ФЗ 161 обозначает Федеральный закон № 161 Российской Федерации. Этот закон может касаться финансовых, налоговых или государственных вопросов.
Какие выплаты предусмотрены ФЗ 161?
Сразу успокоим: закон ФЗ 161 существует, и выплаты по нему являются нормальной практикой. Получателями этих выплат являются физические лица – граждане Российской Федерации, имеющие на это право. Закон был принят в 2011 году, и в соответствии с его положениями, а также другими нормативными актами, все социальные выплаты российским гражданам осуществляются через национальную платёжную систему МИР.
К перечислениям на карту МИР, открытую в Сбербанке, относятся следующие выплаты:
- пенсионные выплаты (по возрасту, инвалидности, потере кормильца, за выслугу лет и т.д.);
- выплаты на детей (пособия по уходу за детьми, ежемесячные детские пособия и т.д.);
- пособия по беременности и родам;
- выплаты из средств материнского капитала;
различные формы материальной помощи или компенсации от государства (например, пострадавшим от природных катастроф, терактов и т.д.).
Со временем в этот список могут быть добавлены новые виды выплат, однако суть остаётся следующей: по ФЗ 161 на карту МИР Сбербанка гражданам должны перечислять все социальные государственные пособия.
Если у вас нет банковской карты социального типа (например, пенсионной или студенческой для получения стипендий), выплата может быть перечислена на обычный банковский счёт. А если у вас нет и такого счёта, то деньги будут отправлены почтовым переводом.
Ещё одним вариантом получения государственных выплат может быть автоматическое открытие Сбербанком карты МИР на ваше имя – даже без вашего заявления или запроса. Такие карты имеют бесплатное обслуживание, и вас не могут принудить оплачивать банковский продукт, открытый без вашего ведома.
Могут ли сообщения о зачислении ФЗ 161 поступать от мошенников?
Хотя закон существует, и выплаты действительно могут быть начислены на карту МИР, открытую в Сбербанке, нельзя исключить возможность мошенничества. Использование действующих законов для обмана – старый мошеннический приём. Современные технологии позволяют подделывать отправителя, и вы можете получить сообщение, якобы пришедшее с номера 900.
- сообщение содержит ссылку на внешний сайт (вероятно, фишинговую, чтобы украсть ваши персональные или платёжные данные, или установить на устройство вредоносное ПО);
- в уведомлении говорится о необходимости уплаты пошлины или комиссии за зачисление средств, с приложением реквизитов или контактов для «уточнения способа оплаты» – помните, что государственные выплаты всегда перечисляются бесплатно, и попытка взимать с вас деньги незаконна;
- вам приходит уведомление с подробной информацией о счёте, на который переведены деньги, при этом вы не имеете такого счёта. В уведомлении предлагают позвонить по указанному номеру или выполнить другие действия. В такой ситуации необходимо позвонить по бесплатному официальному номеру горячей линии Сбербанка (с мобильных телефонов — 900) и проверить, действительно ли на ваше имя был открыт этот счёт и кем.
Мошенники могут выражать свои требования по-разному, но важно помнить: если вас не только уведомляют о поступлении выплат, но и требуют активных действий, давая указания и направляя, сначала сделайте паузу. Затем – объективно оцените ситуацию, не предпринимая никаких действий и не отвечая на звонки с незнакомых номеров (часто такие звонки поступают сразу после SMS, чтобы оказать давление, пока вы ещё не разобрались в ситуации).
Если ожидаемая выплата действительно должна поступить – проверьте счёт или свяжитесь с банком, чтобы узнать, как получить деньги. Делайте это только в случае, если сумма в сообщении соответствует ожидаемой и есть основания для её получения.
Если никаких выплат вы не ждёте – свяжитесь с банком и полицией, чтобы выяснить обстоятельства. Не поддавайтесь на провокации и старайтесь оставаться спокойными.
