В современной существовании возможно потребоваться кредит по разным причинам. Необходимость в финансировании может произойти не только из-за глобальных денежных трудностей. Улучшение жилищных условий, отдых на море, ремонт в квартире или доме – это лишь некоторые обстоятельства, из-за которых человек занимает деньги у банка. Множество людей устроены на постоянную работу и способны выполнять свои обязательства. Тем не менее, никто не может быть полностью застрахован от неожиданной ситуации, когда становится сложно вовремя вернуть долг. Почти каждый взрослый знает, что если заемщик не возвращает определенную сумму в установленный срок, банк начинает предпринимать решительные меры. В этой статье мы хотим предоставить Вам информацию о том, что делать, если Вас обзванивают коллекторы.
Кто являются коллекторами
Перед тем, как обсудить, какие действия следует предпринимать относительно звонков, важно понять роль и идентификацию коллекторов. В последнее время у многих людей складывается негативное мнение о работниках этой сферы. С 1 января 2017 года вступил в силу закон N 230-ФЗ, который регулирует деятельность коллекторских агентств и бюро. Коллекторы — сотрудники аккредитованных организаций, занимающихся решением вопросов о просроченной задолженности.
Какие права имеют коллекторы
- представиться (назвать полные Ф. И. О.);
- сказать, в каком агентстве он работает.
Следует понимать, что специалист не имеет права:
- применять никакого вида психологического или физического насилия;
- передавать личные данные гражданина третьим лицам;
- передавать неправдивую информацию о долге.
Правила звонков коллекторов: когда и сколько
Если родственник или близкий человек желает помочь, уточнить информацию о задолженности или частично погасить ее за другое лицо, заемщику необходимо дать письменное согласие на взаимодействие с третьим лицом и предоставить его коллекторскому агентству. Только после этого коллекторское агентство получает право предоставлять данные о задолженности другим сторонам.
Почему звонят коллекторы, а не сотрудник банка
На этот вопрос обычно можно дать два основных ответа. Банк может обратиться в коллекторское агентство с просьбой получить денежные средства от гражданина по обязательствам или продать и переуступить права на требования по задолженности этому агентству. Это называется цессией или договором уступки прав требований. Вот почему коллекторы начинают звонить людям домой или на мобильный телефон.
Ответы на другие популярные вопросы
Что делать, если ко мне обращается коллектор. Ниже приведены несколько простых рекомендаций о том, как поступать, когда с вами пытаются связаться такие специалисты.
- В первую очередь не нужно паниковать.
- Внимательно выслушайте, по какому вопросу вам обращаются.
- При необходимости запишите фамилию, имя и отчество сотрудника, название организации, из которой звонят.
- Если у вас действительно возможна задолженность, ознакомьтесь с предложением коллекторского агентства или спросите, что вам необходимо сделать для погашения.
Как правильно вести себя с представителями коллекторских организаций, как эффективно общаться с ними. Необходимо отвечать спокойно и тихо, не поднимая голоса и не используя грубые выражения. В свою очередь, адекватные и добросовестные сотрудники будут стараться оказать помощь и предложить наиболее выгодные варианты погашения задолженности. Иногда некоторым людям сложно воспринять всю информацию сразу. В такой ситуации лучше перенести разговор на другой день или назначить встречу, чтобы прийти к ней с чистой головой.
Что делать, если прозвенел коллекторский звонок. Необходимо решительно обратиться к проблеме, не меняя телефон или место жительства, не сбрасывая трубку и не предпринимая других уклончивых действий. Каждая аттестация обязывает. Уклонение только приведет к нарастанию задолженности. В отдельных случаях взыскание денег может быть передано в суд, который с большой вероятностью вынесет вердикт в пользу коллекторов. Лучше не доводить дело до суда. В компании ЭОС коллекторского агентства существует система скидок и гибкий график погашения, что позволяет решить финансовую проблему быстро и удобно.
Любой из нас может оказаться в трудной ситуации, но не каждому удается собраться с силами, проявить терпение и решимость, чтобы выйти из нее с достоинством. Действуйте разумно и не ищите пути уклонения от проблем. Компания ЭОС коллекторского агентства обязательно поможет вам найти выход из сложившейся ситуации.
3 шага для разрешения финансовых проблем вместе с ЭОС
- Для получения выгодных условий погашения, позвоните в контактный центр ЭОС.
- Выберите удобный способ без комиссии для внесения денежных средств.
- Совершите первый платеж и начните свой путь к свободной жизни без финансовых обязательств!
Куда обратиться с жалобой на действия коллекторов?
