Заемщики, с которыми мы работали и чьи кредитные обязательства мы успешно решили, без труда оформляли ипотечные договоры.
Граждане обычно не сталкиваются с трудностями при получении кредитов, которые обеспечены залогом своей собственности, например, ипотекой или автокредитом.
Я понимаю. Когда я смогу обратиться снова, спустя полгода или год?
Если вы прекращаете выплачивать кредит, то банк имеет право изъять ваше ипотечное жилье, включая ситуацию, когда оно является вашим основным и единственным жилищем.
После завершения процесса банкротства у гражданина полностью сбрасывается его кредитная история, а также вся кредитная нагрузка.
Самым предпочтительным вариантом будет подавать заявку на ипотеку в том банке, где вы получаете заработную плату. Это рекомендуется делать лишь через год после того, как банк будет свидетелем ваших регулярных доходов и наличия на вашем счету определенной суммы денег.
Если вы заинтересованы в получении ипотеки с небольшим первоначальным взносом (без необходимости предоставления другой недвижимости в качестве залога), то большинство банков рассмотрят вашу заявку только через 5 лет после прохождения процедуры банкротства.
1️⃣ Вне зависимости от продолжительности времени, прошедшего с момента окончания процедуры банкротства, существуют банки, которые не принимают во внимание потенциальных клиентов с таким опытом.
Группа банков с наибольшим объемом готова предоставить возможность рассмотрения апликантов, которые прошли процедуру банкротства, спустя 3-5 лет.
Некоторые банки готовы рассмотреть таких клиентов отдельно. Если у клиента есть стабильная работа, созаемщики, значительный первоначальный взнос и другие факторы, то эти банки заинтересованы в том, чтобы убедиться, что потенциальный клиент находится в благополучной ситуации.
Суммируя вышесказанное, достаточно прилагать усилия и провести более всесторонний анализ профиля заемщика, чтобы сделать покупку жилья в кредит возможной даже после банкротства. Важно грамотно выбрать банковского партнера, соответствующего индивидуальным потребностям клиента.
Я имею большой опыт работы в качестве кредитного эксперта, начиная с 2007 года. Моя специализация — помощь в получении любых видов кредитов: потребительских, ипотечных и других. Если вам нужна экспертная поддержка в финансовых вопросах, обращайтесь. Мои контакты: сайт dineroconsalt.ru, последнее обновление информации — 6 мая 2022 года.
Моя работа заключалась в оказании помощи клиентам в получении ипотечного кредита. В случае, если прошло не менее трех лет с момента закрытия предприятия, предоставлено официальное трудоустройство и имеется возможность внести первоначальный взнос в размере 20-30%, некоторые банки готовы рассмотреть заявки от лиц, имевших финансовые трудности в прошлом, и предоставить одобрение ипотеки.
Разумеется, нельзя рассчитывать на минимальную ставку, но всегда существуют возможности. Важно внимательно изучить конкретную ситуацию и профиль клиента.
Мне удалось получить информацию от настоящего человека, который действительно не стремится приукрасить ситуацию, в отличие от различных «помощников» в области банкротства и ипотеки. Среди них есть ответственные и компетентные специалисты, но не все. Один из таких «специалистов» изложил такой абсурд, будто банки заинтересованы в предоставлении кредита вчерашнему банкроту, поскольку он не сможет обанкротиться в ближайшие 5 лет…
Я сам искал реальный пример успешного решения кем-то другим и даже нашел один, хотя без деталей. Однако, большинство положительных историй, которые я видел, были именно от «бизнесменов», в то время как от обычных людей — только отказы. В связи с этим, я решил поделиться своим опытом.
Декабрь 2017 года стал окончанием процедуры банкротства, а только в феврале 2023 года мне удалось получить ипотеку. Следовательно, прошло 5 лет и 2 месяца. Сознательно я задерживал информацию о своем банкротстве от банка, так как сомневался в том, что раскрытие этого события будет способствовать получению ипотеки. В то же время, я осознавал, что умолчание о банкротстве является нарушением закона и может послужить основанием для расторжения договора.
