Сроки банкротства физических лиц

Процесс банкротства, установленный Федеральным Законом «О банкротстве физических лиц», предоставляет возможность тысячам граждан РФ, погрязшим в долгах, начать новую жизнь.

Арбитражный суд принимает решение о списании задолженностей в пользу:

• физических лиц;
• кредиторов;
• налоговых органов.

При обращении в МФЦ физические лица могут получить статус банкрота без суда, бесплатно и в течение короткого времени (6 месяцев).

Сроки прохождения судебной процедуры банкротства

Процесс признания должника неплатежеспособным проходит в несколько этапов:

1. Сбор документов, включая запросы в банк и финансовые учреждения.
2. Подача заявления в Арбитражный суд и принятие решения о начале процедуры банкротства.
3. Назначение арбитражного (финансового) управляющего, который анализирует дело, утверждает план реструктуризации задолженностей, продажи имущества и т.д.

Рассмотрение дела судом начинается только после подачи полного пакета документов. На первом судебном заседании назначается арбитражный управляющий, который будет вести дело должника. Итог работы управляющего – частичное списание задолженностей и погашение долговых обязательств и процентов по ним.

Статья 3 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)» определяет признаки неплатежеспособности:

• должник не выплачивает кредитору в течение 3 месяцев;
• не выполняет обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды;
• сумма долга превышает 500 тысяч рублей, при этом причины финансовых трудностей должны быть документально подтверждены.

При наличии этих факторов физическое лицо может обратиться в Арбитражный суд. Рассмотрение заявления занимает 90 дней с момента принятия документов канцелярией. В течение этого времени проводится первое судебное заседание, где принимается решение о банкротстве и выбирается одна из процедур – реализация имущества или реструктуризация задолженности.

Минимальный срок реструктуризации долгов составляет 6 месяцев, при этом задолженности не списываются, но уменьшается сумма выплат и увеличивается период погашения. Максимальный срок – до 3 лет.

Определить точное время прохождения процедуры банкротства сложно, так как каждый случай индивидуален. Только опытные юристы по банкротству могут приблизительно оценить длительность судебных разбирательств.

Сбор и подача документов

Кроме заявления, в пакет документов для Арбитражного суда включаются:

Последний документ должен быть получен непосредственно перед подачей заявления, так как срок его действия составляет 5 дней.

Документы, подтверждающие наличие и сумму задолженностей:

Некоторые справки могут быть платными, например, банк не обязан бесплатно предоставлять копии договоров.

Справки о финансовом положении за последние 3 года:

К этому пакету прилагается квитанция об уплате государственной пошлины и депозита суда.

Собирая документы о финансовом положении, заявитель должен честно указывать свои долги. Кредитор может предъявить претензии по задолженности во время процедуры банкротства. Сокрытие доходов или имущества может привести к обвинению в фиктивном банкротстве, а суд может отказать в освобождении от исполнения обязательств (ст. 213.28 «Закона о банкротстве» и положения ст. 1, 10 ГК). Также не рекомендуется продавать что-либо ценное перед процедурой банкротства, так как сделки за последние 3 года будут отслеживаться и оспариваться арбитражным управляющим или кредитором.

Прием документов и назначение первого заседания в суде

На рассмотрение заявления в Арбитражном суде выделяется 5 суток. Однако на практике дело может затянуться до 30 дней.

Первое заседание по делу о признании несостоятельности назначают примерно через 45-60 дней после приема заявления в канцелярии. Срок рассмотрения зависит от загрузки судей и полноты представленного пакета документов.

До получения статуса банкрота может пройти несколько судебных заседаний. В это время должник не отвечает за свои долги, так как на его имущество наложен арест. Ежемесячные расходы претендента на банкротство в период судебных разбирательств ограничены одним прожиточным минимумом на каждого члена семьи. Его финансовые дела ведет арбитражный управляющий.

Сколько длится реализация имущества

При признании несостоятельности продажа имущества может продолжаться около полугода. Однако срок может быть увеличен по ходатайству одной из сторон или если имущество должника никто не хочет приобретать.

Также на процедуру влияют некоторые другие факторы:

В случае задолженностей у обоих супругов рассматривается совместное банкротство. В одной процедуре списываются долги обоих супругов, что сокращает их расходы. Процесс длится 9-10 месяцев.

Если имущества нет, процедура проходит быстро (до 6 месяцев).

Сроки по упрощенному банкротству через МФЦ

Изменения, внесенные в ФЗ №127 «О банкротстве физических лиц» от 01.09.2020 г., дают гражданам право пройти процедуру без обращения в суд.

Заявление о банкротстве можно подать в МФЦ по месту регистрации. Его может подать лицо, у которого:

Максимально допустимый срок проведения банкротства

Закон о признании неплатежеспособности через суд не устанавливает максимально допустимый срок процедуры банкротства физических лиц. Сроки зависят от:

Если в списке кредиторов есть Агентство по страхованию вкладов, сроки могут значительно увеличиться.

Иногда кредиторы не согласны с оценкой имущества и подают ходатайство о пересмотре решения оценщика, что может занять более месяца.

Причины увеличения сроков

Другие возможные причины для продления процедуры банкротства:

1. Перенос даты судебного заседания из-за неявки одного из участников.
2. Разногласия среди кредиторов после утверждения графика выплаты долгов.
3. Несвоевременно предоставленные управляющему финансовые отчеты.
4. У должника есть залоговое имущество, которое он не согласен включить в конкурсную массу.
5. Арбитражным управляющим обнаружены сомнительные сделки, что приводит к началу процедуры их оспаривания.

Коротко о главном

Процедура судебного банкротства осуществляется посредством:

Каждая процедура имеет свои плюсы и минусы.

1. Реструктуризация может проводиться не чаще, чем раз в 8 лет. Она позволяет вернуться к намеченному графику погашения кредита или выплатить долги в течение 3 лет на выгодных условиях (переплата составляет 7%). При этом должник должен иметь постоянный доход, обеспечивающий не только сумму погашения долга, но и прожиточный минимум для себя и несовершеннолетних членов семьи. Например, такой вариант подойдет гражданам с ипотекой — за 3 года они смогут разобраться с остальными долгами и не потерять жилье.
2. Продажа имущества представляет собой законный способ быстро избавиться от долгового бремени. Обязательства будут аннулированы либо за счет реализации имущества, либо без него, если у должника нет собственности. Не подлежат реализации единственное жилье, личные вещи, предметы обихода и домашние питомцы. Этот вариант применим, если у должника нет доходов, позволяющих реструктурировать долг. В случае отсутствия имущества и доходов, долг будет списан. Важно, чтобы гражданин честно предоставил всю необходимую информацию при подаче заявления в Арбитражный суд. Объявление банкротства возможно не чаще, чем один раз в пять лет.

Процедура банкротства может длиться от шести месяцев до трех лет. В этот период включается:

Минимальные сроки процедуры банкротства при обращении через МФЦ составляют полгода. Процедура доступна гражданам с долгом до 500 тысяч рублей, не имеющим личного имущества, которое можно включить в конкурсную массу.

Оба варианта признания физического лица банкротом достаточно выгодны. Если вам трудно выбрать наиболее подходящий для вас, обратитесь за консультацией к юристам по банкротству – выберите компанию из рейтинга и запишитесь на бесплатную консультацию.

Оба варианта признания физического лица банкротом достаточно выгодны. Если вам трудно выбрать наиболее подходящий для вас, обратитесь за консультацией к юристам по банкротству – выберите компанию из рейтинга и запишитесь на бесплатную консультацию.