафта на Тинькофф Блэк возможна либо в личном кабинете, либо в приложении.

Заявка будет рассмотрена и принято решение о ее предоставлении в течение следующих 48 часов. Однако, обычно одобрение происходит очень быстро и занимает всего несколько минут. После этого клиент получает СМС с решением банка. Затем в личном кабинете клиента появляется уведомление о решении от Tinkoff и утвержденной сумме.

Вероятность получения согласия на заявку возрастает у тех клиентов, которые активно пользуются своими банковскими счетами и увеличивают частоту использования доступных средств. Для таких заявителей банковское учреждение может предложить более выгодные условия. Однако, если клиент часто задерживает выплаты или осуществляет малопродуктивные операции на своем счете, банк может принять решение об отказе.

Способ увеличения лимита

Переработка лимита происходит автоматически и, к сожалению, нет возможности дать рекомендации по увеличению овердрафта Тинькофф. Его размер зависит от объема средств, которыми вы пользуетесь. Если ваша активность с заемными средствами растет и вы избегаете просрочек, это положительно сказывается на увеличении лимита. Других способов воздействия на максимальную сумму не существует.

Как использовать овердрафт безо всяких оплат?

При оплате налогов в течение недели, плата за пользование денег в долг не включается. Также нет необходимости платить за задолженность в день получения займа или если сумма составляет менее 490 рублей.

Как быть уверенным, что использование овердрафта не приведет к неожиданному негативному балансу?

Для избежания отрицательного баланса, необходимо следить за информацией в своем личном кабинете или в мобильном приложении в разделе «Счета и платежи». В случае недостатка собственных средств, банк предупредит о использовании овердрафта.

На какую сумму возможно превысить лимит по банковскому овердрафту и получить дополнительные средства?

Размер, который разрешен физическим лицам, равен 90 000 рублей, в то время как для предпринимателей он возрастает до 1 миллиона рублей.

Для получения овердрафта требуются ли поручители?

Банк рассматривает возможность оказания услуги на основе операций по счету и без необходимости предоставления поручителей.

Особенности овердрафта, в отличие от прочих форм финансирования для предприятий

	Овердрафт	Для коммерческой деятельности предоставляются различные формы финансирования.
Цель	Необходимо принять меры для решения финансовых проблем, возникших из-за недостаточного объема денежных средств, поступающих в кассу.	активно влияют различные факторы, и одним из ключевых является эффективное управление. Успешно вести бизнес означает уметь предвидеть изменения во внешней среде и адаптироваться к ним, а также иметь четкие стратегии и планы, которые позволяют достигать поставленных целей. Кроме того, важно научиться управлять рисками и принимать взвешенные решения, основанные на анализе данных и информации. Все эти аспекты в совокупности позволяют развивать бизнес и быть конкурентоспособным на рынке.
Срок	На протяжении 45 дней	несколько месяцев или даже годы
Speed of application review	в течение непродолжительного времени	Временной период может варьироваться от нескольких мгновений до нескольких тысяч дней.
Способы подтверждения доходов	Доказывать свои доходы не требуется: банк автоматически анализирует обороты вашего предприятия и утверждает возможность использования овердрафта.	Порой требуется подтвердить совокупные поступления документацией бухгалтерии.
Плата	У пользования овердрафтом предусмотрены определенные суммарные комиссии, которые взимаются каждую неделю и каждый день.	Процентная ставка выплачивается на полную сумму займа за весь период его погашения.

В каких ситуациях бизнесу подойдет овердрафт?

Овердрафт — это финансовый инструмент, который представляет собой краткосрочный заем. Его основная цель заключается в предоставлении поддержки бизнесу в случае экстренных ситуаций, когда деньги ожидаются, но пока еще не поступили на счет. Например, клиент может задерживать оплату услуг на протяжении двух недель, в то время как необходимо срочно произвести выплаты налогов или зарплат для сотрудников уже на следующий день. Также, в случае роста цен на товары, компания может оказаться в ситуации, когда не хватает средств для совершения закупок.

Если требуются долгосрочные средства, например, для приобретения оборудования, инвестирования в бизнес или увеличения оборота, использование овердрафта не является оптимальным вариантом. Возвращение прибыли может занять несколько месяцев, в то время как необходимо вернуть ссуду банку в течение максимум 45 дней.

Овердрафт не предусматривает возможность погашения кредита, долгов, покупки акций или оплаты банковских услуг. Например, в случае отсутствия средств на счете для оплаты обслуживания, мы не воспользуемся суммой овердрафта.

Определенные ставки, применяемые при рассчете овердрафта:

Овердрафт будет погашен с расчетного счета, когда на нем появятся денежные средства. Стоит отметить, что плата за использование овердрафта не увеличивает сумму задолженности — она рассчитывается отдельно. Таким образом, чтобы погасить овердрафт, необходимо пополнить расчетный счет.

Как пользоваться овердрафтом бесплатно?

Банк не взимает комиссию в определенных ситуациях:

Если оплатить налоги с помощью овердрафта, то будет взиматься плата только за сумму, потраченную на налоги. Вам дается неделя, чтобы вернуть долг. Например, если вы использовали 10 000 ₽ из овердрафта на оплату налогов и 5000 ₽ на покупку канцтоваров, то в течение первой недели не будет взиматься комиссия за сумму в 10 000 ₽, но будет плата за использование 5000 ₽.

Если возвращать долги в течение того же дня, в который они были взяты, то можно безвозмездно уходить в овердрафт сколь угодно много раз.

Овердрафт должен быть погашен до 21:00 по московскому времени моментом наличия денежных средств на вашем счете. Это следует учесть, если вы намереваетесь погасить овердрафт в последний день или поздно вечером. Инструкции по погашению овердрафта.

На какую сумму можно оформить овердрафт?

Банк определяет максимальный предел овердрафта, который составляет 10 000 000 ₽. Он зависит от ежемесячной средней суммы оборота компании и может быть увеличен до 40%. Кредитные средства предоставляются исключительно в российских рублях. Как можно увеличить лимит овердрафта для предприятия?

Для овердрафта нужны поручители?

В большинстве ситуаций поручители не требуются. Банк опирается на обороты по счету, однако в некоторых случаях, при индивидуальном рассмотрении заявки, может потребоваться наличие поручителей.