Как вернуть деньги, снятые мошенниками с карты? Пошаговая инструкция

МВД России и Банк России разработали специальное руководство для граждан.

Вам пришло СМС-сообщение, в котором указано, что с вашей карты списались средства, хотя вы ничего не приобретали, переводы не осуществляли и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали в руки мошенников. Что делать и возможно ли вернуть украденные средства?

Если кратко, то необходимо сразу блокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать заявление с отделении банка о несогласии с операцией. Важно выполнить все эти действия не позднее следующего дня после уведомления банка о неправомерной операции.

Если вы соблюдали правила использования карты, в том числе не сохраняли ПИН-код вместе с картой и не передавали ее данные никому, у вас есть хороший шанс вернуть украденные деньги.

Теперь перейдем к пошаговому плану действий, которые необходимо выполнить.

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перевод средств

Часто в договоре с банком указывается срок возврата денег, который может составлять, например, 30 или 60 дней. Если в течение этого времени банк не возвращает деньги на ваш счет, можно обратиться в суд.

Если в договоре с банком не указаны сроки, то банк обязан выполнять свои обязательства в соответствии с требованиями Гражданского кодекса. Согласно Статье 314, каждый (в том числе банк) должен исполнять свои обязательства в разумные сроки. Однако, понятие «разумный срок» может трактоваться по-разному как вами, так и банком. Однако, кодекс уточняет, что обязательства должны быть выполнены в течение 7 дней с момента предъявления вами требований.

Другими словами, вы можете подождать несколько недель, и если за это время ваши деньги не будут возвращены, вам следует обратиться в банк и написать заявление. В этом заявлении, ссылаясь на Гражданский кодекс, вы должны требовать возврат украденной суммы в течение 7 дней.

Банк отклонил возврат денег

Если банк отказывается вернуть деньги, сначала требуйте письменный отказ с обоснованием. Если банк не выдаст отказ или аргументы будут неубедительными, то обращайтесь в суд. Если вы соблюдали условия договора с банком и своевременно уведомили о незаконной операции, то вероятно суд примет решение в вашу пользу и вам вернут деньги.

Как обезопасить деньги на банковской карте от аферистов?

Всегда придерживайтесь нескольких основных правил владельца карты:

1. Чтобы контролировать операции по счету, рекомендуется активировать услугу СМС-информирования для всех карт. Таким образом, вы будете моментально получать уведомления о каждой операции.
2. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном банковском приложении. Они всегда бесплатны и не занимают место в памяти телефона.
3. Однако, необходимо следить за наличием подключенного мобильного интернета, чтобы получать push-уведомления незамедлительно. В противном случае, оповещение может задержаться, и вы можете упустить возможность своевременно сообщить банку о краже денег.
4. Не передавайте никому ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код с обратной стороны карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вас звонят «из службы технической поддержки банка» или «менеджер банка» сообщает вам, что ваша карта якобы заблокирована, не рассказывайте им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не попросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.
«Однажды я получил сообщение от банка, где я получаю свою зарплату. Текст был примерно такой: «Ваша карта была заблокирована из-за подозрительных операций». На тот момент на карте были почти все мои деньги, поэтому я сразу же перезвонил по указанному номеру в конце сообщения.»

Будьте внимательны, не попадайте в ловушку посторонних людей!
1. Не допускайте, чтобы продавцы и официанты уносили вашу карту из поля зрения. Всегда используйте свою руку, чтобы прикрыть клавиатуру платежного терминала или банкомата при вводе пароля. Также обязательно следите за тем, чтобы камеры наблюдения не могли видеть, как вы вводите ПИН-код.
2. Посещайте только проверенные веб-сайты и никогда не переходите по ссылкам в электронных письмах от незнакомых «доброжелателей».
3. Всегда проверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в совершении операции или других проблемах с картой. Для этого обращайтесь по горячей линии вашего банка — только по указанному номеру. Номер для экстренной связи всегда указан на обратной стороне карты и на официальном сайте вашего банка.
Начиная с сентября 2018 года банки имеют право приостановить денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительно. Такие правила безопасности установлены в новом законе.

