Чаще всего первые шаги инвестора связаны с банковскими вкладами. Они дополняют более крупный портфель из ценных бумаг и служат источником для новых инвестиций.
2024 год начинается с рекордно высоких ставок по депозитам за последние годы. Этим обязательно нужно воспользоваться. Депозиты и накопительные счета позволяют создать резерв для срочных покупок.
Идеально, если пока не решен вопрос с «подушкой безопасности», которая должна находиться на вкладах, не переходить к инвестициям в ценные бумаги. Иначе есть риск уйти с убытками, когда срочно понадобятся деньги.
Облигации как следующий шаг после вкладов
Минимальная доходность по облигациям близка к средним ставкам по депозитам. Наименее доходные, но самые надежные — это облигации, выпущенные государством с прямыми гарантиями на всю вложенную сумму.
В основном это ОФЗ с фиксированным купоном, но не только они. Государственные бумаги к началу 2025 года, как и депозиты, позволили зафиксировать ставку в 12-16% годовых. Но не на месяцы, а на годы вперед.
Еще одно важное отличие облигаций от депозитов — отсутствие штрафов за досрочное изъятие. Облигации удобны для тех, кто хочет инвестировать на годы вперед под высокую ставку с суммой выше лимита АСВ (более 1,4 млн рублей).
Какие акции выбирать в 2025 году
В акциях нет фиксированной доходности. Относительно предсказуема только ставка дивиденда. В среднем у крупных российских компаний это чуть менее 10 процентов годовых. На эту сумму можно рассчитывать и в 2025 году.
Однако основную доходность в акциях обеспечивает рост бизнеса. Экспортные потоки увеличиваются практически каждый год вслед за ростом курса доллара. Также растет выручка торговых и инфраструктурных компаний за счет инфляции.
По ситуации на начало 2025 года можно ожидать быстрого роста и высоких дивидендов в металлургии. Рекомендуется обратить внимание на компании Норникель, Полюс, Северсталь и их конкурентов.
Если не хочется рисковать, выбирая конкретные отрасли и компании, то лучше сформировать широкий портфель из 10-20 топовых акций (голубых фишек). Учитывая текущую ситуацию на рынке, по итогам 2025 года они способны принести порядка 20-30 процентов.
Золото и недвижимость
Россияне в среднем склонны к консерватизму. Не все готовы вкладывать в акции, даже самых крупных и известных российских компаний. И даже государственные облигации многим кажутся сложными из-за механики начисления дохода.
Однако недвижимость и золото стабильно вызывают интерес. В 2025 году можно с высокой уверенностью предсказать кризис на рынке жилья (соответственно цены могут падать) и хорошую доходность в золоте.
Проблема недвижимости — высокие ипотечные ставки. Рынок никогда не рос в условиях столь дорогих кредитов. Покупка инвестиционного жилья сейчас может привести к тому, что в лучшем случае оно не вырастет в цене.
Цены на золото зависят от ставок в США, которые находятся на многолетних максимумах, и ФРС сигнализирует о скором снижении. Это позитивно для цен на драгоценные металлы. Поэтому выделить 10 процентов портфеля в 2025 году вполне разумно.
Инвестиции в будущую пенсию
Еще одна категория инструментов — накопительные продукты на старость. Два основных вида с прицелом на собственную (дополнительную к государственной) пенсию — это взносы в НПФ и страхование.
С 2025 года стартовала обновленная программа добровольных накоплений на старость в негосударственных фондах. Граждане могут вложиться на 15 лет под гарантии и при участии государства. Участникам будут добавляться взносы за счет бюджета.
Более классический вариант — это накопительное страхование. В условиях нынешних высоких процентных ставок (как в рублях, так и в валюте), вступление в такую программу становится более выгодным по сравнению с прошлыми годами: около 5 процентов годовых в долларах и свыше 20 процентов в рублях.
Инвестиции в будущее: куда вложить деньги в 2025 году
В последнее время инвестировать приходится более выборочно и осторожно. Мы расскажем, куда можно вложить деньги в 2025 году и на что следует обратить внимание при выборе различных инструментов.
Облигации федерального займа и банковские депозиты
Облигации федерального займа (ОФЗ) считаются одним из самых надежных инвестиционных инструментов. Государство берет деньги в долг и обязуется выплачивать определенный процент. К концу 2023 года доходность облигаций превышает 12% годовых. Такое вложение можно сравнить с банковским депозитом.