Через три года после финансового краха я подготовился к новому началу. Сначала я оформил покупку на сумму около 25 тысяч с помощью микрофинансовой организации. Для этого я обратился в несколько компаний, но только одна согласилась выдать мне кредит. После полного погашения этого кредита, я решил открыть кредитную карту в одном из банков с лимитом в 30 тысяч рублей. Затем я решил воспользоваться услугами этого же банка и взял товары в кредит на сумму около 40 тысяч рублей. Важно отметить, что все платежи были внесены своевременно и строго по графику. В 4-й год банк предложил увеличить мой кредитный лимит до 100 тысяч рублей, на что я согласился. В течение 5-го года я не брал никаких новых кредитов и закрыл свою кредитную карту.
Во время подачи заявки на ипотеку у меня был рейтинг в ОКБ, составлявший 502 балла, и не было актуальных просрочек платежей. Если бы не деятельность коллекторов ЭОС, которые в течение трех лет после банкротства продолжали отправлять информацию о просрочках в Кредитную Историю, мой рейтинг был бы выше. В результате возникли просрочки более 90 дней за последние три года. В случае отказа я планировал обратиться в суд, чтобы заставить Кредитную Историю удалить информацию о просрочках после банкротства, а через год, накопив большую сумму, чем минимальный первоначальный взнос, попробовать снова. Однако это оказалось необязательным. Кстати, обратите внимание на такие записи в Кредитной Истории. Их проще предотвратить с самого начала, чем удалять позже, обратившись к кредитору и, в случае отказа, написав жалобу в Центральный Банк (я наткнулся на отзыв человека, который это сделал — попробуйте найти его).
Я получил ипотеку в банке с зеленым логотипом. У меня были сомнения, так как этот банк был одним из моих кредиторов ранее. Я хотел попробовать другой банк, который кажется более лояльным, но с менее выгодными страховками. Однако ипотечный брокер, работающий с застройщиком, посоветовал попробовать в этом банке. Возможно, это было связано с тем, что я получаю зарплату на их карту, а не через обычный проект. В общем, банкротство не стало препятствием, и процесс прошел гладко. Еще одним моментом было то, что информация о банкротстве не отражалась в кредитной истории, поэтому возможно это помогло избежать проблем с оценкой кредитного риска на автоматическом этапе. Хотя, конечно, мое присутствие в федеральном реестре банкротов известно и некоторые кредитные организации могут использовать эту информацию на начальных этапах скоринга. Однако, негативное влияние из кредитной истории все же сказалось, и моя процентная ставка оказалась на 0,3 процента выше.
Я решил воспользоваться одной из программ государственной субсидии, чтобы взять ипотеку. Если бы не эта программа, я бы не решился на такой шаг. Мой первоначальный взнос был минимальным, а срок ипотеки – максимальным. В результате, моя ПДН (персональная долговая нагрузка) составляет менее 20%. Ежемесячный платеж по ипотеке сопоставим с ценой аренды.
Теперь моя главная цель — восстановить свое имущество. Однако, я решил не брать кредит на этот ремонт. Ведь банкротство научило меня осторожности. Интересно, что после одобрения, мой кредитный рейтинг в ОКБ снизился на 31 пункт.
Получение кредита после банкротства физического лица: миф или реальность
С начала 2018 года число банкротств в России превысило 1500 случаев. Наша компания, известная как «Экспресс Банкрот», предлагает полный спектр услуг по списанию задолженностей и сохранению имущества до момента банкротства. Не забудьте проверить нас в Едином Федеральном Реестре Банкротов (ЕФРСБ). Мы гордимся тем, что являемся основателями федеральной сети «Экспресс Банкрот».
Когда физическое лицо приводит себя к статусу банкрота, оно освобождается от своих кредитных обязательств и может не платить по ним. Тем не менее, этот процесс имеет негативные последствия. Сразу после официального признания гражданина банкротом судом, получение нового кредита становится сложной задачей. Заявитель должен уведомить банк о своей предыдущей неплатежеспособности, если со дня судебного решения прошло менее 5 лет.
