Юридические последствия и рекомендации после признания банкротства физического лица

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

1. В течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в рамках такой процедуры он не имеет права принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Граждане, признанные банкротами до 01.10.2015, могут с 01.10.2015 подать заявление о признании себя банкротами при наличии обязательств, возникших до 01.10.2015, на сумму не менее 500 тысяч рублей (ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ).

2. В течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в рамках такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по его собственному заявлению.

О применении п. 2 ст. 213.30 см. ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ.

Если гражданин будет признан банкротом повторно в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа, в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, арбитражным судом выдаются исполнительные листы на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения.

П. 3 ст. 213.30 (в ред. ФЗ от 29.07.2017 N 281-ФЗ) применяется к фактам, являющимся основаниями признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации, имевшим место с 28.01.2018. Факты, имевшие место до 28.01.2018, учитываются в соответствии с ранее действующей редакцией нормы.

3. В течение трех лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в рамках такой процедуры он не имеет права занимать должности в органах управления юридического лица и участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

В течение десяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в рамках такой процедуры он не имеет права занимать должности в органах управления кредитной организации и участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в рамках такой процедуры он не имеет права занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании и участвовать в управлении такими организациями.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Ограничения в период банкротства

В процессе оформления банкротства физического лица последствия для должника начинаются уже на этапе судебного разбирательства. После принятия судом заявления должника, ему накладываются определенные ограничения на все время рассмотрения дела.

Список запретов достаточно обширен. Потенциальному банкроту запрещается:

Приобретать собственность или продавать свое имущество (этим занимается управляющий);
Дарить свою собственность или вносить ее в уставный капитал организаций;
Регистрировать какие-либо сделки с имуществом (это право переходит к финансовому управляющему);
Проводить любые операции с вкладами и счетами в банках;
Выступать поручителем или гарантом по сделкам;
Покупать или продавать долги;
Приобретать ценные бумаги, акции, доли или паи;
Выезжать за границу (по усмотрению суда);
Открывать новые банковские счета.

Советуем прочитать: Заявление на отпуск по семейным обстоятельствам

Помимо ограничений, рассмотрение дела о финансовой несостоятельности также приводит к следующим последствиям:

Фиксация суммы долга за счет заморозки начисления процентов, штрафов, различных пеней;
Остановка всех исполнительных производств у судебных приставов (кроме дел по алиментам, причинению физического или морального вреда);
Принятие других исков и претензий в арбитражный суд, ведущий процедуру банкротства;
Возможность прекращения контрактных работ по желанию работников, которые ведутся для заказчика;
Оплата долгов согласно плану реструктуризации (если она утверждена судом) или по мере реализации имущества.

Долги, не подлежащие списанию

Процедура банкротства не избавляет должника от всех обязательств. Законодательством установлены виды задолженностей, которые не могут быть списаны независимо от обстоятельств:

Долги по алиментам;
Взыскания за причинение физического ущерба;
Невыплаты зарплаты или выходных пособий (для владельцев бизнеса);
Компенсации морального ущерба;
Текущие долги, возникшие в процессе оформления банкротства.

Сумма долга не аннулируется, если в ходе рассмотрения заявления будут выявлены нарушения со стороны потенциального банкрота (фиктивные сделки, ложные данные) и доказательства, что долги образовались в результате мошенничества или злостного уклонения от выплат.

Последствия для родственников

Банкротом становится заявитель, но это не означает, что дело не затрагивает третьих лиц. Наиболее ощутимые последствия испытывают ближайшие родственники – супруги, дети, а также поручители.

В случае назначения судом реализации имущества, являющегося общим для супругов, супруг должника получит свою долю в виде денежной компенсации. Однако это не всегда выгодно, так как при условии поручительства второй супруг получит лишь остатки после погашения долга.

Все сделки, совершенные с участием родственников, могут быть оспорены. Вся собственность, участвовавшая в этих сделках, возвратится в конкурсную массу и будет распродана. Супруг может получить свою долю из средств, оставшихся после расчетов с кредиторами.

Соответственно, права мужа или жены в деле о банкротстве довольно ограничены. Супруги могут лишь косвенно влиять на порядок распродажи активов и рассмотрение сделок.

То же самое касается родственников: сделки, совершенные с их участием за 12 месяцев до подачи заявления, оспариваются управляющим и часто признаются недействительными.