Прежде чем обращаться в какую-либо инстанцию, узнайте у нарушителей их имена, фамилии и название организации, для которой они работают. Без этой информации представители власти не смогут наказать виновных.
Куда обратиться в ФССП?
В течение месяца специалисты судебных приставов изучат вашу жалобу и примут необходимые меры. Если коллекторские агентства находятся в реестре ФССП, их ожидает штраф, а в случае серьезных нарушений они могут быть исключены из реестра. Если же ни одного коллектора нет в реестре, ФССП передаст информацию о них в полицию или прокуратуру.
Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств
НАПКА представляет собой профессиональное объединение, которое включает в себя крупнейшие и надежные коллекторские агентства. Руководство ассоциации НАПКА следит за соблюдением закона и внутреннего этического кодекса всеми ее участниками.
НАПКА поможет только в том случае, если нарушитель является членом ассоциации. Поэтому первым делом стоит проверить, входит ли «ваши» коллекторские агентства в список членов ассоциации. Если они есть, то можно отправить жалобу прямо на сайте.
Если компания совершила нарушение, то она может быть оштрафована или исключена из ассоциации. Для коллекторов это серьезный удар, поскольку многие банки не сотрудничают с агентствами, не входящими в НАПКА. Если нарушение совершил отдельный сотрудник, его могут уволить. Кроме того, НАПКА поможет популяризировать ваш случай и рассказать о нем в СМИ.
Роскомнадзор
Роскомнадзор защищает ваши персональные данные. Если они попали в плохие руки (вы не являетесь должником, но недобросовестный заёмщик указал ваш телефон в кредитном договоре) или были распространены без вашего согласия (коллекторы назвали сумму вашего долга вашему коллеге или опубликовали ваше ФИО в интернете), необходимо обратиться в Роскомнадзор. Жалобу следует направить в подразделение по вашему региону. Контактные данные местных отделений можно найти на официальном сайте.
Если вы хотите пожаловаться на действия коллектора, у вас есть несколько вариантов: вы можете сделать это лично, написав письмо, или воспользоваться электронной почтой, что намного проще и быстрее. Важно написать жалобу в свободной форме, но при этом корректно, подробно и без излишних эмоций. Не забудьте указать название, адрес и ИНН коллекторского агентства, а также приложить копию вашего паспорта – развороты с фотографией и пропиской.
- Если коллекторы разглашают ваши данные по телефону, приложите к заявлению детализацию звонков;
- Если ваши личные данные были опубликованы в интернете, перечислите в жалобе адреса страниц с нарушениями и приложите скриншоты.
Чтобы получить детализацию звонков, вам необходимо оформить заказ в личном кабинете вашего мобильного оператора. Если вы не знаете, как это сделать, вы можете позвонить в горячую линию оператора.
Полиция
Если коллекторы посетили ваш дом, проникли в него, угрожают, портят ваше имущество или поднимают руку на вас и ваших близких, вам необходимо немедленно вызвать полицию по номеру 102 (с мобильного телефона) или 02 (с домашнего телефона).
Иногда действия коллекторов нарушают Уголовный кодекс. В таких случаях следует обратиться не только в ФССП, но и в правоохранительные органы.
Если вы получаете угрозы по телефону, почте или СМС (такие действия коллекторов подпадают под статью 163 УК РФ — вымогательство), или если коллекторы оскорбляют вас или вашу семью (статья 5.61 КоАП РФ — оскорбление), напишите заявление в полицейский участок.
во всех случаях вам помогут доказательства нарушений со стороны коллекторов: записи телефонных разговоров, свидетельские показания, скриншоты или копии писем с угрозами.
Прокуратура
Обратиться в прокуратуру можно лично (адреса региональных подразделений есть на сайте), письмом или через интернет-приемную. Вместе с заявлением нужно предоставить:
- письма с угрозами в ваш адрес (с конвертами),
- детализацию телефонных звонков на ваш номер,
- записи разговоров по телефону,
- свидетельские показания.
Всегда стоит информировать коллекторов о том, что разговоры записываются, чтобы в случае судебного разбирательства иметь возможность использовать записи в качестве законного доказательства.
