Возврат долгов: как взыскать задолженность

Проблема возврата задолженности актуальна как для физических, так и для юридических лиц, так как долги могут возникать как в бизнесе, так и в повседневной жизни. В большинстве случаев долг означает невыплаченную денежную сумму.

Взыскание задолженности может осуществляться различными методами:

• Досудебный порядок;
• Судебный порядок;
• Внесудебный порядок.

Рассмотрим каждый из этих способов подробно.

До обращения в суд рекомендуется попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке. Для этого должнику направляется претензия с требованиями погасить задолженность.

К исковому заявлению прикладываются документы, подтверждающие попытки досудебного урегулирования спора.

Какие данные следует указывать в претензии?

1. Факт заключения договора с должником и последующее неисполнение им обязательств;
2. Доказательства возникновения задолженности (например, расписка, товарные накладные);
3. Требования погасить задолженность с указанием нарушенных законов;
4. Последствия в случае отказа от выплаты (например, взыскание неустойки, судебных издержек на оплату государственной пошлины и услуг юристов, обращение взыскания судебными приставами на имущество должника, его доход, ограничение права на выезд за границу РФ).

Если должник отказывается выплачивать деньги в досудебном порядке, следующий шаг — обращение в суд.

Для возврата долгов физических лиц, а также по вопросам между физическими и юридическими лицами, обращаются к мировым судьям (если сумма задолженности не превышает 50 000 рублей). Если сумма больше, следует подавать иск в районный суд.

В арбитражный суд обращаются для урегулирования споров между предпринимателями (юридическими лицами и ИП, ПБЮЛ), корпоративных споров (между акционерами, участниками обществ).

В редких случаях вопрос возврата долга может быть решен в приказном порядке или в порядке искового производства.

В приказном порядке могут быть урегулированы нотариально заверенные сделки. Нужно подготовить заявление о выдаче судебного приказа, оплатить государственную пошлину и подать заявление в суд. Суд обязан рассмотреть заявление в течение 10 рабочих дней, рассмотрение не требует вызова сторон.

Если даже после вынесения судебного решения ответчик отказывается выплачивать задолженность, следует обратиться к судебным приставам. Для этого необходимо получить у суда исполнительный документ (исполнительный лист, судебный приказ) и передать его судебному исполнителю. Также возможно самостоятельное взыскание по исполнительному листу заявителем.

Этот порядок также предусматривает обращение в коллекторское агентство за помощью в возврате долга. Задолженность можно вернуть, действуя по двум схемам:

1. Компания выкупает задолженность должника. Проводится серьезный анализ для оценки вероятности возврата долга. С кредитором/взыскателем заключается договор об уступке права (требования). Согласие должника на перевод его долга не требуется (глава 24 Гражданского кодекса РФ), но уведомление должника о переводе долга обязательно. Форма соглашения об уступке права должна соответствовать форме основного обязательства, на основании которого возник долг (по обычному договору займа — договор в простой письменной форме, для нотариально удостоверенного — нотариально удостоверенный и т. д.). Такая схема возврата долга встречается довольно редко.
2. С коллекторской компанией заключается договор на представление интересов. Агентство после этого обращается в суд за решением, собирает сведения об имуществе должника, его месте работы, имущественных правах. Коллекторы вправе ходатайствовать перед судом о наложении ареста на имущество должника.

Почему для взыскания долгов стоит обратиться в компанию?

Неуплата долга, независимо от того, являетесь ли вы юридическим или физическим лицом, может привести к длительным судебным разбирательствам. При самостоятельном разрешении данной проблемы могут возникнуть следующие трудности:

• неспособность использовать все нюансы законодательства;
• неопределенность в выборе дальнейших действий;
• недостаток опыта;
• незнание, как правильно вести судебное дело;
• ошибочное применение способов уклонения от наказания, если вы должник;
• неэффективные методы возврата средств с должника.

Обратившись за юридической консультацией, вы избежите необходимости оформления документов и проведения переговоров. В нашей компании работают опытные юристы с многолетним стажем. Они проведут вас через все необходимые этапы и обеспечат отличный результат.

Как организован процесс

Работа делится на несколько этапов:

1. Сбор документов для анализа ситуации и выбор механизма работы.
2. Переговоры с должником.
3. Если одна из сторон не удовлетворена переговорами, начинается принудительное взыскание долга через судебный процесс.
4. После суда начинается работа с судебными приставами. Приставы занимаются взысканием долга, розыском и продажей имущества должника.

Процесс взыскания долгов – длительная процедура, которая без надлежащей юридической поддержки может затянуться на годы.

Почему стоит выбрать нас

Обратившись в компанию «Бизнес-Гарант», вы получите:

• качественную юридическую поддержку;
• быстрый результат;
• экономию времени;
• отсутствие ошибок в процессе взыскания.

Услуги по взысканию долгов в Самаре помогут защитить вас и ваши финансы в кратчайшие сроки.