Реализация имущества должника может негативно сказаться на образе жизни его детей из-за режима строгой экономии, а также на доле жилья, которая будет продана посторонним лицам.

Последствия для кредиторов

В процессе банкротства физических лиц последствия для должника – это не единственное изменение условий. Дела кредиторов также претерпевают изменения, причем зачастую весьма выгодные. Кредит, признанный судом безнадежным, освобождается от уплаты налога, что позволяет банку сэкономить значительные средства.

Помимо этого очевидного преимущества, кредиторы получают возможность выявить злостных неплательщиков, которые сознательно допускают просрочки, не планируя платить. После продажи имущества таких заемщиков банки возвращают хотя бы часть выданных кредитов.

Однако взыскать проценты по займу, а также штрафные санкции и пени не удастся. Несмотря на это, банки часто инициируют процедуру признания финансовой несостоятельности своих заемщиков, чтобы вернуть часть вложенных средств.

Как избежать негативных последствий

Обязательные законные последствия для банкрота неизбежны. Поэтому перед подачей заявления нужно тщательно взвесить все нюансы своего положения. Однако избежать скрытых угроз при условии грамотного поведения можно, главное – следовать советам профессионалов:

Не поддавайтесь соблазну предоставления суду ложных сведений;
Не управляйте счетами или имуществом тайно, без ведома финансового управляющего;
Не погашайте долги одному кредитору, нарушая графики выплат другим;
Не вступайте в преступный сговор с финансовым управляющим, даже если он намекает на это;
Следите за действиями управляющего, судей и кредиторов, чтобы исключить неправомерные операции и злоупотребления.

Советуем прочитать: Где найти серию и номер паспорта: примеры

Гарантировать отсутствие негатива после банкротства физического лица может только найм профессионального юриста с узкой специализацией.

Только опытный юрист, практикующий защиту прав должников в банкротных делах, сможет подробно объяснить, что дает банкротство физического лица, какие последствия ждут ответчика и его родственников по завершении процедуры. Если у вас есть вопросы относительно вашей ситуации, обращайтесь за консультацией к адвокату. При личной беседе вы сможете понять, выгодно ли получать статус банкрота, сколько это будет стоить и как долго продлится разбирательство.

Банкротство физлица – особенности и последствия

Банкротство физического лица стало возможным с 2015 года с введением специальной главы в закон №127 – ФЗ. Физлица наконец-то получили возможность в крайних ситуациях избавиться от старых долгов и начать с чистого листа. Однако всё оказалось не так просто. Законодатели, попытавшиеся предусмотреть все нюансы в процедуре банкротства, оставили множество «подводных камней», обойти которые практически невозможно без квалифицированной консультации юристов по банкротству физических лиц. Но – «дорогу осилит идущий»! И поддержка специалистов нашего юридического бюро, работающего в Долгопрудном, Москве и Подмосковье, поможет вам.

Суть процедуры банкротства физлиц

Признание финансовой несостоятельности подразумевает списание задолженностей по определенным категориям. С помощью банкротства можно избавиться от кредитов, займов, долгов по коммунальным платежам, налогам и сборам. Списанию подлежат некоторые компенсации по судебным решениям и обязательства по выданным распискам. Также банкроту не придется оплачивать пени и штрафы.

Процесс инициируется самим должником через заявление, поданное в упрощенном или судебном порядке. Также такие полномочия имеются у пострадавших кредиторов. Право на получение статуса банкрота имеют граждане России, соответствующие определенным критериям:

общая задолженность превышает 25 тысяч рублей;
не в состоянии погасить обязательства в течение последних 3 месяцев.

В МФЦ для упрощенной процедуры могут обратиться только лица без имущества и финансовых активов для взыскания. Судебное рассмотрение проводится при наличии имущества и денежных средств, частично направляемых на удовлетворение требований кредиторов.

Сколько длится банкротство?

Оценка последствий банкротства для должника включает рассмотрение длительности процедуры. В период рассмотрения заявления в суде лицо теряет право на самостоятельное распоряжение средствами и имуществом. Длительность банкротства:

через МФЦ – срок строго регламентирован и не превышает 6 месяцев;
через Арбитражный суд – максимальный срок признания банкротства составляет 3 года, в среднем процедура занимает 1-2 года.

