Банкротство физлиц: как без суда списать до 1 млн рублей и какие могут быть последствия

В случае невозможности выплачивать кредиты, банкротство становится способом избавиться от них. Однако, чтобы стать банкротом, должник должен не иметь дохода или имущества, которые можно использовать для погашения задолженности. C 3 ноября 2025 года категории граждан, которые могут обратиться за внесудебным банкротством, расширились. Теперь в эту категорию входят лица, получающие только пенсию или ежемесячное пособие на ребенка. Существуют два вида банкротства: внесудебное и судебное.

Рассмотрение дела о неплатежеспособности в суде

• Совершается при наличии суммы, превышающей 500 000 рублей.
• Обращение в Арбитражный суд направляется.
• За выполнение данной процедуры требуется оплата, которая включает в себя государственную пошлину, вознаграждение для арбитражного управляющего, а также компенсацию за публикацию информации о процессе реструктуризации долга или продаже имущества в газете.

• Суммы проведения составляют от 25 000 до 1 000 000 рублей (с 3 ноября 2025 года — от 50 000 до 500 000 рублей).
• Для подачи заявления необходимо обратиться в МФЦ.
• Процесс абсолютно бесплатный.

Как правильно провести процедуру внесудебного банкротства и какие обязательства возможно избавиться от них.

Если сумма задолженности не превышает 1 миллиона рублей, то есть возможность инициировать внесудебное банкротство. Начиная с 1 сентября 2020 года, заявление на эту процедуру можно подать через МФЦ, и при этом не требуется плата.

Михаил Рябых, частнопрактикующий юрист Центра корпоративных решений, объясняет, что для подачи заявления о банкротстве необходимо предоставить список всех кредиторов. Если не указать какой-либо кредитор, то это может препятствовать применению внесудебного банкротства к этим долгам и невозможно будет освободиться от них.

Через применение внесудебной процедуры банкротства осуществляется освобождение от обязательств перед кредиторами:

• микрозаймам;
• кредитам;
• по процентным ставкам по займам и ссудам;
• налоговым и сборам;
• С финансовыми соглашениями, предусматривающими гарантийные обязательства.

Обратите внимание, все исполнительные производства должны прекратиться из-за отсутствия имущества, на которое возможно наложить арест. То есть, вам не будет дано право на банкротство, при условии, что у вас имеется квартира или автомобиль, которые можно реализовать, а полученные средства использовать для погашения задолженности.

За 72 часа МФЦ осуществит контроль над информацией — в случае инициирования процесса банкротства, данная информация будет занесена в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Продолжительность процедуры составляет полгода. В течение этого времени не будет начисляться никаких процентов и штрафов, а также не будет происходить изъятие имущества в качестве погашения долга. Но стоит отметить, что есть несколько исключений: алименты, возмещение морального и физического ущерба, выплата заработной платы и компенсационного пособия в период отпуска.

Михаил Рябых указывает на необходимость предоставления информации о появлении имущества или дохода в МФЦ в течение пяти рабочих дней в течение шестимесячного срока. В результате такого уведомления процедура внесудебного банкротства будет прекращена.

В течение полугода после завершения процедуры, информация о закрытии будет занесена в Единый федеральный реестр данных о банкротстве. С этого момента долги будут списаны только в отношении тех банков, которые указаны в заявлении.

Существует возможность повторной подачи заявления о банкротстве спустя пять лет (до 3 ноября 2025 года — через десять лет).

Получите статус банкрота без привлечения суда: пошаговое руководство

1. Пожалуйста, представьте в МФЦ заявление, в котором необходимо указать всех кредиторов, к которым у вас имеется задолженность, а также указать суммы этих долгов.
2. Работник МФЦ осуществит проверку наличия у вас отсутствия доходов и наличия имущества, которое возможно реализовать для покрытия долга.
3. Информация о старте процесса банкротства будет внесена в Единый реестр федеральных данных о банкротстве.
4. Продолжительность процедуры составляет полугодие. В данное время не происходит начисление процентов и штрафов по кредитам.
5. В случае получения дохода или приобретения имущества необходимо заявить об этом в МФЦ в течение трех календарных дней. После этого будет приостановлена текущая процедура.
6. Если при подаче заявления вы опустили кредиторов или неправильно оценили сумму долга, они имеют право обратиться в суд самостоятельно.
7. Через полгода процесс банкротства будет завершен, и информация о нем будет внесена в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Вам будет предоставлена возможность избавиться от всех задолженностей.

