Трудовая пенсия — ежемесячное финансовое вознаграждение, предоставляемое для компенсации утраты заработной платы и других выплат гражданам, которые столкнулись с потерей дохода в результате старости или инвалидности. Для неработающих членов семьи страхователя предусмотрено возмещение упущенной заработной платы или других выплат кормильца, которые они утратили в связи с его смертью.
Старческая пенсия — это регулярное финансовое пособие, которое выплачивается людям, работавшим на протяжении определенного времени и достигшим необходимого возраста, чтобы возместить им утраченные доходы от заработной платы или других источников дохода, полученных в процессе трудовой деятельности.
В 2024 году, чтобы получить страховую пенсию, необходимо набрать 15 лет опыта работы и 28,2 пенсионного балла. При этом женщины смогут выйти на пенсию после достижения 58-летнего возраста, а мужчинам придется достигнуть 63-летнего возраста. Хотя стоит отметить, что в 2023 году никто не получил пенсию после достижения пенсионного возраста — причины этого мы уже рассказывали ранее.
Концепция заморозки пенсий — что она означает и как это влияет на пенсионную систему?
В 2002 году было принято решение о поразделении пенсионных выплат на два компонента: страховой и накопительный.
С 2014 года в России было введено ограничение на накопительную часть пенсий: 6% от зарплаты автоматически перечисляются сегодняшним пенсионерам. Ранее граждане имели возможность выбора: направить эти отчисления на формирование накопительной части пенсии или использовать их для повышения количества баллов для расчета страховой пенсии.
На данный момент период заморозки был продлен до 2025-го года.
Как узнать размер будущей пенсии
Выплата пенсии по достижении пенсионного возраста осуществляется на основе совокупности страховой и накопительной пенсии.
Для определения величины будущей пенсии требуется осведомленность о следующих факторах:
- Один из этапов профессионального опыта, включающий временной промежуток, отведенный на трудовую деятельность, службу в армии, а также время, затраченное на уход за ребенком или заботу о людях с ограниченными возможностями или пожилыми родственниками.
- Сумма оплаты труда до вычета налога на доходы физических лиц за каждый год по григорианскому календарю.
- Новый этап в жизни — выход на заслуженный отдых.
- За каждый отработанный год взимаются индивидуальные коэффициенты пенсии, а также подсчитывается общая сумма пенсионных накоплений на протяжении всего трудового стажа.
- Сколько стоит пенсионный балл при наступлении пенсии?
- Величина неподвижного сегмента страховой пенсии, закрепленная правительством на период выхода на пенсию.
Существует специальный алгоритм, в который вводятся все предоставленные данные: индекс пенсионного коэффициента умножается на среднюю заработную плату, и к этому результату прибавляется произведение фиксированного вводного коэффициента на коэффициент влияния на финансовый вектор.
- Индивидуальный пенсионный коэффициент, сокращенно ИПК, представляет собой показатель, учитывающий индивидуальные факторы и условия, которые влияют на размер будущей пенсии.
- СУК — цена одного пенсионного коэффициента при назначении пенсии по старости. В следующем году, в 2023 году, 1 единица будет стоить 123,76 рубля, но в 2024 году ее стоимость увеличится до 133,05 рубля.
- Фиксированная страховая выплата, обозначаемая ФВ, представляет собой фиксированную сумму, которая выплачивается в рамках страховой части.
- Коэффициент КвФВ используется для увеличения суммы фиксированной выплаты при отсрочке получения страховой пенсии.
Пример расчета. Данный расчет является условным, поскольку все переменные изменяются от года к году. Мы просто продемонстрируем, как это считается. Допустим, в 2024 году Александр начал работать в 18 лет, а его среднемесячная зарплата до достижения 60 лет составляла 113 тыс. рублей. Кроме того, он служил в армии. Если к моменту выхода на пенсию правила останутся такими же, результат будет таким.
(Стандартный размер страховых взносов) × 10
Число (298 320 / 445 000) умножено на 10.
Общий опыт работы × ИПК в течение одного года.
Сумма 283,326, умноженная на 133,05, прибавленная к 8,134,88.
В итоге, ежемесячная сумма пенсии Александра составит 45 831 рубль 40 копеек. Однако, следует учесть, что эти цифры основаны на предположении, что пенсионные правила будут оставаться неизменными на протяжении 42 лет трудовой деятельности Александра. В реальности, конечно же, ситуация будет меняться, а также за четыре десятилетия зарплата будет подвергаться влиянию инфляции и росту номинальной заработной платы.
