Что представляет собой банковская выписка, для чего она нужна и где ее можно получить? В чем разница между выписками для физических и юридических лиц, и как она выглядит? Все это мы рассмотрим и предоставим образец выписки в данной статье.
Что такое банковская выписка, и какова ее структура, мы рассмотрим ниже.
Особенности работы с выписками для юридических лиц
Банковская выписка по расчетному счету является важным документом для бухгалтерии. Она объединяет все первичные документы за период.
Что значит «обработать выписку из банка» и какие шаги предпринимает бухгалтер?
Финансовый специалист проверяет выписку и прилагаемые к ней первичные документы с учетом частоты операций по счету. Для ИП и мелкого бизнеса это может быть ежедневно. После проверки платежи записываются в учетную программу, что позволяет отслеживать задолженности и погашения. На основе выписки формируются отчеты для налоговой и бухгалтерии.
Есть программы, которые автоматизируют загрузку выписок из банка в учетные системы и наоборот.
Нужно ли распечатывать выписки?
При наличии интернет-банка не всегда требуется распечатывать выписки. Хранение электронных копий часто более удобно, учитывая обязательство банков хранить информацию. Однако для производственных нужд можно распечатать банковские выписки.
Мы приведем пример выписки по расчетному счету организации, который показывает, что отличий от личного счета почти нет.
Выписки для физических и юридических лиц имеют различия в детализации платежей и информации о плательщике.
Скачайте шаблон банковской выписки в формате Word в начале данной статьи.
Получение выписки из банка по расчетному счету
Выписка по расчетному счету может быть необходима для бизнеса, например, при оформлении кредита. В статье рассмотрим, в каких случаях еще может потребоваться эта выписка и как её получить.
Зачем бизнесу нужна выписка по расчетному счету
Выписки по расчетным счетам необходимы для внутренней отчетности, получения кредита, проведения банковских и налоговых проверок, а также для бухгалтерского учета компании.
Для внутренней отчетности. Многие компании и ИП используют выписку, чтобы отслеживать расходы и доходы бизнеса. Например, в выписке в формате Excel можно выделить операции с конкретным контрагентом.
Для получения кредита. Допустим, ИП подает заявку на кредит в банк «Геракл», а расчетный счет у него в банке «Зевс». Для оценки оборотов и платежеспособности бизнеса, «Геракл» может запросить выписку с расчетного счета в «Зевсе».
Для банковских и налоговых проверок. Банки обязаны проверять соблюдение бизнесом требований закона № 115-ФЗ, а также честную уплату налогов и отсутствие незаконного обналичивания. Для этого банку нужно понимать деятельность компании или ИП: источники поступлений, траты и уплату налогов.
Если у бизнеса несколько счетов в разных банках, один банк не может увидеть полную картину, что может вызвать вопросы. Например, если ИП платит налоги со счета в одном банке, другой банк может этого не знать. В случае вопросов выписка подтвердит, что предприниматель является добросовестным налогоплательщиком.
Также выписку могут запросить при налоговых проверках. Например, если налоговая служба обнаружила ошибки в отчетности, она может запросить выписку для проверки операций по расчетному счету.
Для бухгалтерского учета. Закон обязывает все компании вести бухучет, отражая хозяйственные операции на бухгалтерских счетах. Операции по расчетному счету, например, отражаются на счете 51.
При составлении отчетности бухгалтеры сверяют учетные данные с выписками, чтобы убедиться, что на счете 51 нет лишних операций и все они учтены.
Что должно быть в банковской выписке
Форма выписки варьируется в зависимости от банка, но в ней всегда должны быть указаны:
- реквизиты банка и клиента;
- общий баланс счета;
- номер расчетного счета;
- перечень операций за выбранный период с указанием валюты, суммы, даты и времени, получателя или отправителя платежа.
Банки хранят данные об операциях по счету клиента в течение пяти лет. Поэтому выписку можно заказать за любой период в эти пять лет. Более ранние сведения недоступны.
Другие статьи о важных для бизнеса документах
- Как оформить перевод сотрудника на другую должность
- Налоговая служба утвердила новые формы уведомления об открытии зарубежного счета
- Что нужно знать бизнесу о вывозе мусора
- Расписка
- Где ИП взять справку о неполучении пособия по уходу за ребенком?