Плюсы и минусы возможных исходов несудебного банкротства

Основное преимущество заключается в возможности полного освобождения от всей финансовой задолженности. Кроме того, данная услуга предоставляется абсолютно бесплатно и занимает не более шести месяцев.

По словам Дениса Колганова, во время процедуры внесудебного банкротства запрещено брать новые займы, оформлять кредиты и давать поручительства. Это является одним из негативных аспектов данной процедуры.

Долгосрочные финансовые трудности могут серьезно ослабить положение и репутацию должника.

Согласно Андрею Мисарову, главному юристу Москвы, информация о банкротстве может иметь серьезные последствия для работников в сфере финансов, предпринимателей и тех, кто строит свою карьеру. Однако, если человек ранее не занимал руководящую должность и не планирует это делать, эта информация не окажет значительного влияния на его будущую деятельность.

По окончании процедуры, лицо, пребывающее в статусе банкрота,

• При заключении новых сделок на кредит или заем в течение пятилетнего периода требуется уведомлять о наличии банкротства.
• В течение трехлетнего периода необходимо воздерживаться от активного участия в управлении корпорацией.
• За десятилетний период будет запрещено занимать руководящие посты в управленческих структурах банковского учреждения.
• В течение пятилетнего периода запрещается занимать позиции в органах управления страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, микрофинансовой компании или негосударственного пенсионного фонда.
• Заявление о своем признании банкротом во внесудебном порядке повторно можно подать не раньше, чем через пятилетний период.

Отказ во внесудебном банкротстве возможен в тех случаях, когда данная процедура не соответствует требованиям и условиям, установленным законодательством.

нарушены сроки предъявления требований к должнику, установленные законодательством, или отсутствует документальное подтверждение возникновения обязательства. На втором этапе отказ может быть возможен при невыполнении должником претензий кредитора или по иным основаниям, предусмотренным законом.

• Сумма задолженности составляет менее 25 тысяч или более одного миллиона рублей. Учитывается только сумма основной задолженности, без учета штрафных санкций и потерь в виде упущенной выгоды.
• На момент представления заявления имеется незавершенное исполнительное производство, а также имущество, принадлежащее должнику, которое может подлежать изъятию в целях взыскания.
• Менее чем через пять лет после окончания предыдущей процедуры внесудебного банкротства.

В том случае, если уже в процессе, отказать могут только при наличии особых обстоятельств.

• У должника обнаружилось имущество.
• В представленной заявке содержатся неточные данные о сумме долга перед кредиторами, выявлены незарегистрированные активы или права.
• Была начата судебная процедура, которая привела к признанию должника банкротом и введению процесса реструктуризации задолженностей.
• Имущество, принадлежащее должнику, заведомо оформлено на его имя, несмотря на отсутствие фактического наличия: к примеру, автомобили, проданные с использованием доверенности, моторные лодки, снегоходы, водные мотоциклы, недвижимость, о которой имеется лишь формальная запись в ЕГРН.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Основания для оформления

Каждому человеку, который наносит ущерб своим кредиторам и не в состоянии исполнить свои обязательства перед ними, может быть присуждено статус банкрота в соответствии с законодательством.

1. Финансовые трудности: увольнение с работы, отсутствие дополнительного источника дохода.
2. Общая сумма неоплаченных долгов составляет более 500 тысяч рублей.
3. Отсрочка в оплате наступает после трехмесячного периода.
4. Отсутствие способности регулярно вносить платежи по своим обязательствам.
5. Невозможность разрешения текущего положения дел иным образом, например, выплатить задолженность по кредиту путем продажи жилья или автомобиля.

Если заемщик четко осознает, что не в состоянии или скоро не сможет справиться с кредитными обязательствами, то он самостоятельно инициирует процедуру.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Перед подачей заявления следует разумно оценить обстановку и подготовить необходимые документы, подтверждающие невозможность оплаты. Набор должен включать в себя:

1. Документы, подтверждающие индивидуальность.
2. Информация об имеющихся в наличии вкладах, охраняемых хранилищах, автотранспорте, недвижимости.
3. Документация, подтверждающая существование заемных соглашений и прочих кредитных документов.
4. За последние три года требуется предоставить сведения о доходах и важных сделках (которые включают любые финансовые операции на сумму свыше 300 тысяч рублей).
5. Для подтверждения ситуаций, которые могут существенно ухудшить финансовое положение, например, медицинские документы или документы о регистрации в службе занятости, требуются дополнительные подтверждающие документы.
6. Документы о внесении платы государственной пошлины и вознаграждении финансового управляющего.

