Что делать, если перевели деньги на заблокированную или утерянную карту

Иногда случается так, что мы не замечаем, как переводим деньги на карту, которая уже не действует – например, она была заблокирована или потеряна, или срок ее действия истек. Возможно ли вернуть деньги владельцу недействительной карты или придется от них навсегда отказаться?

Давайте разберемся в этом вопросе и узнаем, можно ли снять деньги с недействительной карты.

Перевели деньги на просроченную или утерянную карту

Такие ситуации не редкость. Возможно, что у человека имеется номер карты для перевода, но оказывается, что срок ее действия истёк или она была потеряна. В обоих случаях карта блокируется и выпускается новая.

Не нужно паниковать. Денежный перевод возможен независимо от банка-эмитента. Дело в том, что срок действия относится к самой карте, а не к счету, на который поступают деньги. Счет не закрывается после истечения срока действия карты (обычно он вообще без срока и банк закрыть его может только по желанию клиента).

Если карта неактивна из-за просрочки или блокировки из-за утери, но счет остается активным, то деньги будут зачислены на этот счет. Для доступа к средствам можно запросить новую карту или обратиться в банковское отделение и снять деньги в кассе. Еще один вариант для получателя — перевести деньги на другую карту или счет через мобильный банк, если такая функция предусмотрена в конкретном онлайн-банке.

Как быть, если закрыты и счет, и карта

В случае, если неактивна не только карта, но и сам счет, то деньги будут возвращены отправителю. Сроки возврата могут различаться в зависимости от банка, но обычно этот процесс занимает от 5 до 7 рабочих дней.

Если средства долго не возвращаются, рекомендуется лично обратиться в свой банк, откуда был сделан перевод, чтобы написать заявление об отмене операции. Но не стоит беспокоиться, средства не пропадут. Обычно деньги всегда возвращаются отправителю, если адресат не найден.

Вы когда-нибудь сталкивались с переводом на недействительные банковские карты?

Да, однажды это случилось, но банк быстро вернул мне деньги. Да, приходилось переводить и потом выяснять ситуацию. Нет, я всегда проверяю карту перед переводом.

❌ Блокировка карты из-за подозрительных операций

Часто карты блокируются из-за подозрительных операций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» от 07.08.2001 №115. Это особенно часто происходит с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Иногда банк может временно ограничить доступ к использованию карты по разным причинам. Например, если клиент заметит необычную активность на своем счете, которая ранее не была характерна для него, или если у него есть непогашенные или просроченные кредиты и т.д.

Банк сможет разблокировать карту после предоставления клиентом документов, подтверждающих легальное происхождение средств (в случае подозрения в нарушении ФЗ №115) или после устранения обстоятельств, которые привели к блокировке (например, погашение кредита и т.п.). В период блокировки использование средств на карте и со счета будет недоступно.

Но поскольку карта не закрыта, а только временно «заморожена», вы можете оставить деньги на счете до снятия блокировки. Если отправитель хочет вернуть средства обратно, ему необходимо обратиться в банк, из которого был совершен перевод, и написать заявление с объяснением причин.

Возможные причины блокировки карты Сбербанка

Возможность заблокировать пластиковую карточку имеют как ее владелец, так и финансовая компания. Государственные органы, такие как Служба судебных приставов, Министерство внутренних дел и Налоговая инспекция, не имеют права блокировать счета и платежные инструменты, но они могут арестовать определенную сумму, которая хранится на счете в банке. При этом сама карточка будет продолжать функционировать без ограничений в пределах доступных средств, за исключением арестованной суммы.

Владельцу необходимо заблокировать свою карточку в следующих случаях:

1. При утере, повреждении или технической неисправности карточки.
2. В случае кражи карточки.
3. Если карточка была оставлена в банкомате.
4. Когда третьи лица имели доступ к данным платежного инструмента, и есть сомнения в их надежности и порядочности.
5. При обнаружении несанкционированных списаний с карточки, которые владелец не совершал.
6. При закрытии счета, связанного с данной карточкой.

Если клиент сам заблокирует карту, то он сможет получить новую карточку с измененными реквизитами, и его деньги останутся доступными.

Временная блокировка происходит, когда клиент три раза неправильно вводит ПИН-код. Чтобы снять ограничение, нужно обратиться в офис. Блокировка автоматически снимется через 24 часа.