Как вернуть деньги, если долг не погашен?

Если судебные приставы бездействовали, а должник успел продать имущество и вывести деньги со счетов, убытки можно взыскать из казны РФ. Это возможно только при условии, что взыскатель контролировал действия приставов.

Как заставить должника вернуть деньги?

Представим ситуацию: вам одолжили крупную сумму, но должник не спешит ее возвращать. Для получения денег пришлось обратиться в суд. Однако победа в суде не гарантирует добровольного возврата средств должником.

Если ответчик уклоняется от исполнения судебного решения, обратитесь в суд с ходатайством о выдаче исполнительного листа. Этот документ передается в Службу судебных приставов вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства.

Если должник – физическое лицо, исполнительный лист и заявление подаются в территориальный отдел Службы судебных приставов по месту жительства или нахождения имущества должника. Если должник – юридическое лицо, документы подаются в территориальный отдел по юридическому адресу организации, месту нахождения имущества или юридическому адресу представительства или филиала (ст. 30 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

На этом обязанности взыскателя с точки зрения закона заканчиваются. Далее пристав должен самостоятельно найти имущество должника, запросить информацию о его счетах в банках, наложить арест на средства, выявить движимые и недвижимые активы, и после успешного взыскания задолженности перевести деньги взыскателю.

Что делать при бездействии приставов?

1. Сообщите судебному приставу-исполнителю сведения о счетах должника и его имуществе (укажите банковские реквизиты, прописанные в договоре, сообщите о транспортном средстве должника, местонахождении склада с продукцией и т.д.).

Эти данные можно указать в заявлении о предъявлении исполнительного листа или позднее в отдельном документе. Необходимо сохранить подтверждение о предоставлении этой информации: отметка о принятии на втором экземпляре, квитанция и опись почтового отправления (если документ отправлен почтой) и т.п.

2. Попросите пристава наложить арест на имущество должника. Ходатайство пишется в свободной форме. Убедитесь, что у вас есть доказательства подачи ходатайства.

3. Если пристав бездействует, подайте жалобу начальнику Службы судебных приставов или обратитесь в суд с заявлением о признании незаконным бездействия пристава: укажите его ФИО и реквизиты ССП, подробно опишите, какие действия он не предпринял и на какие ваши обращения не отреагировал. Например, пристав не направил запрос в банк о наличии счетов должника, не проверил в ГИБДД наличие транспортных средств у должника, не получил сведения из Росреестра о недвижимом имуществе должника и т.п.

Эти действия помогут взыскателю в будущем взыскать убытки через суд.

Как взыскать убытки с казны?

Для эффективного взыскания убытков необходимо доказать следующие обстоятельства:

1. Должник имел имущество, достаточное для полного или частичного погашения задолженности на дату возбуждения исполнительного производства.

Изучите материалы исполнительного производства. Определите, когда были сняты с учета транспортные средства, проданы объекты недвижимости, переведены или сняты денежные средства со счетов и т.д. Если утрата имущества произошла в период исполнительного производства, пристав несет ответственность за невозможность взыскания.

2. Взыскатель указывал приставу на имущество должника, подавал жалобы на бездействие пристава по розыску имущества и наложению ареста на него, или совершал иные действия, подтверждающие его максимальные усилия для удовлетворения своих требований (Определение Верховного Суда РФ от 15 февраля 2017 г. по делу № А40-119490/2015).

В подтверждение представьте доказательства, что вы направляли приставу сведения об имуществе, подавали ходатайства о наложении ареста и жалобы на бездействие пристава.

3. Бездействие пристава привело к убыткам взыскателя – у должника не осталось имущества для погашения задолженности.

Важно отметить, что если имущество должника пристав передал на хранение лицу, которое его утратило, это не освобождает пристава от ответственности за причиненные убытки:

«Довод об отсутствии вины судебного пристава-исполнителя в причинении вреда при наличии решения должника о смене ответственного хранителя и последующей передаче имущества другому хранителю подлежит отклонению, поскольку исходя из смысла пункта 7 статьи 64 и статьи 86 Закона об исполнительном производстве, судебный пристав-исполнитель самостоятельно принимает решение о выборе хранителя арестованного имущества из лиц, указанных в статье 86 названного Закона. При этом в задачу организации хранения арестованного имущества входят систематические (не реже одного раза в месяц) проверки судебным приставом-исполнителем сохранности имущества, подвергнутого описи или аресту» (Определение Верховного Суда РФ от 6 марта 2017 г. № 304-ЭС16-18347 по делу № А03-15338/2015).

Сам себе коллектор. Что делать, когда не отдают долг?

Наверняка, хотя бы однажды к вам обращались друзья или знакомые с просьбой одолжить денег. Если речь идет о небольших суммах и близких друзьях, такое обращение обычно не вызывает тревоги, но всякое может случиться.

В этом материале мы решили рассмотреть, как правильно одалживать деньги и что делать, если должник не возвращает долг.

