Существует определённый порядок возврата долга, которого следует придерживаться. Если вы уже устно требовали возврата денег у должника и он вас проигнорировал, необходимо составить письменное требование и отправить его заказным письмом по почте на адрес должника. Такое письмо называется письменной претензией, и его копия в будущем будет полезна при обращении в суд. Если на письмо также не последовало ответа, обращайтесь в суд с заявлением на имя судьи с требованием выдать судебный приказ. К заявлению прикладываются копия письменной претензии с чеком почты, подтверждающим отправку, а также копия расписки. Судебный приказ обладает силой исполнительного листа. Если должник не вернёт деньги в течение десяти дней, судебные приставы начнут процесс принудительного взыскания долга.
Что делать, если вам не возвращают долг
Если деньги даются в долг близкому человеку и неудобно оформлять документы, рекомендуется перевести деньги через онлайн-банк с пометкой, например, «Заем».
Хорошо, если при переводе будет присутствовать кто-то, кто сможет подтвердить, что деньги были даны в долг. В случае судебного разбирательства по поводу возврата долга именно эта пометка при переводе и показания свидетеля послужат доказательствами, что деньги были заняты, а не подарены.
Если оформление займа не является проблемой, вернуть деньги помогут договор, залог, банковский перевод и расписка.
Мария Меридиан
«Если даете в долг не более пяти тысяч рублей, по закону это можно не оформлять. Если сумма займа превышает десять тысяч рублей, сделку следует оформить в простой письменной форме. Я рекомендую оформлять любую сделку. Как минимум, нужна расписка и банковский перевод с соответствующей пометкой».
Оформление договора займа
Для займов от 10 тыс. ₽ оформление сделки начинается с составления договора.
Договор займа должен содержать:
- ФИО займодавца и заемщика.
- Паспортные данные обеих сторон: серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения.
- Адреса регистрации и фактического проживания обеих сторон.
- Контактные данные: телефоны, мессенджеры, электронная почта или другие способы связи.
- Точную сумму займа цифрами и прописью.
- Сроки займа с указанием точной даты возврата. Если срок не указан, заемщик обязуется вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления требования о возврате.
- Порядок возврата: частично, полностью, досрочно.
- Проценты по займу и порядок их выплаты. Если проценты не указаны, заем до 100 тыс. ₽ считается беспроцентным. Свыше этой суммы проценты начисляются по ключевой ставке ЦБ. Здесь займодавца защищает ст. 809 ГК РФ. Если не указан порядок выплаты процентов, заемщик обязан платить ежемесячно.
- Пени на случай просрочки.
- Залог: имущество или услуги заемщика, как и когда они передаются.
Мария Меридиан
«Договаривайтесь о залоге. Если даете другу на открытие шоурума сто тысяч, условьтесь, что часть товара или процент от выручки идет в залог.
Даете знакомому на покрытие личных расходов 20 тысяч, условьтесь, что в залог идет предмет из бытовой техники, который можно продать и покрыть займ.
Для близких отношений это звучит меркантильно. Но в моей практике было много случаев, когда из-за неоформленного займа рушились дружба и родственные связи».
Оформление расписки
После подписания договора следует осуществить банковский перевод с пометкой, указывающей, что это заем, а не подарок. Например: «Заем. Деньги в долг. Беспроцентный займ до 1 августа 2023 года».
После получения денег заемщик оформляет расписку, которая является обязательным приложением к договору займа. Расписка подтверждает факт получения денег в долг. Законодательно установленной формы расписки нет.
Примерный текст расписки о получении денег
После составления договора, перевода денег и оформления расписки о получении средств заем считается выданным. Заемщик обязан соблюдать условия возврата долга.
После возврата долга заимодавец должен оформить расписку о возврате суммы. Законодательно установленной формы для этой расписки также нет.
Примерный текст расписки о возврате долга
Как вернуть долг с договором и распиской
Если заемщик не вернул долг в срок, необходимо действовать следующим образом:1. Напоминаем должнику о сроках возврата, при этом сохраняем переписки и записи звонков с напоминаниями.2. Если деньги не возвращаются, требуем возврат залога, указанного в договоре.
3. Если реакции нет, составляем досудебную претензию заемщику.
В досудебной претензии необходимо указать все условия займа: дата, сумма, сроки возврата, сумма, которую должен выплатить заемщик, а также начисленные проценты или пени. У досудебной претензии также нет установленной законом формы.
Досудебная претензия отправляется должнику заказным письмом на его адрес прописки и проживания. Квитанцию об отправке необходимо сохранить.
