Заморозка, блокировка и взыскание с банковской карты – это три разных способа ограничения доступа к деньгам, каждый из которых имеет свои особенности и последствия. Bankiros.ru выяснил у экспертов, в чем заключаются эти отличия.
Взыскание с карты
Взыскание денежных средств с банковской карты – это принудительное удержание средств со счета в пользу кредитора.
«Если должник не выплачивает задолженность, кредитор может требовать возврата средств через суд. После принятия положительного решения суд выдает исполнительный лист на принудительное взыскание долга. Взыскание может быть обращено на деньги судебным приставом-исполнителем либо кредитором, предъявившим исполнительный документ банку», – пояснил Юзифович.
Если у должника несколько счетов, взыскание может быть наложено одновременно на средства на разных счетах в разных банках до полного погашения долга, предупредил Юзефович. После списания суммы задолженности взыскание прекращается. Также взыскание будет прекращено, если банк получит постановление судебного пристава-исполнителя об отмене принудительного взыскания, объяснил эксперт.
Если списание средств произошло без уведомления о задолженности, владелец счета должен немедленно обратиться в банк для выяснения причин произведенного взыскания. Юзефович подчеркнул, что если причиной является постановление судебного пристава-исполнителя, необходимо сразу обратиться к нему за разъяснениями. Если законных оснований для взыскания нет, нужно обжаловать действия пристава в суде или вышестоящему должностному лицу.
«Гражданин имеет право подать приставам заявление о сохранении за ним ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума. Если у гражданина есть иждивенцы, он может попросить суд сохранить от взыскания большую сумму. Речь идет о прожиточном минимуме, который подлежит сохранению за должником», – отметил Юзефович.
Что делать, если арестовали деньги на счете: руководство
По требованию судебных приставов банки обязаны накладывать арест на деньги на счетах клиентов в качестве обеспечительных мер, чаще всего в случае просроченного долга… Например, банк, которым пользуется читательница Народного рейтинга, получил постановление на арест счета из-за задолженности по кредитной карте. Рассмотрим, что делать в такой ситуации.
Причины блокировки средств
- просрочка по кредиту;
- неуплата налогов;
- неуплата алиментов;
- неуплата штрафов, в том числе за нарушение ПДД;
- задолженность за услуги ЖКХ.
Важно: для наложения ареста на деньги на счете банковской карты банк должен обратиться в суд. Обычно от момента первой просрочки по кредиту до момента обращения в суд проходит от трех до шести месяцев.
Можно ли пользоваться картой, если на счет наложен арест?
По закону государство может удерживать не более половины заработной платы или пенсии гражданина. Один из пользователей Народного рейтинга столкнулся с блокировкой суммы, превышающей даже поступившую зарплату – его счет ушел в минус. Это незаконно.
Блокировка денежных средств на счете, к которому привязана карта, автоматически прекращает все расходные операции в пределах заблокированной суммы. Тем не менее, гражданин может продолжать пользоваться счетом и картой для сумм, превышающих заблокированные средства, поясняет Зубкова. Если задолженность превышает остаток на счете, блокируются все средства.
«Необходимо помнить, что банк может заблокировать счет карты независимо от суммы средств, если в ходе финмониторинга выявлены незаконные операции. В этом случае, до выяснения всех деталей, требуется предоставить доказательства законности операций для разблокировки», — уточняет эксперт.
Какие средства не могут быть арестованы
Помимо лимита на зарплату, выше которого нельзя блокировать деньги, есть доходы, защищенные от ареста. К ним относятся:
- материнский капитал;
- алименты;
- детские пособия;
- пенсии и выплаты в связи с потерей кормильца;
- компенсации на покупку медикаментов;
- компенсации за проезд;
- декретные выплаты;
- выплаты в связи со стихийными бедствиями;
- выплаты в связи с инвалидностью;
- выплаты в связи с погребением;
- выплаты малоимущим гражданам;
- выплаты в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами и другие государственные пособия.
Могут ли арестовать средства на кредитной карте?
С одной стороны, средства на кредитной карте принадлежат банку, а не держателю карты. С другой стороны, ссудный счет оформлен на имя должника, поэтому он может попасть под арест, поясняет адвокат Екатерина Тютюнникова, руководитель практики разрешения споров МКА «Центрюрсервис».
«Пристав направляет в банк постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на все его денежные счета в размере долга.