Почему трудно получить кредит после банкротства
Множество финансовых учреждений рассматривают лиц, получивших статус банкротов, в качестве возможных неплательщиков, что приводит к уменьшению вероятности одобрения заявок на кредит. Это явление обусловлено различными факторами:
- В Кредитной истории (КИ) регистрируется информация о том, что человек заявил о своем банкротстве, что существенно снижает его общий кредитный рейтинг и автоматически приводит к отклонению новых кредитных заявок.
- Если гражданин объявил о своей банкротстве, то он сможет повторить это только спустя пятилетний период.
- У лиц, оказавшихся в состоянии банкротства, часто возникают проблемы с предоставлением залога для обеспечения своих финансовых обязательств. Причина этому заключается в том, что их имущество находится под арестом и распродается для погашения задолженности.
Дадут ли банкроту кредит, и оправдан ли отказ
По закону нет ограничений на получение новых кредитов после объявления о банкротстве. В процессе банкротства гражданин теряет доступ к своим счетам и картам, что передается финансовому управляющему. Однако, через 5 дней после публикации информации о банкротстве в ЕФРСБ, банки обязаны вернуть доступ к прежним счетам и картам гражданина, а также предоставить возможность открывать новые счета. Это рекомендация от Центрального банка России, которая распространяется на все банковские продукты, включая кредиты. Таким образом, отказ в выдаче кредита после этого срока является незаконным, но финансовые учреждения имеют право отказать без объяснения причин.
Как улучшить кредитную историю
Если банк признал задолженность безнадежной до банкротства, то это негативно скажется на кредитной истории гражданина. В таком случае, единственной возможностью получить кредит будет обратиться в микрофинансовые организации (МФО). Для начала рекомендуется взять небольшую сумму и своевременно выплачивать долги. Имейте в виду, что МФО также передают информацию в КИ, и положительные записи будут улучшать ваш кредитный рейтинг.
Какие банки выдают кредиты банкротам
Многие известные кредитные институты избегают работы с клиентами, попавшими в состояние банкротства. Однако, существуют некоторые организации, которые все же рассматривают их заявки на кредит.
- Банк ВТБ принимает во внимание заявления граждан, являющихся неплатежеспособными, однако одобряет их весьма редко.
- Индивидуальное рассмотрение заявок осуществляется Почтой Банком.
- Через 2-3 года Абсолют Банк готов выделить небольшую сумму.
- Сотрудничая с людьми, которые ранее столкнулись с финансовыми трудностями, Совкомбанк предлагает особую программу для улучшения их кредитной истории.
- Тинькофф-банк является банковским учреждением, которое предоставляет возможность получения кредитных карт даже тем, у кого не самая высокая кредитная история.
Все происходит по-разному для каждого. Этот список не является исчерпывающим, возможно, стоит обратиться в финансовую организацию, в которой вы получаете свою заработную плату.
Доступна ли ипотека
Когда в КИ будут положительные отметки, будет возможность рассмотреть вопрос о получении ипотеки для людей, которые ранее были в банкротстве. В начале стоит взять потребительский кредит на небольшую сумму и в течение 1-2 лет выплатить его без задержек после вынесения судебного решения о неплатежеспособности. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо также найти официальную работу с регулярным доходом. Таким образом, через 3 года можно будет попытаться получить ипотеку на покупку жилья.
Что ожидать при обращении в банк
При рассмотрении заявки на получение кредита финансовые организации проводят проверку информации в кредитных историях, базе данных Федеральной службы судебных приставов и единой федеральной регистрации сведений о банкротстве, а также анализируют данные в своих внутренних архивах. Поэтому, для повышения вероятности одобрения заявки рекомендуется обратиться в банк, с которым не возникало противоречий или непредвиденных ситуаций. Кроме того, для улучшения шансов можно также открыть депозитный счет в выбранном банке.
Ипотека после банкротства физического лица
В законе №127, принятом 26.10.2002 года, в статье 213, пункте 30, представлен полный перечень ограничений, которые налагаются на человека после успешного прохождения процедуры банкротства. Согласно этому, банкрот обязан уведомлять кредиторов о вновь взятых на себя финансовых обязательствах и не имеет права занимать должности управления в экономических организациях или инвестиционных фондах. Есть и другие ограничения, однако в соответствии с первым пунктом, физическое лицо, прошедшее процедуру банкротства, имеет право в любой момент получить любой кредит, включая ипотечный, согласно закону.