Судебное разбирательство
Если все прочие жалобы не принесли результатов, имеется возможность подать иск против коллекторского агентства или его сотрудников в суд. Для этого следует составить исковое заявление, которое должно содержать следующую информацию:
- Наименование и адрес суда, в котором будет рассматриваться иск;
- Ваши ФИО, адрес и контактный телефон;
- Наименование коллекторского агентства, ФИО и должность сотрудника, совершившего нарушение;
- Действия коллекторов, которые привели к нарушению ваших прав;
- Требования иска — например, взыскание компенсации убытков или возмещение морального вреда;
- Правовое обоснование иска — ссылки на соответствующие статьи закона, подтверждающие вину коллекторов;
Для подачи иска необходимо приложить следующие документы:
- Копия паспорта;
- Справка о доходах;
- Договор о кредите;
- Квитанция об уплате государственной пошлины;
- Чеки и квитанции, подтверждающие погашение кредита;
- Также приложите все доказательства нарушений, которые вы уже собрали для предыдущих жалоб — детализацию звонков, записи разговоров, письма в ваш адрес, показания свидетелей и т. д.
*Если коллекторская компания является членом НАПКА.
Полномочия коллекторских компаний
- Отправлять письменные уведомления и проводить личные и телефонные переговоры с должником по месту его проживания.
- Контактировать с должником в следующие промежутки времени: с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные дни по местному времени.
- Советовать погасить задолженность, указывая реквизиты, предусмотренные в займовом договоре.
- Подавать иски в суд против заёмщика.
Запреты для коллекторских агентств
- Раскрывать информацию о наличии задолженности у потребителя кредитных услуг, осуществлять звонки, отправлять письма, совершать личные визиты на место работы заёмщика, в дома его родственников и к их знакомым, а также размещать фотографии должников на «доске позора» и сходные действия.
- Искажать размер, характер и условия возникновения задолженности, например, требовать неподтвержденные проценты и комиссии.
- Самостоятельно проводить перепись имущества должника или изъем его имущества без участия судебных приставов.
- Угроза физическим насилием или судебным разбирательством в письменной или устной форме запрещена.
- Требовать, чтобы заемщик вернул долг наличными средствами, а также звонить или навещать его в ночное время — недопустимо.
Взаимодействие с коллекторами по телефону может быть изнурительным. Ни просьбы, ни угрозы, ни объяснение причин неуплаты не смогут заставить службу взыскания прекратить звонки. Система колл-центров настроена таким образом, что операторы регулярно получают ваш номер телефона, и сценарий звонка не меняется. Это означает, что вам придется отвечать на одни и те же вопросы многократно.
Есть несколько способов справиться с такими ситуациями
- Пожалуйтесь в прокуратуру, если коллекторы нарушают закон, превышают пределы звонков и отправляют сообщения, являются домой чаще, чем положено, оскорбляют вас или клевещут на вашу репутацию.
- В случае получения звонков от коллекторов по чужому кредиту, всегда обращайтесь в Федеральную службу судебных приставов, ответственную за контроль над действиями коллекторов.
Кроме того, у вас есть возможность воспользоваться услугой переадресации звонков, предоставляемой любой компанией по банкротству физических лиц, включая компанию «Экспресс Банкрот». Если вы воспользуетесь этой услугой, звонки от коллекторов будут автоматически перенаправлены на линию наших юристов, которые будут отвечать на них вместо вас.
Еще одна возможность — добавить взыскателей в черный список и рассмотреть возможность решения проблемы с долгами через процедуру банкротства. Если вам нужна консультация по этому вопросу, обратитесь к арбитражному управляющему.
Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту
Получение телефонных звонков от представителей коллекторских агентств является обычной процедурой в процессе взыскания просроченной задолженности по кредитам. Само по себе наличие таких звонков не является нарушением, если коллекторы соблюдают все требования, установленные Законом о коллекторской деятельности. Однако, если вам звонят по чужому кредиту, вам следует незамедлительно принять меры.
19.06.19, обновлено 12.01.22 —> 55.6k 14 Поделиться
Ирина Калимулина, эксперт по финансовым услугам
Разборщик информации на сайте Бробанк.ру разобрался, почему вам могут звонить по чужому кредиту и как ваш номер телефона попал к коллекторам. Правила общения в такой ситуации и куда обращаться, если вам звонят коллекторы по чужому кредиту.
Почему вы получаете эти звонки?
Встречающаяся довольно часто ситуация, когда вас беспокоят по чужим долгам. Коллекторы действуют постоянно и используют все возможные способы для возврата просроченного кредита. Они звонят на все имеющиеся у них номера телефонов, которые связаны с заемщиком.
Почему вам звонят по чужому кредиту:
- Вы недавно приобрели новую СИМ-карту, на которую начали поступать звонки. Это очень распространенная ситуация. Должники часто меняют свои номера телефонов, чтобы избежать звонков коллекторов, и эти номера вскоре снова попадают в продажу;
- Если при оформлении кредита ваш номер телефона был указан по ошибке или специально кем-то другим, то это может быть попытка мошенников, которые не собираются возвращать кредиты. Они могут вписать в анкету «левый» номер.