4. Если заемщик не вернул долг, подаем иск в суд по месту его прописки: до 50 тыс. ₽ — в мировой суд, свыше 50 тыс. ₽ — в городской или районный суд.
Мария Меридиан
«Рекомендую составлять иск с помощью юриста. Он укажет необходимые правовые нормы и правильно рассчитает процент неустойки. В иск можно включить моральный вред. При подаче заявления в суд придется оплатить госпошлину. Ее размер зависит от суммы иска.
При имущественном иске она рассчитывается следующим образом: 4%, но не менее 2 тыс. ₽ при сумме иска до 100 тыс. ₽; 3% — свыше 100 тыс. ₽ плюс 4 тыс. ₽ (до 200 тыс. ₽); 2% — свыше 200 тыс. ₽ плюс 7 тыс. ₽ (до 1 млн ₽); 1% — свыше 1 млн ₽ плюс 23 тыс. ₽ (до 2 млн ₽); 0,5% — свыше 2 млн ₽ плюс 33 тыс. ₽, но не более 200 тыс. ₽».
К иску необходимо приложить доказательства выданного займа: договор, расписку, выписку из банка с указанием перевода, переписки из мессенджеров или записи телефонных разговоров о долге. Если в ходе суда должник признает долг, заключается мировое соглашение.
Как вернуть долг без договора, залога и расписки
Если деньги в долг взял друг или родственник, и документов нет, вернуть их будет сложнее.
Следуйте этим шагам:1. Напоминаем должнику о долге, сохраняя переписки и записи звонков.
Мария Меридиан
«Можно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве по ст. 159 УК РФ. Мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Шанс отказа в возбуждении уголовного дела — 70%, но должника вызовут в полицию для объяснений. Он может испугаться и вернуть деньги добровольно. Если изначально намеревался не возвращать долг, это уже преступление».
2. Если напоминания не помогли, собираем доказательства займа.
- Получаем признание долга от должника. Достаточно написать в мессенджере или записать звонок с напоминанием о возврате, спросить про срок возврата и предложить вернуть часть денег. Важно добиться четкого ответа, из которого будет ясно, что должник признает долг. Тогда он не сможет отрицать факт займа в суде.
- Запрашиваем справку банка о переводе денег. Суд примет это доказательство, если сумма займа превышает 10 тыс. ₽.
- Собираем свидетельские показания. Возможно, были очевидцы перевода денег или передачи наличных средств.
- Распечатываем переписки и подготавливаем записи звонков.
3. После сбора доказательств отправляем досудебную претензию заказным письмом с сохранением квитанции.
4. Если долг так и не возвращен, подаем иск в суд по месту прописки должника: 10-50 тыс. ₽ — в мировой суд, от 50 тыс. ₽ — в городской или районный суд.
Как безопасно дать в долг
Мария советует всегда оформлять документы: договор с залогом и расписку. Важно правильно указать паспортные данные, адреса и телефоны, сроки возврата, проценты и залог. Также нужно сохранить все переписки и звонки, касающиеся займа.
Если долг не возвращен в срок, напоминаем о долге, собираем доказательства и составляем досудебную претензию. Если это не помогает, готовим иск в суд с помощью юриста.
Если заем для близких и документы кажутся неуместными, переводим деньги через банк при свидетелях. Это подтвердит факт наличия долга, с которым можно обратиться в суд.
Сам себе коллектор: Что делать, когда не отдают долг?
Не всегда удается жить только на свои средства или быстро накопить деньги, особенно при неожиданных ситуациях. Поэтому брать деньги в долг — довольно распространенная практика. Не все хотят обращаться в банк или микрофинансовую организацию из-за высоких процентов.
Наверняка хотя бы раз к вам обращались друзья или знакомые с просьбой занять денег. С небольшими суммами и близкими друзьями это не кажется пугающим, но всякое может случиться.
В этом материале мы решили разобраться, как грамотно одалживать деньги и что делать, если человек взял деньги в долг и не отдает.
Процесс заключения сделки по займу
Прежде чем превращаться в коллектора и думать, как выбивать деньги, не применяя физическую силу, стоит узнать о правильном оформлении займа.
Если все сделать по правилам, решить вопрос с недобросовестным должником будет проще.
Как правильно оформить займ?
Если вы даете в долг физическому лицу более 10 000 рублей, закон обязывает заключить договор в письменном виде. Для юридических лиц договор нужен всегда, независимо от суммы.
В подтверждение получения денег заемщиком составляется расписка.