Обратив свое внимание на важный момент, необходимо отметить, что при подаче заявки на ипотеку банкрот обязан предоставить банку сведения о своем финансовом положении. И только основываясь на этой информации, менеджер может принять решение о возможности одобрения или отклонения заявки.
Повышение рейтинга кредитной истории
Главным фактором, от которого банк будет исходить, является состояние кредитной истории после банкротства. Поэтому потенциальный клиент должен заботиться о том, чтобы улучшить ее. Однако стоит отметить, что это займет несколько месяцев и не является делом одного дня. Для начала наиболее оптимальным вариантом будет взять несколько мелких кредитов, например, на бытовую технику, и своевременно их погасить. Однако не следует слишком увлекаться этим методом, чтобы не рисковать просрочить платежи, так как в таком случае шансы на получение серьезного займа будут практически равны нулю. Поэтому необходимо реалистично оценивать свои доходы.
Один из способов увеличить доверие является предоставление информации о заработной плате при трудоустройстве в том же банке, в котором планируется взять ипотеку. Также, приобретение дорогого имущества, например, автомобиля, может стать фактором, который повысит доверие со стороны сотрудников банка. Важно избегать обращения в микрофинансовые организации, так как это может свидетельствовать о том, что потенциальный клиент продолжает движение в неправильном направлении.
Важные аспекты процесса получения ипотечного кредита в послебанкротственный период
В случае финансового краха юридического лица, банки, предоставляющие ипотечные кредиты, будут ощущать определенную опасение при рассмотрении его заявки. Следовательно, есть значительная вероятность отказа. Работник банка может отклонить ипотечный кредит для банкрота по следующим основаниям:
- Меньше полугода прошло после окончания банкротства.
- Имеются займы, оформленные после процедуры банкротства.
- Отсутствие стабильного занятости.
- Недостаточный период работы на текущей должности, с точки зрения кредитора.
Однако, главным фактором, который может привести к отказу в ипотечном кредите, является то, кто является инициатором банкротства физического лица. Если человек самостоятельно принял решение о банкротстве, это может быть рассмотрено в его пользу, так как оно было осознанным выбором. Однако, если банкротство было инициировано кредиторами, можно сделать вывод, что никаких мер по погашению прежних займов не было предпринято, что означает, что подобная ситуация может повториться и в будущем.
Необходимо также учесть, что ипотека – это долгосрочный кредит, который погашается в течение нескольких десятилетий. В соответствии с законодательством, через пять лет после завершения процедуры банкротства физическое лицо имеет право вновь обратиться за ипотекой. Естественно, эта возможность вызывает опасения со стороны банков, так как нельзя гарантировать, что человек не будет стремиться избавиться от долгов повторно. Конечно, банкротство не освобождает от обязательств по ипотечному кредиту, однако для кредиторов возникают значительные трудности. Прежде всего, это связано с ограничением возможности банкрота распоряжаться своим имуществом и финансовыми средствами в течение всего процесса, который обычно продолжается не менее шести месяцев. Кроме того, финансовый управляющий, назначенный судом, не обязан вступать во взаимодействие с банком, так как его главной задачей является восстановление финансового положения физического лица.
Если банк все-таки согласился на ипотеку, то нужно ожидать, что он предпримет следующие действия:
- Уровень процентной ставки выше.
- Дополнительное количество гарантов или совместных заемщиков.
- Этот комплект документов гораздо больше, чем обычный.
Отметим, что последний аспект представляется довольно проблематичным, так как ситуация связана с трудностями взаимодействия с бюрократическим аппаратом. Проблема заключается в том, что некоторые заявители, подавая заявки на получение ипотеки, прибегают к нечестным практикам, таким как завышение своего уровня дохода. Такие случаи могут привести не только к отказу в предоставлении ипотеки, но и к привлечению к уголовной ответственности.