Если физическое лицо является предпринимателем, то необходимо также получить и предъявить справку, подтверждающую его статус индивидуального предпринимателя. В остальных аспектах процедура для предпринимателей не отличается от процедуры для любого другого гражданина Российской Федерации.

Как произвести процедуру?

В данной ситуации имеется возможность проведения процедуры одновременно по двум разным порядкам.

1. Когда человек самостоятельно направляет заявление, осознавая неизбежность принятия такого шага.
2. Если гражданин не в состоянии вернуть долг своим кредиторам, он обязан обратиться в суд и подать заявление о своем банкротстве в течение 30 дней после обнаружения всех оснований для такого признания.

Существует важный аспект, который состоит в том, что невозможно постоянно инициировать процедуру банкротства при небольших финансовых трудностях. Согласно законодательству, такая процедура может быть проведена не чаще, чем один раз в течение пяти лет. Это предусмотрено с целью предотвратить возможные случаи мошенничества.

Есть ли альтернативы?

Во время проведения процедуры часто возникают варианты решения или взаимовыгодные компромиссы, которые устраивают обе стороны финансового конфликта. Например:

1. Переформулировка:
2. Под залогом находящееся имущество может быть конфисковано кредитором в случае, когда выдается заем под залог. В результате этого сумма задолженности уменьшается на сумму, полученную от продажи имущества.
3. Соглашение. Стороны имеют возможность сами достичь взаимовыгодных условий. Мировое соглашение будет считаться заключенным и подтвержденным только при согласии и непосредственном участии обоих сторон.

Как оформить банкротство перед банком?

Если факт банкротства подтвержден, то в течение пяти лет необходимо уведомить о нем любой финансовый учреждение, если происходит обращение за заемными средствами.

Что делать, если нет имущества?

Признаваясь банкротом, индивидуум безвозвратно теряет свою возможность управлять собственностью. Задолженность возможно погасить, реализовав автомобиль, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Тем не менее, имущество не влияет на процесс. Лицо может быть законно признано банкротом, даже если оно не обладает никаким подходящим имуществом в наличии.

Что не может быть изъято?

В соответствии с правовыми нормами, под никаким предлогом не разрешается изъимать:

1. Место проживания должника – единственное имущество, включающее жилое помещение и земельный участок.
2. Предметы повседневного пользования, включая предметы обстановки, мебель и другие неотъемлемые вещи для личного комфорта и пользы.
3. Одежда и обувь — неотъемлемые атрибуты нашего образа.
4. Материалы (энергетические источники) для обеспечения теплом и приготовления пищи.
5. Пищевые продукты.
6. Питомцы или домашние животные, а также необходимые строения и предметы для их комфортного проживания.
7. Деньги представляют собой необходимые средства для обеспечения жизни человека и его семьи, их размер определяется индивидуально для каждого.
8. Различные награды и знаки признания со стороны государства, ценные призы и победы в соревнованиях.

Возможные спорные ситуации

Многие задают вопрос, можно ли объявить себя банкротом, будучи работающим человеком. На самом деле ответ положительный. Более того, в такой ситуации это может стать дополнительным преимуществом: гражданин прилагает все усилия, чтобы найти другое решение проблемы. Однако не рекомендуется увольняться намеренно перед началом процедуры, чтобы избежать того, чтобы суд истолковал это как попытку преднамеренного банкротства.

Имеющееся объявление о неплатежеспособности до сих пор вызывает различные оценки и среди общества, и среди специалистов. Подтверждение ее может привести к потере даже небольших накоплений, если они есть. С другой стороны, такое новшество в законодательстве стало настоящим спасением для тех, кто не имеет никаких возможностей избавиться от долгов.

Из данного контекста следует, что в некоторых случаях правильное оформление банкротства может быть единственной возможностью выйти из трудной ситуации. Однако стоит отметить, что попытки обмануть суд могут повлечь уголовную ответственность.