Если клиент банка совершает платеж в другой стране или пытается списать необычно большую сумму с карты, банк может испытывать сомнения, особенно если ранее клиент не посещал другие страны или не имел таких больших расходов. Если с одной карты одновременно осуществляется перевод на несколько других карт, это может вызвать подозрения и привести к временной блокировке карты.

Основные признаки подозрительных операций были определены Банком России, и банки имеют право добавить свои собственные критерии на основе мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попадает в число подозрительных, банк обязан срочно связаться с клиентом, чтобы убедиться, что он действительно совершил этот платеж или перевод.

Если банковское учреждение не получит ответ в течение 48 часов, то оно разблокирует пластиковую карту и проведет операцию. Однако, если клиент подтвердит данную транзакцию, то и сам платеж, и карта будут разблокированы мгновенно. В случае, если владелец карты заявит, что данная транзакция не была проведена с его согласия, банк отменит операцию и предложит выдать новую карту.
- Версия для печати
- Ссылка на страницу
- Отправить по почте
Определен ли факт несанкционированного списания денег?
Незаконное использование банковской информации. Возможно, кто-то получил доступ к вашим банковским данным и совершил транзакцию без вашего ведома. В этом случае необходимо немедленно связаться с банком и заблокировать карту или счет.
Ошибки банка. Иногда банки допускают ошибки при обработке платежей, из-за которых клиенты могут быть незаконно списаны средства. В этом случае также стоит обратиться в банк для возврата денежных средств.
Мошенничество. Некоторые мошенники используют различные способы, чтобы выманить у вас денежные средства. Они могут отправлять фишинговые письма или звонить, представляясь сотрудниками банка. Внимательно проверяйте все запросы и не разглашайте свои банковские данные третьим лицам.
Автоматические платежи. Если вы подключили автоматические платежи или сервисные подписки, но забыли о них, средства могут быть списаны без вашего уведомления. Проверьте настройки своего аккаунта и отключите ненужные услуги.
Тестовые платежи. Некоторые банки проводят тестовые платежи на небольшие суммы, чтобы проверить работу системы. Если вы не знаете о таких платежах, свяжитесь с банком для дополнительной информации.
Сначала стоит упомянуть о простой краже карты. Вор не сможет снять наличные через банкомат без знания ПИН-кода, но он может совершать небольшие безналичные и онлайн-покупки без необходимости ввода этого кода. Он будет делать это, пока на карте не закончатся деньги или пока ее владелец не заблокирует ее.
Кроме того, преступники могут использовать похищенный паспорт, чтобы получить доступ к банковским счетам жертвы или чтобы открыть кредит на ее имя и вывести деньги, пока счет не будет заблокирован.
Важно отметить, что банкомат может не случайно «поглотить» карту. Злоумышленник устанавливает в специальное устройство для считывания карт ловушку, а затем остается неподалеку, запоминая ПИН-код. Когда жертва не может извлечь свою карту, она обращается за помощью к сотрудникам банка, а мошенник в это время быстро опустошает ее счет. Этот вид воровства называется траппингом.

Одним из распространенных методов мошенников является звонок с фальшивых номеров, при этом они выдают себя за работников банка. С помощью разнообразных психологических приемов и тактик социальной инженерии они убеждают свою жертву раскрыть логин и пароль для доступа в личный кабинет, а также информацию о своей карте, включая секретные коды CVC/CVV и ПИН-код. После этого злоумышленники осуществляют кражу денег с карты. Однако, как определить, что звонит именно преступник, если номер настоящего банка отображается на экране? Если вас просят сообщить коды подтверждения, пароли и секретные коды, то это явный признак того, что перед вами злоумышленник.
Существуют фишинг-атаки, при которых пользователи переходят на фейковые интернет-ресурсы, подражающие официальным сайтам банков, государственных органов и крупных интернет-магазинов. Ничего не подозревая, люди вводят свои логины, пароли и данные банковских карт, которые затем попадают в руки преступников. Точно также действуют ложные приложения, которые жертва самостоятельно устанавливает на свой телефон.
Существует также метод, называемый «скиммингом», при котором данные и ПИН-код карты копируются в момент, когда она находится в банкомате. Для этого злоумышленники временно устанавливают на банкомат устройства для считывания магнитной полосы, скрытые камеры и иногда поддельные накладки на клавиатуру. Используя полученные данные, преступники создают копию карты и снимают деньги. Защититься от таких атак довольно сложно, так как далеко не каждый человек сможет обнаружить шпионское оборудование сразу глазом.