Эффективные рекомендации по получению займа после прохождения процедуры банкротства
Основное внимание следует уделить поиску способов обеспечения стабильного дохода, и чем выше он будет, тем лучше. Работа с постоянной должностью и хорошей заработной платой играет важную роль в повышении доверия. Кроме того, источником дохода могут быть банковские вклады или приобретение надежных ценных бумаг, таких как акции крупных компаний.
Не рекомендуется обращаться в банки, которые прежде были кредиторами физического лица перед процедурой банкротства. Вероятность получить ипотечный кредит от этих организаций практически равна нулю. Скорее всего, крупные банки также будут считать одобрение кредита рискованным, так как у них уже есть надежные клиенты с минимальными рисками при оформлении кредита. Но новые организации, которые только начинают свою финансовую деятельность и стремятся привлечь больше клиентов, могут быть более лояльными.
Банкроты могут рассмотреть возможность обратиться к ипотечному брокеру, чтобы получить оптимальное решение по своей ситуации. Опытные профессионалы смогут дать ценные советы и помочь в выборе наилучшего пути действий. В первую очередь, брокер поможет со всеми необходимыми документами, включая запросы кредитной истории и прочее. Таким образом, не придется самостоятельно ходить в организации и искать нужные бумаги. Кроме того, еще одним плюсом работы с брокером является его связи с банками. Если специалист убедится, что риски минимальны и потенциальный заёмщик надежен, процесс получения ипотеки будет значительно упрощен.
Одна из возможностей заключается в предложении банку заложить какое-либо имущество, которое осталось после банкротства, или недавно приобретенное имущество. Если менеджер, после проведения оценки, определит, что его стоимость достаточна для покрытия долга в случае невозможности выплаты взносов, то вероятность одобрения ипотеки будет высокой.
Также важным фактором, влияющим на доверие банков, является время, прошедшее с момента окончания процедуры банкротства. Хотя нет законодательных ограничений, однако рекомендуется обратиться за ипотекой через 2-3 года. Если за этот период финансовое положение физического лица улучшилось, то риски для кредитной организации снижаются.
При определении кандидатов на роль созаёмщиков или поручителей, необходимо учитывать их финансовое положение. Таким образом, ипотечный менеджер будет уверен в возврате кредита, либо главным заёмщиком, либо другими участниками сделки.
Необходимо учесть ещё одну важную деталь — в течение трёх лет после того момента, когда человек был признан банкротом, его кредиторы имеют возможность обжаловать решение суда, основываясь на новых обстоятельствах. При определённых условиях, вновь приобретённое имущество может быть использовано для погашения задолженностей. Поэтому, при получении ипотечного кредита, следует оформить его таким образом, чтобы это жильё было признано единственным и не подпадало под реализацию в соответствии с законодательством.
На основании изложенного можно сделать заключение, что есть возможность получить ипотеку после банкротства частного лица. Главное умело управлять своей финансовой деятельностью в будущем.
Может ли банкрот взять ипотеку?
Если вы оказались в ситуации банкротства, то вероятность получить типичную ипотечную сделку крайне низкая. Но это не означает, что у вас нет возможности оформить ипотеку, если у вас есть средства для этого.
Многие банки не предоставят кредиты людям, имеющим статус банкрота, однако существует небольшая вероятность получить ссуду. Однако вам может понадобиться гораздо больший первоначальный взнос, а процентная ставка будет выше, чем у тех, у кого хороший кредитный рейтинг.
В зависимости от истории ваших кредитных операций, кредиторы имеют возможность ограничить процентную ставку займа относительно стоимости недвижимости.
Изначально, ипотечные ссуды гражданам, оказавшимся в банкротстве, предоставляются крайне редко. При этом, с тем, чтобы уменьшить риск для себя, кредиторы требуют, чтобы вы имели возможность внести первоначальный взнос. Сумма, которую вы способны заплатить сразу, может непосредственно повлиять на решение банка.
Повышается вероятность получения ипотечного кредита, если вы можете сделать крупный первоначальный платеж.
Как банкротство влияет на вашу кредитную историю?
В соответствии с законодательством, требуется передавать информацию о прогрессе процедуры банкротства в бюро кредитных историй. Этот обязан выполнять арбитражный управляющий, который обязан сообщать о каждом событии, происходящем в течение пяти дней после его возникновения.