Расчет страховой пенсии по старости и пенсионных баллов достаточно сложен, так как люди за свою жизнь получают различную заработную плату, переживают разные ключевые моменты в жизни, а нормативная страховая база и стоимость пенсионных баллов не постоянны.
Для определения размера вашей пенсии вам достаточно обратиться к руководству из финансового словаря, которое подробно описывает процесс расчета пенсии, учитывая как страховую, так и накопительную составляющие.
Постоянный компонент страховой пенсии
Для определения размера страховой пенсии необходимо знать величину статической компенсации. Для всех категорий граждан, кроме граждан с ограниченными возможностями, не имеющих нижнего обеспечения и права на досрочное пользование пенсией, статическая компенсация составляла 7 567,33 рубля в 2023 году. Начиная с 1 января 2024 года данная сумма увеличилась до 8 134,88 рубля.
Инструкция, как рассчитать пенсию и узнать размер будущих выплат
В статье «Рамблера» представлена информация о том, как можно определить сумму пенсии в 2022 году, как узнать будущие выплаты и в чем заключается взаимосвязь между трудовым стажем и страховой пенсией по старости. Кроме того, рассмотрено, каким образом недостаточный стаж может повлиять на размер пенсии.
Как назначается и от чего зависит пенсия в России
В случае соблюдения следующих условий, в 2022 году будет назначена пенсия по старости от страховой системы:
- В случае, когда женщина достигает 56,5-летнего возраста, а мужчина – 61,5-летнего, это означает, что они достигли критического периода в своей жизни. Согласно предложенной реформе, каждый год данное значение будет увеличиваться, чтобы в 2028 году соответствовать 60 годам для женщин и 65 годам для мужчин.
- Если возраст человека немного меньше 56,5 или 61,5 лет, но у него имеется опыт работы в страховой сфере в течение 37 лет для женщин и 42 лет для мужчин (с таким стажем можно начать получать страховую пенсию по старости на 24 месяца раньше обычного срока).
- Если страховой стаж набран в течение 13 лет или более (начиная с 2024 года требуемый минимум составит 15 лет).
- После достижения нижней границы в 23,4 пенсионного коэффициента (с 2025 года этот уровень возрастет до 30), будет иметься достаточная сумма.
Размер пенсионных коэффициентов зависит от величины уплаченных страховых взносов и продолжительности трудового стажа.
С начала 2021 года число максимальных пенсионных коэффициентов, которые можно набрать за один год, ограничено десятью. Эта правила распространяются исключительно на тех россиян, которые планируют получать только страховую пенсию.
Для тех, кто решил до 2015 года направить часть своих взносов на накопительную пенсию, максимальный годовой коэффициент равен 6,25.
Люди, родившиеся после 1967 года, имеют возможность отказаться от платежей в пенсионный фонд, если это уже не представляет для них интереса. В таком случае все взносы будут направляться на формирование страховой пенсии.
Замечается отмечают профессионалы Пенсионного фонда России (ПФР), что при выборе между полностью страховой и страховой+накопительной пенсиями необходимо учитывать, что государство ежегодно увеличивает страховую пенсию в целях компенсации инфляции.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) используются для инвестирования накопительной пенсии. Прибыль от этого зависит от успешности инвестиций. Однако, возможны и убытки, в таком случае человеку будут выплачены только страховые взносы, которые были уплачены. Государство не проиндексировано накопительную часть пенсии.
Только граждане, родившиеся в 1966 году и более ранние, могут рассчитывать только на страховую пенсию.
Как рассчитывается пенсия
Расчет страховой пенсии по старости осуществляется следующим образом:
ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ = РЕККОМЕНДУЕМАЯ СУММА СТРАХОВЫХ КОЭФФИЦИЕНТОВ гражданина * ЗАТРАТЫ НА СТРАХОВОЙ КОЭФФИЦИЕНТ на момент назначения страхования + ПОСТОЯННАЯ КОМПЕНСАЦИЯ.
Также данный алгоритм описывается следующим образом:
Используя следующие формулы, можно рассчитать значение СП:
ИПК – это совокупность всех показателей пенсионного коэффициента, которые были присвоены индивидуальному лицу на момент установления страховой пенсии.
Цена индивидуального пенсионного коэффициента (СИПК) устанавливается на день назначения страховых выплат и является показателем стоимости пенсии. Начиная с 1 января 2022 года, стоимость пенсионного балла составит 107,36 рублей. Стоит отметить, что эта цена ежегодно увеличивается.
Фиксированная величина пенсионных выплат, обозначаемая ФВ, равняется 6564 рублям 31 копейке в текущем 2022 году.