Ограничения при банкротстве

С первыми последствиями заявитель сталкивается сразу после начала процедуры. Следует быть готовым к:

запрету на использование счетов и банковских карт, которым управляет финансовый управляющий;
ограничениям на операции с недвижимостью;
невозможности получить одобрение по кредитным продуктам и стать поручителем;
удержанию части доходов, включая зарплату;
запрету на выезд за границу при подозрении в сокрытии доходов и намерении покинуть страну надолго.

Внесудебный порядок бесплатен, а судебное рассмотрение запроса связано с существенными затратами. В среднем стоимость процесса составляет от 100 до 300 тысяч рублей. Процедура занимает значительное время, в течение которого потенциальный банкрот теряет возможность управлять средствами и недвижимостью. В некоторых случаях накладывается запрет на выезд за границу.

Какие последствия после банкротства физического лица?

Итоги процесса имеют как положительные, так и отрицательные стороны. После завершения процедуры человек освобождается от большинства долгов (за исключением алиментов, компенсаций материального и морального ущерба, невыплаченной заработной платы). Требования о принудительном взыскании становятся несущественными, и приставы и коллекторы теряют право запрашивать выплаты долгов.

Советуем прочитать: Процедура регистрации в комнате: требования по площади и условия собственности

При судебном банкротстве общение с кредиторами и другими заинтересованными лицами берет на себя финансовый управляющий, что благотворно влияет на моральное состояние должника. Чем опасно банкротство:

Можно утратить часть имущества. Один из этапов – реализация активов, выставленных на торги для возмещения кредиторов.
Сделки могут быть признаны ничтожными. При подозрении кредиторов в сокрытии доходов и активов через продажу или дарение, сделки могут быть аннулированы.
Необходимо сообщать о новом статусе. При подаче заявки на кредит нужно указывать сведения о неплатежеспособности в течение 5 лет после завершения процесса.

Какие ограничения после банкротства физического лица?

Последствия затрагивают профессиональную деятельность и могут препятствовать карьерному росту. Чем грозит банкротство физическому лицу:

3 года нельзя участвовать в управлении юридическим лицом;
повторное признание банкротства возможно только через 5 лет;
нельзя руководить финансовыми компаниями в течение 5 лет.

После банкротства запрещено занимать руководящие должности в инвестиционных компаниях, пенсионных фондах и некоторых государственных учреждениях.

Что происходит после банкротства физического лица?

После удовлетворения заявления человек возвращается к обычной жизни с учетом определенных ограничений. Он освобождается от обязательных платежей, кроме тех долгов, которые не могут быть списаны. Гражданин может вести бизнес как индивидуальный предприниматель (если ИП был признан банкротом, то он не сможет получить этот статус снова в течение 5 лет). Также восстанавливаются его права на управление финансами и недвижимостью. В процессе банкротства может быть изъята часть имущества, и эта процедура является окончательной.

Последствия банкротства юридического лица

Компания подвергается ликвидации, а последствия включают:

передачу права управления третьим лицам;
ограничение на проведение любых сделок;
списание долгов перед налоговыми органами и кредиторами;
публикацию информации о новом статусе в открытых источниках;
исключение организации из государственного реестра юридических лиц.

Часто задаваемые вопросы

Могут ли изъять жилье при банкротстве?

При изъятии имущества многие категории собственности не подлежат конфискации. Единственное жилье не может быть включено в конкурсную массу для дальнейшей продажи.

Можно ли оформить кредит физическому лицу после банкротства?

Гражданин может подавать заявку на кредит, но шансы на одобрение значительно уменьшаются, хотя не исключены полностью. Наличие официальной работы и достойной заработной платы могут помочь в получении кредита. Однако в течение 5 лет после банкротства нужно указывать в заявке свой статус банкрота.

Можно ли выезжать за границу после банкротства?

Да, запреты на выезд снимаются сразу после признания неплатежеспособности. Можно свободно путешествовать в другие страны.

Заберут ли машину при банкротстве?

Если финансовый управляющий сочтет это необходимым, то да. Исключение составляют инвалиды, которым требуется средство передвижения, и лица, использующие автомобиль для профессиональных целей, при условии, что стоимость машины не превышает 1,2 миллиона рублей.

Могут ли отказать в банкротстве?