Банк, получив постановление, должен проанализировать ситуацию и уведомить пристава о том, что счет привязан к кредитной карте. Арест средств на кредитной карте возможен только в случае, если на ней находятся личные средства должника, превышающие лимит кредитной карты. В остальных случаях арест кредитной карты недопустим. Однако прямого запрета на это законом не предусмотрено», — уточняет Тютюнникова.
Как снять арест
Если арест наложен незаконно, например, на государственные пособия или алименты, либо банк арестовал более 50% дохода, это можно оспорить. Юристы советуют обратиться к судебному приставу с заявлением о снятии ареста с денежных средств, на которые нельзя наложить взыскание. Для этого нужно зайти в банк данных исполнительных производств ФССП России и найти информацию по своему судебному решению. Также можно обратиться в свой банк. Без решения пристава банк не разморозит деньги, но может ускорить процесс разблокировки.
Если арест наложен законно, то для его снятия необходимо полностью погасить долг.
Теги: Всё о дебетовых картах 2024
n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt
ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Что делать, если приставы арестовали зарплатную карту?
Представьте: судебный пристав арестовал ваш зарплатный счет. Как теперь получать деньги и жить? Очевидно, что его полномочия были превышены, поскольку полностью блокировать зарплатные средства он не может. Как это могло случиться и что теперь делать? Какие счета не могут быть арестованы приставами? Правовед.RU продолжает стоять на страже законности и справедливости! Разбираемся, как снять арест с зарплатной карты, наложенный приставами.
Почему судебный пристав может заблокировать карту?
Сразу разберемся: арестовать карту или счет в банке пристав не может – это, так сказать, «игра слов». Арест – это одно из исполнительных действий, которое пристав вправе совершать в целях обеспечения исполнения исполнительного документа. Он возможен ТОЛЬКО в отношении имущества или денежных средств должника, но никак не в отношении его карты или счета в банке (п. 7 п. 1 ст. 64 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве»).
Итак, ваши деньги на зарплатной карте арестованы (не сама карта, а средства на ней!). Почему это могло произойти? Вероятно, вы являетесь должником по исполнительному производству, открытому в ФССП. Вы, скорее всего, получали постановление об открытии исполнительного производства и, возможно, постановление об аресте денежных средств, которые сейчас заблокированы. До этого, вероятно, был суд, где вас признали должником и обязали выплатить определенную сумму банку, МФО или соседу. Вы вроде бы не отказывались от долга и планировали его постепенно выплатить, но внезапно произошла блокировка зарплатной карты.
Почему именно карта? Почему приставы не забрали, скажем, старый телевизор тёщи? Все просто: это требование закона. Приставы обязаны в первую очередь обращать взыскание на деньги должника, в том числе размещенные на счетах в банке (п. 3 ст. 69 ФЗ № 229). И только если их недостаточно, в оборот будет взято другое имущество.
К тому же, списание со счета – самый быстрый и эффективный способ изъятия денег у должника и передачи их взыскателю. Пристав делает запрос в ФНС, получает ответ об открытых счетах и сразу же накладывает арест на деньги в размере задолженности. Ни больше, ни меньше! Если на карте, например, 100 тысяч рублей, а долг – 50 тысяч, то арестуют только 50 тысяч. Остальными деньгами вы сможете пользоваться без проблем.
Однако это касается общих случаев. Блокировка зарплаты – это исключение. Вот почему.
Почему блокировка зарплатной карты является нарушением?
Вы, возможно, слышали, что зарплатная карта входит в число тех, которые приставы не трогают, по крайней мере, в теории. Это связано с тем, что зарплата – это периодический доход, а не фиксированная сумма в имущественной массе должника. Обращение взыскания на нее осуществляется с ограничениями. Закон запрещает забирать у должника более 50% его зарплаты, кроме случаев взыскания алиментов, когда можно списывать до 70% (п.п. 2, 3 ст. 99 ФЗ № 229). Но обращение взыскания на зарплату – отдельное исполнительное действие и не является арестом средств на счету. А у вас именно арест средств.
Почему же приставы допустили такое нарушение? Дело в том, что когда сотрудники ФССП получают информацию об открытых счетах и средствах на них, все эти деньги для них «обезличены». ФНС или банк не сообщают приставу, что это за деньги, откуда они у должника, как долго и зачем хранятся. Поэтому, как только пристав их обнаруживает, сразу накладывает арест. Все логично, но страдает должник.
