Решение о признании физического лица банкротом принимается судебным органом. Подать заявление могут:
- сами граждане или их наследники (в случае смерти должника);
- кредиторы;
- уполномоченные государственные органы.
Если гражданин сможет доказать в суде свою неплатежеспособность и заявление будет признано обоснованным, начнётся процедура банкротства.
Подавать заявление о банкротстве физические лица могут не чаще одного раза в пять лет.
Основные документы для банкротства гражданина
Основные документы для банкротства гражданина указаны в п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве. Главный документ — заявление. К нему прилагаются кредитные договоры и графики платежей с указанием просроченных сумм, а также перечень других долгов с именами кредиторов, выписка из ЕГРИП, документы на недвижимость и опись имущества, сведения о сделках с ценными бумагами, налоги, справки о доходах, счетах, вкладах, СНИЛС и копия ИНН.
Дополнительно: справки о признании заявителя безработным или недееспособным, копии свидетельства о браке, контракта, соглашения о разделе имущества, о рождении ребенка и другие документы, касающиеся имущественных прав. Также необходимо приложить квитанции о внесении на депозит суда вознаграждения для финансового управляющего — 10 тыс. р. и об уплате государственной пошлины в арбитражный суд — 6 тыс. р.
Признание банкротом по кредиту
Если заёмщик не может выплатить банковский или иной кредит, а сумма превышает 500 тыс. р., есть выход — признание банкротом по кредиту. При просрочке в 3 месяца банки могут подать заявление на заёмщика с просьбой о признании его банкротом. Такое заявление не гарантирует финансовой организации срочный возврат средств, но помогает создать новые обязательства, гарантированные законом.
Существует два возможных исхода. В первом случае банк обяжет заёмщика в принудительном порядке оплачивать накопившиеся долги по собственной схеме погашения, часто через автоматические списания с текущего счёта должника. Во втором случае физическое лицо будет признано банкротом, и средства, полученные от продажи его недвижимости и иных ценностей, пойдут на уплату долга.
Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей
Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей описывает основные положения по соблюдению прав физических и юридических лиц на реструктуризацию и списание долга через процедуру банкротства. Многие положения в законе о банкротстве для граждан и предприятий идентичны. Они включают рассмотрение заявления в суде на основании документов, подтверждающих сумму долга (от 500 тыс. р.), имущественные права и справок, доход по которым свидетельствует о невозможности восстановления кредитоспособности. В случае признания лица банкротом, его имущество, указанное в описи, реализуют на торгах для частичного погашения кредита.
Обращение в арбитраж
Обращение в арбитраж с целью признания физического лица банкротом включает подачу заявления, предоставление обширного списка документов и квитанций об уплате пошлины и вознаграждения в сумме 16 тыс. р. Основанием для обращения в арбитраж служит давление со стороны кредиторов и осознание невозможности выполнения обязательств перед ними на протяжении трёх и более месяцев.
Кредитная организация также имеет право обратиться в арбитраж, подав заявление на должника, который принял обязательства по выплате кредитных средств и начисленных процентов, но не исполнил их. При этом сумма задолженности должна быть не менее 500 тыс. р.
Реализация имущества должника
Реализация имущества должника производится по решению суда, который признал его банкротом. Согласно представленному к заявлению описанию имущества, ценные предметы и недвижимость заёмщика продаются на торгах по сниженным ценам.
К продаже подлежат жилые помещения (за исключением того, в котором проживает банкрот), дачные дома и участки, гаражи, транспортные средства, дорогие украшения и некоторые предметы техники. Выставленные на торги вещи и недвижимость реализуются по заниженным ценам, значительно ниже рыночной стоимости. На продажу выставляются только предметы в хорошем состоянии и дорогая недвижимость.
Совет от Сравни.ру: Перед началом процедуры банкротства рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом, который поможет составить заявление в суд, собрать пакет документов и вести дело в органах правосудия.
Совет от Сравни.ру: Перед началом процедуры банкротства рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом, который поможет составить заявление в суд, собрать пакет документов и вести дело в органах правосудия.