Индивидуальные условия для среднего и крупного бизнеса
- Бесплатные переводы физическим лицам до 15 млн рублей в месяц
- Кредиты до 200 млн рублей по специальным ставкам
- Биржевой овернайт — размещение свободных средств на ночь на бирже с возвратом наутро с процентами
АО «Тинькофф Банк», лицензия №2673
Как заказать банковскую выписку по счету и зачем она нужна
Выписка по банковскому счету представляет собой перечень всех приходных и расходных операций за определённый период. Она фактически является записью, которую ведёт банк для отслеживания состояния счетов и вкладов.
- Назначение выписки
- Для физических лиц
- Для юридических лиц
- Бумажная версия
- Электронная версия
- Если банк прекратил работу
Существуют различные способы получения информации о состоянии счета
Назначение выписки
Документ, подтверждающий состояние счета и движение средств, может потребоваться как частным лицам, так и владельцам компаний.
Для физических лиц
Физическим лицам выписка со счета может понадобиться для получения крупного кредита, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Также её часто требуют при оформлении визы.
Выписка может быть необходима при заключении крупных сделок, особенно если платежи будут производиться поэтапно — для подтверждения платежеспособности.
Кроме того, она может потребоваться в спорных ситуациях, когда платёж не дошёл до получателя. Выписка подтвердит, что операция была выполнена, или покажет, что банк не списал средства с вашего счета.
Для получения кредита в Совкомбанке выписка по счету не нужна: достаточно обратиться в любое отделение банка или подать заявку онлайн на сайте.
Зачем копить деньги месяцы, если можно получить желаемое сейчас? Оформите кредит в Совкомбанке, воспользуйтесь услугой «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по окончании срока кредитования. Расплачивайтесь Халвой ежемесячно и избегайте просрочек по кредиту. Подать заявку можно в два клика.
Для юридических лиц
Предпринимателям и компаниям выписка по счету может понадобиться для:
- переговоров и получения инвестиций или кредитов;
- разработки бизнес-плана;
- участия в тендерах;
- предъявления по запросу различных ведомств;
- ликвидации, продажи или реорганизации предприятия.
Что должно быть в выписке
Конкретная форма выписки зависит от стандартов банка, но обязательно будет содержать общий баланс счета, реквизиты банка и клиента, номер расчётного счета и список транзакций за выбранный период с указанием валюты, суммы операции, даты и времени, получателя или отправителя.
Для юридических лиц перечень данных может быть расширен за счёт более детальной информации по каждой операции.
Первый в мире банкомат появился в 1939 году. Сейчас банкоматы можно найти даже на Северном полюсе.
Как получить выписку
Заказать и получить выписку по счету можно различными способами, в зависимости от того, какая версия вам нужна: бумажная или электронная.
Бумажная версия
Для получения бумажного документа достаточно обратиться с паспортом в любое отделение банка: процедура займёт несколько минут. Если такой возможности нет, выписку можно получить через «Почту России». Для этого отправьте в банк заказное письмо с запросом или позвоните в службу поддержки.
Также можно воспользоваться онлайн-чатом на сайте банка.
Электронная версия
Документ в цифровом виде можно получить по электронной почте, связанной с вашим аккаунтом. Запросить его можно различными способами через службу поддержки.
Если у вас подключен СМС-банкинг, выписку можно получить и через него.
Ещё один способ — заказать выписку в приложении банка. Названия разделов и операций могут различаться, но такая услуга доступна во всех приложениях.
Что такое СМС-банкинг, как его подключить и сколько стоит
Если банк прекратил работу
Иногда банки прекращают свою деятельность, а данные о движении средств всё равно необходимы, например, по требованию налоговой инспекции. Что делать в таких случаях?
В такой ситуации в первую очередь следует узнать, кого Центробанк назначил временной администрацией закрывшегося банка. Эту информацию можно найти на официальном сайте ЦБ в разделе, который посвящен ликвидации кредитных организаций.
В этом разделе необходимо найти название вашего банка и его временную администрацию. Вам потребуется имя и телефон куратора, так как за выпиской нужно обращаться именно к нему.
Стоит отметить, что временная администрация обычно действует в течение 6-18 месяцев. Если ваш банк прекратил деятельность до окончания этого периода или на сайте ЦБ отсутствует актуальная информация, можно обратиться в Агентство по страхованию вкладов для получения необходимых сведений.