Процесс заключения договора займа

Прежде чем выяснять, как взыскать долг без применения физической силы, стоит разобраться с правильным оформлением займа.

Если все сделать по правилам, то решение вопроса с недобросовестным должником будет проще.

Как правильно оформить займ?

Если вы даете в долг физическому лицу более 10 000 рублей, то по закону обязаны заключить договор в письменной форме. Для юридических лиц договор обязателен вне зависимости от суммы.

Для подтверждения получения денег заемщиком составляется расписка.

Расписка необходима, чтобы у вас была возможность доказать существование долга. Без нее нельзя ссылаться на свидетелей в суде. Другие доказательства также возможны, но они сложнее в использовании.

Расписку лучше писать от руки, чтобы избежать обвинений в подделке. В ней следует указывать ту же информацию, что и в договоре.

При составлении договора укажите следующие данные:

• паспортные данные обеих сторон;
• адреса регистрации и фактического проживания сторон;
• срок. Без указания срока займа вернуть деньги нужно в течение 30 дней с момента запроса займодавца;
• сумма займа;
• проценты. Если проценты не указаны, при займе от 100 000 рублей они будут соответствовать ключевой ставке ЦБ. До 100 000 рублей проценты не начисляются;
• порядок выплаты процентов. Без указания в договоре проценты выплачиваются ежемесячно;
• условия возврата. При отсутствии указаний стандартная схема такова: по беспроцентным займам долг можно погасить частично или полностью досрочно, по займам с процентами заемщик должен за 30 дней уведомить о досрочном погашении;
• последствия просрочки. По умолчанию заемщик должен выплатить проценты за каждый день использования чужих денег в размере, соответствующем ставке ЦБ;
• способы связи.

После возврата денег составляется расписка для подтверждения и отказа от претензий.

Даже при сумме менее 10 000 рублей стоит просить расписку, а не ограничиваться устной договоренностью. В противном случае вам придется искать свидетелей или другие доказательства при отказе возвращать долг.

Шаги и рекомендации при оформлении займа между сторонами

Кратко подытожим все сказанное об оформлении займа:

• при сумме займа от 10 000 рублей составляйте договор и просите расписку от заемщика, написанную от руки;
• при сумме займа до 10 000 рублей просите расписку от заемщика, написанную от руки;
• не забудьте указать всю необходимую информацию в договоре и расписке.

Как вернуть долг, если нет договора и расписки?

Для суммы менее 10 000 рублей соберите показания свидетелей, если они есть. Это может быть достаточно для суда, но лучше подготовиться тщательнее.

Получите подтверждение наличия долга и просрочки от заемщика через мессенджер или запишите телефонный разговор.

Подготовьте выписку из банка о переводе денег, если операция была через банк.

Действия при отсутствии письменных соглашений

Собрав доказательства, у вас есть несколько вариантов заставить должника вернуть долг. Отправьте досудебную претензию, чтобы увеличить вероятность возврата долга без суда. Это покажет заемщику серьезность ваших намерений. Также можно подать заявление в полицию, чтобы припугнуть должника.

Если досудебная претензия и заявление не принесли результата, подайте иск в суд по поводу необоснованного обогащения.

Для сумм до 50 000 рублей иск подается по месту регистрации должника, и его рассматривает мировой судья. При суммах более 50 000 рублей дело переходит на рассмотрение районного суда.

Важно помнить, что подача иска требует оплаты госпошлины, размер которой зависит от суммы иска:

• до 20 000 рублей — 4%, но не менее 400 рублей;
• от 20 001 до 100 000 рублей — 800 рублей + 3% от суммы, превышающей 20 000 рублей;
• от 100 001 до 200 000 рублей — 3200 рублей + 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей;
• от 200 001 до 1 000 000 рублей — 5200 рублей + 1% от суммы, превышающей 200 000 рублей;
• свыше 1 000 000 рублей — 13 200 рублей + 0,5% от суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

Квитанцию об оплате необходимо приложить к заявлению.

Иск может быть составлен в свободной форме, как в электронном, так и в бумажном виде, но с соблюдением требований.

Если после подачи иска долг все равно не возвращают, следует обратиться к судебным приставам.

Шаги по возврату долга при наличии договора и расписки

Сначала отправьте досудебную претензию. Возможно, должник согласится на мировую и вернет деньги без суда.

Если договоренности не достигнуты, подайте иск в суд. Процедура аналогична той, что применяется при отсутствии расписки, но с наличием договора и расписки процесс будет проще в плане доказательств. У вас на руках есть необходимые документы.

После истечения срока возврата денег можно подать иск в суд без предварительного предупреждения должника. Для большего эффекта можно сделать фото на фоне суда и отправить его должнику, что, возможно, заставит его вернуть долг.

Суд, имея доказательную базу, обычно рассматривает дело в упрощенном порядке и выдает судебный приказ. Если должник подаст возражение, приказ будет отменен, и дело перейдет в стандартный порядок рассмотрения.