Зачастую это не является реальностью. Если вы планируете подать заявку на получение ипотеки, рекомендуется предварительно проверить свою кредитную историю и изучить информацию, которая в ней содержится. Однако, если в ней не отражена информация о процедуре банкротства, не стоит рассчитывать на то, что банк будет готов предоставить вам ипотечный кредит.
Информация о финансовой несостоятельности зарегистрирована в базе данных, содержащей сведения о лицах с банкротством. Отклоняясь от обязанности сообщить кредиторам о своем статусе, вы нарушаете действующий закон, согласно которому вы обязаны предоставить информацию о банкротстве кредиторам в течение пяти лет после окончания процедуры.
Не только кредитная история учитывает информацию о банкротстве, но и она же помещается в специальный реестр сведений о финансовой несостоятельности.
Часто задаваемые вопросы
Сможет ли человек получить ипотечный кредит после финансовой несостоятельности?
Получить одобрение на ипотеку после прохождения процедуры банкротства практически невозможно. Финансовые учреждения относятся недоверчиво к заемщикам, которые имеют статус банкрота. Несмотря на то, что законодательство не запрещает банкротам получать новые кредиты, кредитор имеет право отказать вам, ссылаясь на внутренние политические принципы компании.
Возможно ли получить ипотечный кредит после личного несостоятельности?
Согласно законодательству о банкротстве, физические лица до сих пор могут подавать заявки на получение новых кредитов. Однако, в большинстве случаев банки отказывают им в этом. Чтобы увеличить свои шансы на получение одобрения займа, рекомендуется дождаться окончания пятилетнего периода, в течение которого вы обязаны информировать кредиторов о своем статусе, и исправить свою кредитную историю.
Возможно ли оформить ипотечный кредит спустя один год после банкротства?
Вероятно, после года банкротства вам будет трудно получить ипотеку. Закон требует, чтобы вы информировали банк о своем статусе, и это может негативно сказаться на решении кредитора о предоставлении вам ссуды.
Какой временной период необходимо пройти после банкротства, чтобы стать способным воспользоваться ипотечным кредитом?
Если вы все-таки решите сообщить банкам о своем банкротстве, есть большая вероятность, что они откажут вам в выдаче ипотечного займа. Если же вы подождете пять лет и обратитесь в банк только после истечения этого срока, то в соответствии с законодательством вам будет необязательно предоставлять информацию о прошедшей процедуре банкротства.
Распространение информации в социальных медиа:
Что гласит закон о возможности получения ипотеки после банкротства?
С 2015 года у граждан есть возможность полностью погасить свои долги, пройдя процедуру банкротства, которая описана в Законе о банкротстве. Однако, необходимо отметить, что признание гражданина банкротом имеет ряд юридических последствий, включая обязанность указывать о своем банкротстве при обращении в банк для получения кредита.
Гражданин, который только что признан банкротом, имеет право обратиться за ипотекой, кредитами, рассрочками и не ограничен в своих дальнейших отношениях с банками в соответствии с законом. Однако закон не обязывает кредитные учреждения предоставлять ипотеку тем физическим лицам, которые недавно освобождены от исполнения своих обязательств.
Фактически неплатежеспособные граждане могут владеть жилой недвижимостью с ипотекой в течение первого года после проведения банкротства, но банки часто не желают рассмотреть такую возможность из-за возможного риска потери кредитных средств.
Какие аспекты подвергаются проверке в финансовом учреждении?
Обычно, когда банки обрабатывают заявку на получение ипотечного кредита, им важно получить максимум информации о потенциальном заемщике: они проверяют его кредитную историю, способность выплачивать кредит и другие важные факторы. В процессе такого анализа банк обращается к данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), поэтому невозможно скрыть факт участия в процедуре банкротства. Если с момента окончания процедуры продажи имущества прошло менее пяти лет, заемщик должен уведомить банк о этом согласно закону и для того, чтобы продемонстрировать свою честность. В противном случае заемщик может попасть в черный список банков.