Что делать, если деньги украли

Если вы обнаружили подозрительные операции на своем банковском счете или потеряли карту, вам следует принять следующие меры:

Немедленно свяжитесь с горячей линией вашего банка, объясните ситуацию и заблокируйте карту. Также вы можете сделать это через онлайн-приложение вашего банка.
Если деньги уже были списаны с вашего счета, вам необходимо лично посетить банковское отделение и подать письменное заявление в соответствии с установленным образцом. Большинство банков устанавливают срок для уведомления — 24 часа с момента совершения несанкционированной операции.
Дождитесь ответа от банка: они либо вернут вам деньги, либо откажут. Обычно рассмотрение заявления занимает до 30 дней. Если кража была совершена за границей, срок может быть продлен.
Если вам отказали, вы можете обратиться в суд.

Другие возможные действия

✅ Если вам понадобилось вернуть деньги после того, как с вашей банковской карты были списаны средства мошенниками, то вы также можете позвонить в банк и запросить компенсацию. В этом случае, если у вас есть страховка на банковскую карту, она сможет защитить вас от несанкционированных переводов, обычно до 100 тысяч ₽. Стоимость такой страховки составляет примерно 150 ₽ в месяц.

Для сохранения безопасности банковского счета необходимо предпринять некоторые предосторожности. Возможно, запретить оплату покупок без получения СМС-уведомлений. Например, в интернет-банке «Сбербанк Онлайн» это можно сделать лично. Нужно перейти в меню «Платежи» и выбрать раздел «Тарифы и лимиты». Затем кликнуть на «Лимиты и ограничения по картам» и выключить функцию «Покупки в интернете без подтверждения СМС-кодом». Если карта не используется для онлайн-шопинга вообще, можно полностью отключить функцию «Покупки в интернете».

Многие банки предлагают платную услугу страхования от мошенничества. Если деньги со счета клиента будут списаны без его разрешения, банк обязуется сразу вернуть все средства за свой счет.

Возможно ли вернуть списанные средства

Если деньги были списаны со счета по решению суда или из-за наличия задолженности перед банком, их, конечно же, нельзя вернуть.

Обычно банки не осуществляют возврат денег, если операция была совершена с использованием кода подтверждения, отправленного на мобильный телефон владельца карты. Банки ссылается на условия договора, которые запрещают раскрывать секретные коды третьим лицам, и предупреждают, что в случае нарушения этих правил банк не несет ответственность за безопасность. Однако, если клиент сможет доказать, что он не разглашал конфиденциальные данные, а списание средств произошло из-за уязвимости в системе безопасности банка, то ему обязательно вернут деньги.

Если банк произвел автоматическое списание, а клиент уверен, что у него нет просроченной задолженности, то, скорее всего, причина кроется в технической ошибке, и деньги будут возвращены в ближайшее время после обращения.

Если в процессе снятия наличных из банкомата произошел сбой и деньги не были выданы, то после обращения в службу поддержки средства будут возвращены на счет клиента.

Краткая информация о несанкционированном списании денег с карты

Некоторые списания с карты, которые клиент не совершал, могут быть не результатом мошенничества. Они могут быть связаны с платой за подписку на сервисы, такие как онлайн-кинотеатр, или быть следствием технической ошибки. Также возможно списание денег по решению суда в связи с алиментами или коммунальными услугами.
Перед тем как считать списание реальным, убедитесь в его действительности. Для этого проверьте информацию в личном кабинете вашего мобильного или интернет-банка.
Если деньги были списаны без решения суда и не связаны с платной подпиской, тогда блокируйте карту путем обращения в горячую линию банка или через личный кабинет онлайн-банка.
Если в течение 24 часов после несанкционированной операции выясняется, что списание было незаконным, обратитесь в банк с заявлением, предпочтительно письменным.
В случае, если данные вашей карты были скомпрометированы (например, ей пользовались ваши близкие или вы раскрывали конфиденциальную банковскую информацию третьим лицам), банк не будет возмещать похищенные средства.