К счастью, этот пробел в законодательстве будет устранен. С 1 июня 2020 года вступят в силу поправки в ФЗ № 229, внесенные согласно ст. 1 ФЗ № 12 от 21.02.2019. Теперь при получении информации об открытых счетах пристав будет получать данные и о кодах видов доходов, размещенных на этих счетах. Если код совпадает с одним из 17 видов доходов (алименты, различные виды пенсий, компенсации), на которые нельзя наложить взыскание (ст. 101 ФЗ № 229), либо с кодом зарплатных доходов, пристав об этом узнает и не сможет безнаказанно арестовать эти деньги.
Однако есть одна важная особенность, которая работает не в пользу должника. Ограничение взыскания в 50% (70%) зарплаты касается только последнего полученного платежа. Вся ранее полученная зарплата, если она хранится на зарплатной карте, может быть арестована и списана приставом (п. 4 ст. 99 ФЗ № 229). Поэтому, если у вас есть долги, лучше не храните деньги на зарплатной или другой карте.
Как снять арест с зарплатной карты?
Итак, незаконным можно считать арест зарплаты, только если он наложен на последний транш. Все, что хранилось на зарплатной карте из ранее полученного, арестовано законно. Но как избежать дальнейших списаний? Вот инструкции, как снять арест с зарплатной карты судебными приставами: что делать и куда обращаться.
Шаг 1. Обратитесь в бухгалтерию по месту работы
Запросите справку с указанием номера счета, на который перечисляется заработная плата, а также справку, подтверждающую социальное назначение счета. По возможности, также запросите в банке справку-расчет с помесячной разбивкой перечислений от работодателя.
Шаг 2. Обратитесь в ФССП, где открыто исполнительное производство
На имя старшего пристава отдела, в котором открыто дело, подайте жалобу с требованием снять арест с зарплатной карты и денег, размещенных на ней. Если уже были списания – требуйте их отменить и вернуть деньги. Образец жалобы можно посмотреть и скачать здесь. Жалобу необходимо подать в 10-дневный срок с момента вынесения постановления об аресте или с момента, как вы узнали о нем (ст. 122 ФЗ № 229). Подать ее можно лично, по почте либо удаленно через сайт ФССП.
Шаг 3. Ждите
В 10-дневный срок с момента получения жалобы начальник подразделения ФССП обязан рассмотреть жалобу (ст. 126 ФЗ № 229) и принять решение, которое направляется заявителю (ст. 127 ФЗ № 229).
Шаг 4. Получите решение
Вас могут попросить предоставить дополнительные документы, удовлетворить жалобу полностью или частично, либо отказать в удовлетворении. Если жалоба удовлетворена – вскоре арест будет снят, и вы сможете снова пользоваться своими деньгами. Если отказано – переходите к следующему шагу.
Шаг 5. Готовьте административный иск
Действия или бездействие приставов (в случае неснятия незаконного ареста) обжалуются в порядке административного производства. Для этого необходимо составить административный иск и подать его в районный суд по месту расположения подразделения ФССП.
Образец административного иска к ФССП
Образец административного иска~.docx ≈ 714 КБ
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!
Подать иск необходимо также в 10-дневный срок с момента получения ответа от ФССП (п. 3 ст. 219 КАС).
Шаг 6. Дождитесь назначения судебного заседания и явитесь в суд
Поддержите заявленные требования, дайте суду необходимые разъяснения, заявите дополнительные ходатайства. Если вы не получали копии постановлений об открытии исполнительного производства и о наложении ареста – обязательно сообщите об этом суду, это может быть ключом к отмене ареста (решение Московского районного суда г. Казани № 2а-2928/2017 от 05.12.2017).
Обычно подобные вопросы решаются на одном заседании. Суд заслушивает стороны, рассматривает доказательства и выносит решение. Если оно положительно, пристав снимает арест и возвращает деньги. Если нет, придется либо смириться, либо подавать апелляцию.
Советуем привлечь к делу профессиональных юристов, это повысит шансы на успех – самостоятельно выиграть суд по аресту зарплатной карты сложнее, чем кажется.
Арестовали карту Сбербанка — что делать?
Арест банковских карт и счетов является стандартной процедурой работы судебных приставов. Именно по их запросам банки блокируют счета и загоняют их в минус. Учитывая, что Сбербанк – крупнейший банк в стране, обслуживающий тысячи зарплатных клиентов, приставы в первую очередь обращаются к нему.
05.07.19, обновлено 12.01.22 —> 43.4k 67 Поделиться
Ирина Калимулина Эксперт по финансовым услугам
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль
Бробанк.ру исследовал вопрос и выяснил, как и почему могут арестовать карту, какие платежные средства могут оказаться «под ударом». Что делать, если у вас арестовали карту Сбербанка, и как снять это ограничение. А может, лучше просто выпустить новый пластик?