Банк ограничивает действия карты по нескольким причинам:

1. Если на карте обнаружены подозрительные списания, осуществляемые с высокой активностью, не характерной для клиента.
2. Если обнаруживается, что кто-то другой использовал карту.
3. Если клиент не предоставил необходимые документы для операций, которые подпадают под требования финансового мониторинга согласно закону 115 ФЗ «О легализации средств, полученных преступным путем».
4. В соответствии с решением суда.

Когда истекает срок действия карты, она перестает функционировать. Это не является блокировкой, обычно новая карта уже готова к моменту окончания срока.

Вывод денег со счета в Сбербанке на карту Стима: особенности и рекомендации

С начала 2021 года увеличилось количество случаев, когда Сбербанк временно приостанавливает операции по карточным счетам. Сотрудники банка незаконно требуют документы, связанные с операциями по зачислению и снятию денег, не подпадающие под закон о борьбе с отмыванием денег. Пластиковая карта при этом не блокируется, но невозможно осуществлять операции с частью суммы.

При возникновении ситуации, когда банк приостанавливает операции на сумму менее 600 000 рублей, необходимо обратиться в письменной форме к регулятору (ЦБ РФ) с жалобой на неправомерные действия кредитной организации. Согласно положений, установленных в «О банках и банковской деятельности», кредитные организации не имеют права вмешиваться в коммерческую деятельность своих клиентов.

О возможности перевода средств на заблокированную карту

Банковская карта является инструментом, который позволяет получить доступ к средствам на счету клиента. Блокировка, утрата или кража пластикового ключа не означает, что счет перестает функционировать или деньги исчезают, на самом деле, ограничение действий с картой применяется с целью обеспечения безопасности финансовых средств.

Даже если пластиковая карта заблокирована, работа с ресурсами, находящимися на счете, не должна прекращаться. Однако выполнение операций с приостановленной карточкой может быть сложнее и занимать больше времени. Например, можно перевести деньги на заблокированную карту, если известны все банковские реквизиты, но для этого потребуется посетить офис кредитной организации.

Вы можете отправить финансы на заблокированный платежный инструмент в следующих случаях:

• Если срок действия пластиковой карты истек, деньги будут доступны на новой карточке;
• Если банк или суд наложили ограничения на операции;
• Если владелец приостановил действие карты с помощью услуги «Мобильный банк» или «Сбербанк Онлайн».

Когда подается запрос на блокировку банковской карточки в кредитную организацию, невозможно отправить деньги на номер, указанный на пластике. Платежная система не проведет операцию. В данном случае, финансы необходимо отправить на номер счета с использованием банковских реквизитов.

Что означает блокировка карты?

Наверное, обычно мы думаем, что наши деньги хранятся на карточке. Но на самом деле пластиковая карта — это только инструмент, можно сказать, ключ к нашему счету.

Когда клиент обращается в банк, чтобы получить карточку в первый раз, ему открывают обычный банковский счет, на который и зачисляются деньги. Сама карточка лишь служит для доступа к этим средствам.

• Оплатить покупки в магазине;
• Совершить покупку через интернет;
• Снять наличные в банкомате.

Таким образом, карта представляет собой всего лишь инструмент, позволяющий нам удаленно управлять средствами, хранящимися на счете.

Блокировка карты — это ограничение доступа к инструменту, что не влияет на состояние денег на счете, но лишает возможности распоряжаться этими средствами с помощью карточки. Если карта заблокирована, пользователь всё равно может совершать платежи через QR-код или делать переводы в банковском приложении. В то же время, до разблокировки, карточка становится бесполезным куском пластика.

Блокировка карточки — это временное или постоянное запрещение на выполнение операций с использованием карточки.

Кредитные карты в банках Казахстана

Кредит без залога онлайн до 8 000 000 тенге

Причины блокировки банковской карты

Подозрение на несанкционированные операции по карте.

Подозрение на мошенническую деятельность.

Компрометация систем безопасности банка.

В любом случае, блокировка карты является важной мерой безопасности, позволяющей предотвратить возможные финансовые потери. Поэтому в случае утери или кражи карты, рекомендуется немедленно обратиться в банк для ее блокировки.

Если пользователь несколько раз подряд набирает неверную комбинацию ПИН-кода, то его пластиковая карта автоматически блокируется для предотвращения попытки кражи. Разблокировать карту можно через мобильное приложение или обратившись в отделение банка.

Если пользователь начинает проводить нетипичные операции, например, часто снимает большие суммы или делает крупные покупки в интернет-магазинах, то его карта может быть временно заблокирована. Банк принимает такие меры, чтобы защитить карту от возможного кражи. Чтобы решить эту проблему, необходимо связаться с горячей линией или обратиться в отделение банка, чтобы подтвердить санкционированность операции владельцем карты.