- Если кто-то из вашего окружения оформил кредит и указал вас в анкете в качестве контактного лица, то звонки также могут поступать к вам.
Бывает также, что звонки начинаются, если кто-то из ваших близких родственников взял кредит и не выплачивает его. Хотя такая практика коллекторских агентств является незаконной, они все равно используют этот метод.
Если вам звонят по поводу кредита, который взял ваш родственник, сразу уточните, что вы не имеете никаких обязательств перед кредитором. Единственное исключение — если вы были поручителем.
Как правильно себя вести при таких звонках
Если вам поступают звонки от коллекторов, требующих погашения чужого кредита, важно правильно реагировать, чтобы в случае необходимости вы могли обратиться в компетентные органы. От них требуется возврат долга, с которым вы не имеете никаких связей – это незаконное действие. Избыточная настойчивость коллекторов, которые настаивают на том, чтобы вы связались с неизвестным вам Иваном Ивановичем, также является неправомерным.
- В первую очередь, включите диктофон. В каждом современном телефоне есть функция записи разговора. Вы можете предварительно попрактиковаться, чтобы быстро включить запись в процессе общения. Эта запись будет служить вам доказательством незаконных действий коллекторов при подаче жалобы.
- Попросите коллектора представиться. Он обязан назвать свое имя, а также название банка и коллекторского агентства, которое представляет.
Поведение должно быть уверенным, не следует вступать в лишний диалог. Следует помнить, что нет обязательства продолжать разговор с звонящим, можно спокойно положить трубку после выполнения вышеуказанных действий, не имея обязательств перед ним.
Тем не менее, к сожалению, чаще всего звонки продолжаются снова и снова. Ваши заверения о том, что у вас нет никакой связи с должником, вряд ли будут действовать. Поэтому придется либо изменить номер, либо подать жалобу. На практике большинство граждан вынуждены менять SIM-карту, когда коллекторы превышают свои полномочия. На самом деле прекратить звонки не так просто.
Какие действия коллекторов противоречат закону
- Звонки с скрытого номера;
- Звонящий не представляется, не рассказывает, интересы какого банка он представляет;
- Поступают угрозы;
- Если коллекторы звонят в неположенное законом время, они нарушают закон. Звонки могут происходить только с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники.
ФССП является надзорным органом над всеми коллекторскими агентствами. Эта служба судебных приставов следит за деятельностью этих компаний и обрабатывает жалобы, связанные с нарушениями Закона о коллекторской деятельности. Поэтому в первую очередь жалобу нужно направить именно сюда.
Куда следует обращаться с жалобами
- ФССП — это первое место, куда следует обращаться, если коллекторы нарушают нормы Закона о коллекторской деятельности. В целом, в ФССП можно обратиться по любым действиям коллекторов, которые кажутся вам незаконными. Жалобы граждан принимаются онлайн на сайте службы.
- Если долг принадлежит банку, то можно обратиться непосредственно в сам банк, который является его владельцем. Для этого, в первую очередь, можно позвонить на горячую линию банка и узнать у оператора колл-центра, как поступить в такой ситуации. Обычно требуется посетить отделение банка и написать заявление. Возможно, такое действие окажется результативным, ведь банкам тоже не выгодно иметь проблемы.
- Если угрозы со стороны коллекторов затрагивают вас и ваших близких, необходимо обратиться в полицию и составить заявление. Также следует обратиться в правоохранительные органы, если вас настойчиво требуют вернуть чужой долг. Такие действия уже можно считать вымогательством, и коллектор и агентство могут понести серьезные наказания.
- В случае нарушения действующего законодательства можно обратиться в прокуратуру.
Если вы знаете название коллекторской компании, попытайтесь связаться с ней по телефону или посетить их офис. Возможно, они смогут подсказать вам, какие действия нужно предпринять, чтобы прекратить звонки. Например, вам могут посоветовать получить справку от банка, подтверждающую, что у вас нет задолженностей перед ними, или заключить договор с мобильным оператором, чтобы подтвердить, что этот номер принадлежит вам, а не Ивану Ивановичу.
Это основное, что вам необходимо сделать. Однако, есть и другие инструменты, которые могут положительно повлиять на ситуацию. В любом случае, при любых нарушениях обязательно отправьте онлайн-обращение в Центральный банк Российской Федерации, а также в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторов.