В Центробанке рассказали, что делать при получении денег на карту от незнакомца

Если на вашу карту пришли средства от неизвестного отправителя, как быть? Возможно ли вернуть деньги безопасно? В данной статье мы исследуем наиболее распространенные мошеннические схемы связанные с переводом денег и поделимся способами защиты от возможных негативных последствий.

Каким бывает мошенничество с переводом денег

На протяжении многих лет наблюдается широкое распространение различных видов мошенничества. Из них можно выделить три наиболее распространенных способа.

• Приходит уведомление на мобильный телефон о поступлении средств, почти одновременно звонят и просят вернуть деньги. В силу того, что оба события происходят практически одновременно, человек не успевает осознать и объективно оценить ситуацию. На самом деле смс о поступлении отправлена мошенниками, используя фальшивый номер, и на самом деле на счет не было зачисления. Таким образом, злоумышленники вынуждают выплатить небольшие суммы. Во время телефонного разговора они выражают свои эмоции, подчеркивают ограниченность времени и важность мгновенного возврата денег. Важно не попадаться на уловки, зайти в приложение своего банка и проверить наличие поступления на счет. Однако, даже если деньги действительно были переведены, не следует сразу же их возвращать — следуйте инструкциям, которыми мы поделимся ниже.
• Деньги на самом деле поступили на счет, однако отправитель требует их возврата на другой счет. В мобильном приложении банка можно узнать имя отправителя перевода. Если просмотреть счет, на который просят вернуть средства, и обнаружить, что он принадлежит другому человеку, следует быть бдительным. В большинстве случаев это указывает на мошенническую схему по отмыванию денег. Мошенники используют следующий подход: они указывают данные вашей карты как «продавца» на фишинговом сайте — веб-ресурсе, созданном для обмана пользователей. Ничего не подозревающий человек совершает покупку товара, которого на самом деле нет. Деньги поступают на ваш счет. После завершения транзакции злоумышленник связывается с вами и просит «вернуть» деньги, но уже на другой счет. Он даже может предложить вам компенсацию за неудобство, например, перевести ему только 18 000 рублей из 20 000 рублей. Ни в коем случае не обманывайтесь на такие предложения, поскольку после осуществления перевода вас могут рассматривать как соучастника.
• Вы столкнулись с ситуацией, где неизвестный человек перевел вам деньги и требует вернуть их на тот же счет. Однако, если вы выполните его просьбу, вы можете потерять ту же сумму, но уже своих собственных средств. Это мошенничество, известное как «возврат денег на карту», и основано оно на том, что отправитель имеет возможность отменить перевод. Вначале вы вернете полученную сумму, затем злоумышленник воспользуется банком, чтобы вновь снять деньги с вас.

Что делать, если мошенник перевел деньги на карту

Когда на счет поступают средства, происходящие из неясных источников, важно не торопиться и не принимать спонтанных решений. Руководствуйтесь простыми указаниями, чтобы сохранить спокойствие и обеспечить свою безопасность.

• Если к вам обратились после получения перевода и требуют вернуть деньги, отказывайтесь. Сообщите отправителю, что вы обратитесь в свой банк и оставите заявление о согласии на отмену перевода. Подсказать звонящему тоже обратиться в банк с заявлением.
• Необходимо связаться с представителем вашего банка и информировать о произошедшем. Оператор горячей линии примет ваше заявление о возврате средств отправителю. Это действие необходимо выполнить обязательно, так как в будущем может выясниться, что деньги были отправлены мошенником. Звонок в банк станет вашим доказательством непричастности к преступлению и отсутствию намерений присвоить чужие денежные средства.
• Придется подождать, пока деньги за ошибочный перевод будут списаны со счета. Время, затраченное на это, может составить несколько дней.

Если по каким-то обстоятельствам обращение в банк не принесло результата, все же не следует использовать чужие деньги. Возможность перевести их на отдельный счет (это разрешается), позволит сохранить возможность вернуть их своему владельцу, если потребуется.

Можно ли тратить деньги от неизвестного отправителя

Мы уже рассмотрели, как поступить, если мошенники перевели деньги на нашу карту. Однако, что если мы решим не вернуть средства, а потратить их на свое усмотрение? Такая жадность несет негативные последствия, и вот почему.

В Российском Гражданском кодексе имеется определение «неосновательное обогащение», которое используется в случаях незаконного присвоения чужого имущества, включая деньги. Получатель перевода может быть подвержен судебному иску от отправителя с целью вернуть средства обратно. В случае, если получатель скрыл информацию о полученных деньгах (не уведомил банк) и просто их потратил, ему придется не только вернуть сумму, но и возместить отправителю перевода судебные издержки (такие как оплата услуг представителя и другие расходы, возникшие в результате участия в суде).

Если мошенники использовали фишинговый сайт для перевода денег на вашу карту и вы их потратили, вас могут обвинить в содействии и привлечь к судебному разбирательству. Проблема заключается в том, что в данном случае отправитель денег — пострадавшее лицо. С большой вероятностью потерпевший подаст заявление в полицию, и след приведет именно к вашему банковскому счету, так как деньги были переведены на него. Для защиты своих интересов сразу же после получения подозрительного перевода сообщите об этом в банк — все разговоры горячей линии записываются и могут стать доказательством вашей невиновности, если потребуется.

В Райффайзен Банке доступна возможность получить дебетовую Кэшбэк-карту «Мир» с полностью бесплатным обслуживанием и 1,5% кэшбэком за каждую покупку. Сотрудники банка всегда готовы помочь онлайн или по горячей линии в решении любых вопросов, включая ситуации с получением денежных средств от незнакомого отправителя.

В Райффайзен Банке введены новые правила для переводов через Систему быстрых платежей, которые позволяют в день перевести до 300 тыс. рублей. Кроме того, сейчас и до 31 мая 2024 года можно делать переводы по номеру телефона через СБП без дополнительной комиссии.

На карту поступили деньги неизвестно от кого. Что делать?

Переводы денежных средств между российскими банками растут с быстротой, поразительной для глаза.

Вопреки низкой доле операций по переводу с карты на карту в общем числе транзакций физических лиц, составляющей лишь 13%, общий объем таких операций значительно возрастает, и к концу сентября достигает 19,2 трлн рублей, как указывается в уведомлении от регулятора.

С увеличением популярности переводов с карты на карту, количество ошибочных операций также возрастает. Возможно, кто-то случайно перепутал номер карточки (или мобильного телефона) и перечислил деньги на ваш счет, а может быть, кто-то намеренно сделал ошибочный перевод, надеясь на получение неправомерной выгоды. В этой статье мы расскажем вам, как поступить в случае, если на вашу карточку зачислились средства от неизвестного отправителя.

Осторожно, уголовное дело!

Рискуя столкнуться с мошенниками, которым необходимо легализовать противоправно полученные средства, вы можете оказаться втянутыми в ошибочный перевод. Вам приходит уведомление о поступлении денег, а затем вас контактирует человек, совершивший этот перевод, и просит вернуть сумму. Однако, он просит вас перевести деньги на другой счет или даже передать наличными при встрече. Будьте внимательны: соглашаясь помочь этому человеку и в последствии попавшемуся в руки правоохранительных органов, вы можете оказаться фигурантом уголовного дела, обвиняемым в отмывании денег.

Когда у вас возникают сомнения в искренности пострадавшего, рекомендуется ему обратиться в банк и запросить отмену платежа, советуют эксперты юридической сферы. Финансовая организация сама разберется в данной ситуации и, в течение определенного времени, вернет неправильно переведенные средства на ваш счет. Самое главное — не использовать эти деньги. В противном случае, пострадавший может подать в суд, который может вынести решение о вашем заключении в тюрьму на срок до трех лет. Кроме того, вы будете обязаны компенсировать потраченные средства, плюс проценты и возможные судебные издержки.

Как определить аферистов

Внезапное увеличение суммы на счете создает ситуацию замешательства, которая затрудняет принятие правильного решения. Опытные мошенники воспользуются такой возможностью: после «ошибочного» перевода они связываются с жертвой и уговаривают ее вернуть деньги.

На вашу банковскую карточку поступила сумма денег, после чего к вам обращается человек с просьбой вернуть эти средства. Например, деньги были отправлены Олегом С., а для возврата дается карта Марины К. Таким образом, мошенники могут осуществлять процесс отмывания незаконно полученных денежных средств.

• Участие в преступной схеме, как правило, неизбежно влечет за собой неприятные последствия для его участников.
• Если злоумышленник потребует вернуть деньги через суд на реквизиты, с которых были переведены средства, придется внести платеж вдвойне.

Иногда злодеи пытаются подстроиться под жертву и обещают вознаграждение в качестве стимула для возврата денег.

В данном случае, информация о потенциальных жертвах размещается на сайте электронной коммерции или в объявлении о продаже товара. Покупатель, совершая оплату, переводит средства на указанную карту. Впоследствии, владелец счета получает звонок с просьбой вернуть деньги, но с использованием других реквизитов. При этом, настоящий отправитель обращается к получателю, требуя возврат средств и угрожая обратиться в банк, полицию или суд.

В данном случае не происходит изменения баланса карты, однако вы получаете сообщение о поступлении перевода от неизвестного номера, а не от банка. Затем, предполагаемый отправитель денег представляется и просит их вернуть. Эта схема создана с целью обмануть пожилых людей, которые имеют небольшой опыт в банковских переводах или легко поддаются манипуляциям.

Как правильно распорядиться поступившими на банковский счет средствами?

Это не имеет значения, от кого были получены средства на ваш счет и каким образом просят их вернуть. Эксперты Центрального Банка рекомендуют не производить возврат денег незнакомцу самостоятельно, даже если он звонит и настаивает на обратном переводе.

Если вы будете причастны к мошеннической схеме, вас могут рассматривать как ее соучастника. Если в конечном итоге дело попадет в суд, вас могут принудить вернуть сумму еще раз.

Лучше пояснить, что вы не планируете присваивать деньги и рекомендовать отправителю обратиться в свой банк с заявлением о случайном переводе.

Участники онлайн-платформы делятся советами о том, как поступить, получив неожиданную сумму денег. Предложения варьируются от «сохранить деньги для себя» до «отправить их обратно или обратиться в банк».

1. Не позволяйте себя увлечь просьбам или угрозам от лица, который осуществил перевод вам средств. Попросите его зарегистрировать неправильную транзакцию в своем банковском учреждении.
2. Свяжитесь с банком, которому принадлежит ваша карта, и сообщите им, что вы не знаете, кто отправил вам деньги, и хотите вернуть их правильному владельцу. Посетите ближайшее отделение банка и подайте заявление, в котором просите разобраться в этой ситуации и вернуть деньги отправителю.
3. Для подтверждения факта вашей попытки вернуть средства из неизвестного источника вы должны совершить следующие действия: записать разговор с колл-центром банка, сделать скриншот операции перевода и получить в офисе кредитного учреждения копию заявления о возврате с отметкой о принятии документов со стороны банка.

Зачем переплачивать за товары или услуги, происходящие от ненадежных и непроверенных источников?

Не рекомендуется рассматривать полученные средства как свои и использовать их для удовлетворения собственных потребностей. Совершив такой поступок и присвоив деньги, переданные вам незнакомцем, вы нарушите статью 1102 Гражданского кодекса, которая классифицирует это как незаконное обогащение.

Для того чтобы взыскать неправомерно перечисленные денежные средства через суд, отправитель должен подтвердить факт перевода на счет получателя. Это возможно сделать при помощи банковской выписки. Получателю же необходимо убедить суд, что получение этих денег произошло на законных основаниях. Если этого не удастся сделать, то придется вернуть всю сумму по решению суда.

Мошенничество с ошибочным переводом денег на вашу карту

В настоящее время стали очень распространенными случаи мошенничества, связанные с неправильным переводом денежных средств на банковский счет. Каким образом это происходит? Вашей карте приходит определенная сумма денег от мошенника. После этого вы получаете звонок на мобильный телефон, в котором объясняют, что была совершена ошибка и деньги были перечислены не на тот счет, и просят вернуть всю сумму на указанную карту.

Ответственность за правильность введенных реквизитов при переводе всегда лежит на лице, осуществляющем перевод. Если данные введены неправильно, владелец карты не несет за это ответственности, так как не имел возможности влиять на данную ситуацию. Однако, если вы решите использовать эти средства по-своему усмотрению, ответственность за это решение ложится на вас.

В случае, если банк ошибочно перечислил вам деньги, важно немедленно связаться с ним и уведомить о поступлении неожиданного платежа на ваш счет. Вам не нужно предпринимать дальнейшие действия, так как банк должен разбираться с этой ситуацией.

Если по ошибке другой человек перечислил деньги (возможно, из-за неправильных реквизитов или технической сбои), то важно немедленно обратиться в банк и изложить ситуацию.

Прежде чем приступить к каким-либо действиям, тщательно изучите уведомление о зачислении средств. На данный момент существует множество случаев мошенничества, связанных с «ошибочными переводами». Жертве приходит сообщение с номера, похожего на номер банка, но не являющегося точной копией. И если вы не обратите достаточно внимания, то это отличие можно пропустить. После этого мошенник звонит и просит вернуть деньги или сообщить реквизиты карты, чтобы совершить отмену платежа самостоятельно. Таким образом, он получает доступ к средствам на счете жертвы.

Возможно ли использовать данный финансовый капитал?

Если на вашу карту поступили неожиданные денежные средства, которые вы немедленно использовали, такое действие можно рассматривать как незаконное присвоение чужих средств. В таком случае банк имеет право потребовать от вас возврат этих денежных средств.

Если вы не выполните эту просьбу, банк будет вынужден обратиться в суд. В таком случае возможно начало судебного разбирательства как по гражданскому, так и по уголовному делу.

Почти всегда банк выигрывает гражданское дело на свою сторону. Лицу, которое использовало чужие средства без разрешения, необходимо будет вернуть их, а также покрыть расходы, связанные с судебным процессом.

Возможно, ситуация, требующая проведения уголовного процесса, может возникнуть в случаях нарушения статей 159 («Обман») и 160 («Присвоение и растрата») Уголовного Кодекса.

Взглянув на все вышеизложенное, мы можем сделать следующий вывод.

Если на вашу карту был совершен неожиданный перевод, немедленно свяжитесь с банком и предоставьте ему все необходимые данные для выяснения обстоятельств данной ситуации.

Не рекомендуется излишне расходовать средства, а также возвращать их обратно или снимать с банковской карты. Подобные действия могут привести к возникновению судебного процесса с неопределенным результатом.

Если прошло достаточно времени с момента перевода денег от физического лица и истек срок исковой давности, все равно следует быть осторожным, так как владелец средств может всё еще обратиться за ними. Для избежания рисков лучше обратиться в банк.