Как показывает практика, после истечения пятилетнего срока, когда долги были списаны, банки часто отказывают в выдаче ипотеки. Однако, после этого срока обязанность указывать на статус банкрота исчезает. Несмотря на то, что информация о банкротстве хранится в бюро кредитных историй в течение семи лет, если клиент успел зарекомендовать себя как надежного заемщика, банк будет меньше обращать внимание на прохождение процедуры банкротства.
Итак, вероятность удачного оформления ипотеки в значительной степени определяется временем, которое прошло с вашего статуса банкрота. Чем больше времени прошло, тем больше шансов на успех. Однако, что делать, если вам необходимо получить ипотеку немедленно?
Для того чтобы увеличить свои возможности получить кредит, рекомендуется выполнить следующие десять мероприятий:
1. Разобраться в своих способностях
Прежде чем приступить к процессу получения ипотеки, необходимо проанализировать свои возможности. В случае, если вы находитесь в статусе банкрота, вам могут быть доступны ограниченные варианты кредитования. Например, вы можете обратиться в банк, специализирующийся на выдаче кредитов людям с неблагоприятной кредитной историей или находящимся в банкротстве. Также возможен вариант обращения в кредитный кооператив.
2. Повысить уровень своего кредитного рейтинга
Для того чтобы повысить вероятность получения ипотеки после банкротства, необходимо улучшить свой кредитный рейтинг. Один из способов — это оформить кредитную карту в банке с лояльными условиями или приобрести недорогой товар в кредит. Вероятность одобрения таких маленьких займов достаточно высока, а при своевременных ежемесячных платежах и отсутствии просрочек ваш кредитный рейтинг станет более привлекательным для банков.
3. Не прибегайте к получению финансовой поддержки от микрофинансовых организаций.
Если вы решили приступить к процессу оформления ипотеки, стоит воздержаться от использования микрозаймов. В случае обращения в микрофинансовую организацию недавно, это может рассматриваться банками как неблагоприятный сигнал, указывающий на возможные проблемы с доходами или документами.
4. Если возникнет потребность в получении кредитов в банке, который вы рассматриваете для оформления ипотеки в перспективе.
Если вы уже успешно погасили кредит и полностью выплатили свои обязательства перед банком, то у вас есть возможность заранее создать хорошую репутацию у конкретного банка, к которому вы обратитесь в будущем за ипотекой.
5. Увеличить официальную заработную плату
Банку требуется удостовериться в достаточности вашего дохода для покрытия ежемесячных платежей. Для этого необходим соответствующий документально подтвержденный официальный трудовой статус или получение стабильного и надежного дохода. Беспрепятственно получение кредита облегчается, если вы являетесь клиентом зарплатного счета в данном банке.
6. Завладеть ценным подвижным и неподвижным владением
Если у банкрота есть автомобиль или недвижимость, то это значительно увеличит вероятность получения кредита, при условии отсутствия у вас незакрытого кредита на их приобретение.
7. Собрать сумму для первичного платежа.
Величина первоначального платежа в ипотеке разнятся в различных банках: обычно она составляет от 10% до 30% от стоимости недвижимости. Чем больше сумма первоначального платежа, тем больше вероятность получения ипотеки.
Получить соглашение со вторым заемщиком
Если вы подаете заявку на ипотеку вместе с вашим супругом или супругой, и оба вы не имеете статуса банкрота, банк будет иметь гораздо большее доверие к вам.
9. Распознать залогодателя
Если в вашем окружении имеются близкие родственники или верные друзья, готовые выступить в роли поручителей, это может повысить вероятность успешного получения ипотечного кредита. Поручитель обязуется перед банком, что вы будете своевременно погашать задолженность. Важно помнить, что поручитель будет нести ответственность за возврат кредита, в случае, если вы лично не сможете сделать это.
10. Верно исполнять все требования, связанные с предоставлением кредита
Если вас всё-таки одобрили на ипотеку после банкротства, важно придерживаться всех условий кредитования. Не допускайте задержек и своевременно оплачивайте все платежи. Это сможет помочь вам улучшить вашу кредитную историю и повысить вероятность получения новых кредитов в дальнейшем.