Причины наложения ареста
Если в ФССП ведется исполнительное производство в отношении гражданина, то вскоре стоит ожидать арест банковской карты. Если должник не предпринимает мер по урегулированию долга, рано или поздно будет наложено взыскание.
- задолженности по алиментам;
- просроченные кредитные долги;
- уклонение от уплаты коммунальных платежей;
- прочие задолженности: налоговые, по штрафам ГИБДД, судебные долги третьим лицам и др.
Арест накладывает не банк, а судебный пристав, поэтому предъявлять претензии Сбербанку бессмысленно.
Если у гражданина есть неоплаченный долг, судебный пристав начинает исполнительное производство. В его рамках применяются различные методы взыскания, один из самых эффективных — арест банковских счетов.
Приставы ищут счета, и в первую очередь они направляют запросы в Сбербанк, так как большинство россиян обслуживаются именно в нем. Если счет найден, судебный пристав направляет в банк постановление о блокировке счета или карты, и банк по закону обязан это сделать.
Какие счета приставы не имеют права арестовывать
Сбербанк обслуживает множество граждан, получающих различные государственные пособия и выплаты. Многие из этих выплат по закону не подлежат аресту, и средства с таких счетов нельзя взыскивать по долгам.
- алименты, детские пособия;
- разовые компенсации от государства;
- пенсии по потере кормильца;
- выплаты за моральный или материальный ущерб;
- некоторые страховые выплаты.
Кредитные счета и карты не подлежат аресту и наложению взыскания.
К сожалению, арест счетов часто проводится автоматически, поэтому такие социальные счета и карты могут быть затронуты. В этом случае гражданину придется обратиться к приставу для снятия ограничений.
При посещении пристава нужно будет подтвердить целевое назначение счета, открытого в Сбербанке. Например, если это алименты, то понадобится исполнительный лист или мировое соглашение. В случае пособия по уходу за ребенком потребуется справка от работодателя или органа соцзащиты (в зависимости от того, кто выплачивает пособие).
После подачи заявления арест снимается довольно быстро. Однако если средства уже списаны, возврата придется ждать долго — до 30 дней.
Если арестована карта, связанная с кредитом
Эту ситуацию можно назвать крайне сложной и неблагоприятной для клиента. При выдаче кредита Сбербанк предоставляет заемщику дебетовую карту для внесения ежемесячных платежей: клиент пополняет карту, и деньги автоматически списываются в установленный день.
Если такая карта будет арестована и уйдет в минус, заемщик не сможет внести ежемесячный платеж. Таким образом, получается, что оплатить кредит невозможно, и возникает риск просрочки.
В этом случае следует как можно быстрее обратиться в обслуживающий Сбербанк и узнать, как можно гасить кредит в данной ситуации. Менеджер предоставит номер ссудного счета, и платить нужно будет по нему, то есть напрямую, а не через карту.
Причины арестов и взысканий
Неоплаченные штрафы ГИБДД,
коммунальные услуги,
алименты, налоги
Судебные решения, вынесенные
не в вашу пользу
У вас другая ситуация?
Полный перечень случаев, когда арестовывают или взыскивают средства.
Часто задаваемые вопросы
Сервисы судебных приставов на Госуслугах
Данные должника и взыскателя, сумма задолженности, наложенные ограничения (например, запрет на выезд за границу, арест имущества и т.д.), действия пристава (запросы информации, постановления).
Заявления, жалобы, ходатайства и сообщения для рассмотрения судебным приставом в зависимости от ситуации. Результат рассмотрения будет доступен на портале Госуслуг.
Как получить доступ к сервисам судебных приставов?
Зарегистрируйтесь на Госуслугах через Сбербанк Онлайн
Основания для ареста или взыскания
1. Постановление судебного пристава об аресте или взыскании
Это документ, который судебный пристав-исполнитель направляет в банк для исполнения решения суда или другого органа. Банк обязан выполнить постановление незамедлительно.
2. Исполнительный лист или судебный приказ, выданный для исполнения решения суда.
Исполнительный лист или судебный приказ может быть направлен в банк взыскателем (физическим или юридическим лицом). По закону об исполнительном производстве, банк обязан исполнить судебные решения по таким документам.
Также средства на счете могут быть арестованы по постановлению органов предварительного следствия (если есть судебное решение) и в других предусмотренных законом случаях.
Также средства на счете могут быть арестованы по постановлению органов предварительного следствия (если есть судебное решение) и в других предусмотренных законом случаях.