Расписка необходима для возможности доказать, что долг существует. Без нее нельзя ссылаться на свидетелей при разбирательстве. Другие доказательства использовать можно, но это будет намного сложнее.
Расписку лучше писать от руки, чтобы избежать заявлений о подделке. Также в ней следует указать ту же информацию, что и в договоре.
При составлении договора нужно указать следующие данные:
- паспортные данные обеих сторон;
- адреса регистрации и фактического проживания сторон;
- срок. Без указания срока займа вернуть деньги нужно в течение 30 дней с момента запроса от выдавшего займ;
- сумма займа;
- проценты. Если проценты не указаны, то при займе от 100 000 рублей процент будет соответствовать ключевой ставке ЦБ. До 100 000 рублей процентов не будет;
- порядок выплаты процентов. Без указания условий в договоре проценты выплачиваются ежемесячно;
- условия возврата. При отсутствии указаний действует стандартная схема: по беспроцентным займам долг можно погасить частично или полностью досрочно, по займам с процентами заемщик должен уведомить о досрочном погашении за 30 дней;
- последствия просрочки. По умолчанию заемщик обязан выплачивать проценты за каждый день использования чужих денег в размере, соответствующем ставке ЦБ;
- способы связи.
После возврата денежных средств следует составить расписку, которая подтвердит факт возврата и отсутствие дальнейших претензий.
Даже если сумма менее 10 000 рублей, лучше просить расписку, чем ограничиваться устной договоренностью. В противном случае вам придется искать свидетелей или иные доказательства в случае отказа возвратить долг.
Процесс и рекомендации при оформлении займа между сторонами
Кратко подведем итоги о том, как правильно оформить заем:
- при сумме займа от 10 000 рублей заключайте договор и просите расписку от заемщика, написанную вручную;
- при сумме займа до 10 000 рублей также просите расписку от заемщика, написанную вручную;
- не забудьте включить все необходимые данные в договор и расписку.
Как вернуть долг, если нет договора и расписки?
Для суммы менее 10 000 рублей соберите свидетельские показания, если таковые имеются. Этого может быть достаточно для суда, но лучше подготовиться серьезнее.
Получите подтверждение наличия долга и просрочки от заемщика через мессенджер или запишите телефонный разговор.
Сделайте выписку из банка, если переводили деньги через банк.
Варианты действий при отсутствии письменных соглашений
После сбора доказательной базы у вас есть несколько способов принудить должника вернуть долг. Направьте должнику досудебную претензию, чтобы повысить вероятность возврата без судебных разбирательств, поскольку заемщик осознает серьезность ваших намерений. Также можно подать заявление в полицию для дополнительного давления на должника.
Если досудебная претензия и заявление в полицию не дали результата, подайте иск в суд о необоснованном обогащении.
Для долгов до 50 000 рублей заявление подается по месту регистрации должника, и дело рассматривает мировой судья. При сумме свыше 50 000 рублей дело рассматривается районным судом.
Учтите, что подача иска требует уплаты госпошлины, размер которой зависит от суммы иска:
- до 20 000 рублей — 4%, но не менее 400 рублей;
- от 20 001 рубля до 100 000 рублей — 800 рублей + 3% от суммы, превышающей 20 000 рублей;
- от 100 001 рубля до 200 000 рублей — 3200 рублей + 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей;
- от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей — 5200 рублей + 1% от суммы, превышающей 200 000 рублей;
- свыше 1 000 000 рублей — 13 200 рублей + 0,5% от суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.
Квитанцию об уплате нужно приложить к заявлению.
Иск составляется в свободной форме в электронном или бумажном виде, с соблюдением требований.
Если после подачи иска долг все равно не возвращают, можно обратиться к судебным приставам.
Шаги по возврату долга, если есть договор и расписка
Сначала направьте досудебную претензию. Должник может согласиться вернуть деньги без суда.
Если должник не идет на мировую, обращайтесь в суд. Процедура аналогична той, что описана для случаев без расписки, но вам будет проще с точки зрения доказательств, поскольку у вас уже есть договор и расписка.
После истечения срока возврата можно подать иск в суд, не уведомляя должника. Можно сделать фото на фоне суда и отправить его должнику. Возможно, это заставит его вернуть деньги.
Благодаря наличию доказательной базы суд обычно рассматривает дело в упрощенном порядке и выдает судебный приказ. Если должник подаст возражение, суд отменит приказ. В этом случае нужно снова подать иск, и дело будет рассмотрено в обычном порядке.