В следующем 2022 году, с учётом всех известных аспектов, формула будет представлена в следующем виде:
Значение СП (социального показателя) можно выразить через ИПК (индекс потребительских цен), умноженный на 107,36 и увеличенный на 6564,31.
Согласно заявлению Пенсионного фонда России, граждане России, которые решат подать заявление на получение пенсии после установленного срока, смогут существенно увеличить сумму ежемесячных выплат. Если человек подаст заявление на получение пенсии в качестве пенсионера через пять лет после достижения пенсионного возраста, его выплаты увеличатся на целых 36 процентов.
Если задержаться с обращением за страховой пенсией после возникновения права на нее, величина индивидуального пенсионного капитала увеличится.
В различных обстоятельствах возможно получение баллов даже за временные промежутки, когда человек не работал. Например:
- Если гражданин прошел службу в вооруженных силах по закону, ему будет присвоен пенсионный коэффициент в размере 1,8.
- Такая же сумма будет выплачена лицу, которое в течение года заботилось о человеке с первой группой инвалидности, ребенком, страдающим от инвалидности, и пенсионером в возрасте от 80 лет.
- Родитель, принявший отпуск по уходу за ребенком младше 1,5 лет, будет награжден 3,6 балла. За годы заботы о третьем и четвертом ребенке можно получить 5,4 балла.
Калькуляторы для расчета пенсии
На сайте Пенсионного фонда России имеется возможность воспользоваться специальным инструментом для расчета предстоящей пенсии.
- Пол
- героя данной истории неизвестен, ведь представленная ниже история описывает события, произошедшие на протяжении нескольких лет.
- Сколько малышей в вашем плане настоящего или будущего?
- Каково ваше намерение отдохнуть и заботиться о детях в течение нескольких лет?
- Вы уже готовы уйти на пенсию или планируете отложить это на более поздний срок (если да, то насколько)?
- Каким образом вы предпочитаете организовать свою работу: как нанятый сотрудник, фрилансер или комбинируя наемную работу и статус самозанятого?
- Ожидаемый период работы
- Сумма, указанная в трудовом договоре, до учета налога на доходы физических лиц.
После предоставления всех требуемых сведений, жмите на кнопку «Вычислить» и получите приблизительную сумму вашей будущей пенсии.
Можно воспользоваться иной опцией — использовать пенсионный калькулятор, предоставляемый на Госуслугах. Благодаря этому инструменту произвести расчет будущей пенсии можно мгновенно, он доступен бесплатно.
Как осуществить заказ на получение услуги:
- Войдите в систему Госуслуг, используя свои учетные данные.
- Заполните обязательные поля калькулятора
- Вам предоставляется возможность приобрести необходимые сведения
С помощью калькулятора, предоставляемого на Госуслугах, можно узнать:
- В текущем году, каков будет ваш пенсионный коэффициент?
- Величина вашей пенсии на время подачи запроса
- Предполагаемый размер вашей пенсии в перспективе
Информацию о своем точном стаже и количестве накопленных баллов можно получить в онлайн-режиме, запросив соответствующее уведомление о состоянии лицевого счета на официальных интернет-ресурсах Госуслуг или Пенсионного фонда России. Если желаете получить документацию в физическом виде, то также стоит обратиться лично в офис Пенсионного фонда России или посетить Многофункциональный центр предоставления государственных услуг, где доставят бумажное подтверждение необходимых данных.
Что будет, если стажа не хватает
Если у индивида недостаточное количество официального стажа в системе страхования или он не накопил требуемое количество пенсионных баллов, ему будет выдана социальная пенсия.
В России также предоставляются пенсии людям с инвалидностью, даже если у них нет официального стажа, а также тем, кто потерял своего кормильца, если кормилец также не имеет подтвержденного трудового стажа.
Каждый год происходит повышение размера пенсий, включая фиксированную выплату по страховой пенсии по старости. Это событие происходит ежегодно 1 апреля. В текущем 2021 году социальные пенсии увеличились на 3,4 процента и достигли отметки в 10 183 рублей. А в следующем 2022 году они возросли на 8,6 процента.
Какая пенсия может быть у тех, кто копил
Участники программы совместного финансирования пенсий имеют возможность самостоятельно увеличить свой накопительный пенсионный фонд. Специалист из Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов, Сергей Эрлик, вычислил, что люди, которые накопят 5,5 миллиона рублей в частном фонде, смогут получать ежемесячные выплаты в размере 50 тысяч рублей.
Для того чтобы гарантировать выплаты не менее 50 тысяч, требуется достичь сумму трех миллионов внесенных средств к моменту окончания деятельности. Эту цель можно достигнуть путем ежегодного накопления около десяти тысяч рублей в течение 30 лет работы.