Истечение срока действия карты. После окончания срока действия пластиковой карты ее использование становится невозможным. Для получения новой карты необходимо обратиться в банк или воспользоваться мобильным приложением, если ваш банк предлагает доставку карты.

Подозрение в совершении мошенничества. В соответствии с законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк может заблокировать карту, если обнаружит подозрительные операции. Для разблокировки карты необходимо обратиться в банк, чтобы выяснить, какие именно операции показались банку сомнительными, и предоставить доказательства их законности. Если клиент не явится в банк после блокировки, его данные могут быть внесены в «черный список».

Арест может быть наложен не на карту, а на счет. Это действие может быть выполнено только по решению суда. Данная мера принимается по отношению к должникам – неплательщикам кредитов, налогов, алиментов и пр. В этом случае воспользоваться картой или счетом будет нельзя до момента снятия ареста.

Перевод денег на карту, заблокированную банком

Невозможно использовать заблокированную карту для совершения транзакций. Владелец счета не может снять наличные деньги, оплатить покупки онлайн или осуществить безналичный расчет. Однако, можно осуществить перевод денег на заблокированную карту, так как счет все еще активен и на него могут поступать средства, включая зарплату, пособия, переводы и другие начисления.

Как отправить перевод на карту, заблокированную банком

Каждая банковская карта состоит из пластика с уникальным номером и чипом для хранения информации. Необходимо знать соответствующие банковские реквизиты, которые можно узнать в личном кабинете или в банковском отделении при предъявлении паспорта.

Перевод денег можно сделать через интернет-банкинг или в кассе финансового учреждения.

• Необходимо знать номер расчетного счета и Ф. И. О. получателя;
• Войти в систему, введя логин и пароль;
• В разделе «Платежи и переводы» заполнить форму для отправки средств;
• Перевести деньги наличными частному лицу.
• В отделении Сбербанка:
• Предъявить паспорт;
• Назвать номер счета владельца, имеющего ограничения в банковских операциях.

Прийдут ли деньги

Если ваша карта заблокирована, это не означает, что вы не можете ею пользоваться. Блокировка касается только пластиковой карты, но вы все равно можете использовать свой расчетный счет и совершать различные банковские операции, включая получение денег.

При переводе денег суммы и сроки соответствуют тарифам вашей карты. Вы можете получать деньги с других банковских счетов без проблем. Однако, если карта была заблокирована судебными приставами из-за неуплаченного штрафа или долга, все суммы, переведенные на счет, будут использованы для погашения задолженности.

Перевод денег с одного счета на другой обычно занимает до трех рабочих дней. Если перевод произведен через Почту России, может потребоваться до семи рабочих дней.

Как перевести средства с заблокированной карты на другую

Если у владельца банковской карты отсутствует возможность передать деньги третьему лицу, то можно попробовать осуществить перевод средств с заблокированной карты Сбербанка.

Если срок действия карты истек, то можно подать заявление в банке на ее повторное изготовление. Получив новую карту с тем же расчетным счетом, все операции по переводу денежных средств возобновляются. Это даст возможность осуществлять переводы с помощью банкоматов, личного кабинета, мобильного приложения или офиса банка.

В остальных случаях перевод средств возможен только после разблокировки карты.

Как разблокировать карту

Если возникнет ограничение в совершении финансовых операций с банковскими носителями, это может вызвать серьезные проблемы. Чтобы восстановить полный доступ к банковским услугам как можно быстрее, необходимо выяснить причину блокировки.

• Если у владельца имеется какой-либо неоплаченный долг, то эта сумма будет «заморожена» на его счете;
• Может быть наложен арест Службой Судебных приставов;
• Блокировка может быть вызвана окончанием срока действия договора;
• Ограничение может быть наложено из-за списания денег на оплату мобильного банка или годовое обслуживание;
• Банк может заблокировать доступ к счету по требованию налоговых органов;
• Также блокировка может быть связана с потерей карты или подозрениями в мошеннических действиях.

Выяснить настоящую причину блокировки финансовых операций можно позвонив по горячей линии на номер 900 или обратившись в отделение банка с паспортом. Достаточно внести деньги для полного погашения долга, и карта будет автоматически разблокирована.

Блокировка означает только запрет на использование пластиковой карты. Нельзя осуществлять переводы или получать деньги через мобильные приложения или банкоматы. Однако владелец карты с временными ограничениями по-прежнему может получать деньги на свой расчетный счет, привязанный к данной карте.