Закон о возврате украденных денег: как он работает
В июле 2023 года Госдума внесла изменения в закон № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Теперь банки обязаны проверять все денежные переводы и предотвращать мошеннические операции. Если деньги были переведены на счёт мошенника, банки обязаны возместить клиенту потерянную сумму за свой счёт. Закон вступит в силу через год после принятия — летом 2024 года. Давайте разберёмся, как он будет работать.
Как банки будут проверять переводы
Центробанк ведёт базу данных случаев и попыток финансового мошенничества, включая переводы без согласия владельца. В этой базе содержится информация о получателях таких переводов и их счетах — банки обязаны сверяться с этой базой.
Информацию для базы предоставляют банки и операторы платёжных систем, сообщая о жалобах клиентов на операции, проведённые без их согласия. Каждая жалоба оценивается по различным параметрам, чтобы в «чёрный список» случайно не попали добросовестные клиенты. В настоящее время в базе несколько десятков тысяч подозрительных счетов, а с октября 2023 года её будут пополнять не только банки, но и МВД.
Согласно новому закону, банки обязаны проверять каждый перевод на признаки мошенничества и приостанавливать подозрительные операции. Центробанк выделяет три таких признака:
- Перевод осуществляется на счёт (или иной идентификатор, такой как телефон или номер карты) из «мошеннической» базы Центробанка
- Для перевода используются устройства, которые ранее применялись мошенниками
- Перевод не соответствует обычным операциям по счёту, например, деньги отправляются из новой локации или переводится нетипичная для данного клиента сумма
Что будет, если я переведу деньги мошенникам?
Новый закон устанавливает чёткий алгоритм действий для банков. Если перевод подозрительный, банк может приостановить операцию, даже если она была совершена с согласия владельца счёта. Срок приостановки перевода — до двух дней. За это время банк может получить от своего клиента подтверждение намерения провести перевод, а клиент сможет объективно оценить ситуацию и понять, что, возможно, имеет дело с мошенниками.
Этот подход направлен на защиту клиентов от типичных мошеннических схем. В том числе от преступников, которые во время общения с жертвой настаивают на немедленных действиях, например, предлагают срочно «отменить заявку на кредит» и перевести деньги на безопасный счет. Даже если клиент предоставит секретные данные или попытается провести такие операции, есть вероятность, что моментально списать деньги на подозрительный счет не удастся.
Право приостанавливать операции поможет сохранить деньги на счете и избежать ущерба.
При этом банк обязан уведомить владельца счета о приостановке перевода, объяснить причины и рассказать, как возобновить транзакцию при необходимости.
Когда можно рассчитывать на компенсацию?
Банк обязан полностью возместить ущерб, если он не соблюдал требования закона. Например, перевел деньги на счет из базы данных мошенников. В этом случае пострадавший клиент может подать в банк заявление, на основании которого ему должны вернуть всю похищенную сумму. Срок возврата — 30 дней для переводов по России и 60 дней, если деньги были выведены за границу.
Компенсация не будет предоставлена, если банк должным образом предупредил владельца счета и приостановил транзакцию, но клиент все равно подтвердил перевод и отправил деньги мошенникам. В этом случае банк освобождается от ответственности.
Что еще, кроме закона, может помочь
Новый закон существенно усложняет жизнь мошенникам, но не гарантирует полной защиты средств. Например, воры могут перевести деньги на счета, которых пока нет в базе Центробанка, или физически украсть банковскую карту и использовать её для оплаты покупок.
Тем не менее, даже в таком случае можно вернуть свои деньги — если застраховать счет от рисков, связанных с мошенничеством. Например, страховая программа Газпромбанка защищает от всех распространенных видов финансовых преступлений, включая кражу платежных данных и самой карты, несанкционированное использование мобильного банка, переводы в результате обмана и даже хищение денег, произошедшее в течение двух часов после их снятия в банкомате.
Страховка стоит от 2800 рублей в год и защищает как основной банковский счет, так и все привязанные к нему карты, например, карты детей и пожилых родителей. Совместно с «антимошенническим» законом это надежный способ поможет обезопасить деньги от кражи.