Сервис Банки.ру позволяет подобрать подходящую банковскую карту, сравнить условия по депозитам и накопительным счетам, получить кредит или начать инвестировать.

Убедитесь в том, что вы авторизованы на сайте.

Способы вернуть украденные деньги после перевода мошенникам

❌ Однако, если сам владелец карты добровольно осуществил перевод денег по указанным реквизитам, то банк рассмотрит это как обычный перевод и страховка не сможет вас защитить в таком случае.

Если бы банк был обязан безусловно возвращать деньги в любых ситуациях, то количество преступлений такого рода только возросло бы. Например, человек мог бы оплатить товар или услугу другому лицу, а затем обратиться в банк с жалобой о том, что перевод был мошенническим, и получить свои деньги обратно.

Для предотвращения подобных ситуаций, банки отзывают переводы только по запросу. Они устанавливают связь с получателем денег и, если он согласен вернуть их, осуществляют обратный перевод отправителю. Однако, если связаться с получателем не удалось или он отказывается возвращать деньги, то банк не имеет права осуществить обратный перевод.

В случае, если на реквизиты получателя уже были поданы жалобы о мошенничестве и счет заблокирован, вернуть деньги возможно. Таким образом, деньги не попадут в руки мошенников и останутся «зависнуть» в системе. Сотрудник банка может проверить это.

Составление заявления в полицию

✅ Важно сделать это как можно скорее.

Свяжитесь с горячей линией МВД по номеру 8-800-222-74-47, чтобы уточнить, в какое отделение полиции необходимо обратиться и какие документы потребуются.
Для получения подтверждения о приеме заявления, в отделении выдадут талон. Чтобы получить этот талон, необходимо приложить все доказательства перевода денег мошенникам.
Обычно заявление рассматривается в течение трех рабочих дней, после чего принимается решение о возбуждении уголовного дела.
Если уголовное дело возбуждается, полиция начинает активно искать мошенников.
Если мошенников удается найти, рекомендуется обратиться в суд для возврата украденных денег.

Для того чтобы избежать необходимости посещать полицию и полагаться на удачу, рекомендуется заранее соблюдать простые правила, которые помогут защитить от мошенников.

Когда вас представитель банка, попросите ФИО и название отдела, в котором работает этот сотрудник. Затем скажите, что перезвоните и положите трубку.
Если вас обращается телефонный мошенник, представляющийся сотрудником полиции, попросите пригласить вас по повестке. Полицейские не могут проводить допросы по телефону.
Если кто-то утверждает, что является сотрудником Центрального банка или ФСБ и звонит вам по телефону, немедленно положите трубку. Важно помнить, что эти организации не проводят операции с физическими лицами через телефон.
Если кто-то связывается с вами через мессенджеры, а не по телефону, скорее всего, это мошенник.
Если вас просят ввести данные карты в интернете, обязательно ознакомьтесь со страницей организации внимательно. Если вы замечаете какие-либо подозрительные признаки, такие как странный логотип, символы или слишком длинный адрес в адресной строке, не отправляйте деньги.
Всегда помните, что никогда не следует переводить деньги незнакомым частным лицам, независимо от предлога.

Обратиться в суд с гражданским иском

✅ Если полиция сможет найти мошенников, на счет, на который вы перевели деньги, будет наложен арест. Чтобы ускорить этот процесс, вы можете подать ходатайство в суд.

Также рекомендуется обратиться в суд с требованием о возврате похищенных денег через место получения этих средств. В качестве ответчика следует указать получателя денег и его банк — эти сведения можно получить у полиции.

Обычно процесс занимает около полугода. Вероятно, суд удовлетворит требования потерпевшего и выдаст исполнительный лист, по которому мошенник обязан вернуть деньги.

❌ Тем не менее, возможно, что на арестованном счете мошенника денег будет недостаточно или их вообще не будет. В этом случае судебные приставы будут удерживать деньги согласно исполнительному листу, получая их со всех источников доходов. Однако поступления могут оказаться незначительными, и полное возмещение ущерба может затянуться на многие годы.