Например, в Газпромбанке доступны депозиты с высокой процентной ставкой. Вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей в одном банке.
Доллары, евро, юани
Валюта — это высоколиквидный актив, на который всегда есть спрос. В 2025 году можно инвестировать в привычные доллар и евро, а также обратить внимание на китайский юань.
Как сегодня приобрести валюту в России? Можно обменять рубли на наличные доллары, евро и юани в отделении банка. Кроме того, в зимний период можно купить наличную валюту в банке по праздничному снижению курса. Также можно открыть счет и обменивать валюту в приложении Газпромбанка для хранения средств или для оплаты картой UnionPay за границей.
Еще один способ — открыть брокерский счет и покупать валюту на бирже для дальнейших инвестиций. За несколько кликов вы сможете обменять валюту по курсу, близкому к рыночному. Однако за вывод средств с брокерского счета взимается комиссия.
Важно помнить об ограничениях, введенных Банком России: до 9 марта 2025 года нельзя снять наличную валюту со счета, если она была внесена после 9 марта 2022 года. Средства выдаются только в рублях. Валюту, переведенную на счет до 09.03.2022, можно получить при двух условиях: сумма до 10 тысяч долларов или эквивалент этой суммы в евро, и наличие наличных в кассе банка.
В последние годы интерес инвесторов к китайскому юаню, валюте одной из ведущих экономик мира, значительно вырос. Многие российские компании рассчитываются с зарубежными поставщиками юанями, что увеличивает объем этой валюты в отечественной экономике.
Чтобы инвестировать в юань, можно приобрести валюту через онлайн-биржу. Также можно обменять рубли на юани в приложении Газпромбанка или в отделении банка. Здесь нет таких ограничений, как для счетов в долларах и евро. Вы сможете переводить деньги на депозит без комиссий за хранение. А если открыть вклад в юанях, можно заработать до 2,5% годовых.
Юани можно обменять на другую валюту в большинстве стран мира, поэтому они могут пригодиться в зарубежной поездке.
Укрепление финансового положения
Досрочное погашение кредитов. Если у вас есть кредиты с высокой процентной ставкой или задолженность по кредитной карте, свободные деньги можно направить на их погашение — это позволит уменьшить переплату.
В первую очередь, я имею в виду обычные потребительские кредиты на отпуск, новый смартфон и т. д. Если у вас есть ипотека или автокредит, то дополнительные 50 000 рублей в виде частичного досрочного погашения не сильно улучшат ситуацию, но тоже будут полезны.
Важно создать финансовую подушку на случай неожиданных ситуаций, например, потери работы или болезни. Это должно быть достаточно средств на 3-6 месяцев жизни, начиная с 50 тысяч рублей.
Также стоит рассмотреть страхование для обеспечения безопасности своего здоровья и жилья. Страхование квартиры может стать необходимым, чтобы избежать финансовых потерь в случае чрезвычайных ситуаций, таких как наводнение.
Перед заключением страхового полиса важно внимательно изучить условия и сравнить предложения различных страховых компаний.
Инвестиции в себя
Обучение может стать ключевым фактором для увеличения дохода. Вложение в курсы или книги поможет развить новые навыки, которые приведут к повышению профессиональной квалификации.
Следует также обратить внимание на здоровье, предотвращая проблемы заранее. Регулярные медицинские осмотры, курсы массажа и активный образ жизни могут сэкономить значительные средства на будущее лечение.
Не накопили еще 50 тысяч?
Ищите полезные советы по накоплениям, инвестициям и управлению бюджетом.
Выбор между накоплениями и инвестициями
Для эффективного использования депозитов и инвестиционных инструментов важно определить конкретную финансовую цель и срок её достижения.
Например, если вы планируете поездку в 2020 году, начните с небольших вложений, достаточных для начала. Постепенно наращивайте сумму, чтобы собрать необходимую сумму на цель.
Выбор вклада в банке — один из наиболее простых способов накопления средств. Он надёжен и предсказуем, что особенно важно для короткосрочных целей.
Также можно рассмотреть вложения в паевые инвестиционные фонды, которые могут предложить разные уровни доходности и рисков.
Обзор облигаций
В следующем году инвестирование в облигации может стать привлекательным вариантом благодаря высоким ставкам. Выбирайте долгосрочные или краткосрочные облигации в зависимости от ваших инвестиционных целей и рисков.
Важно выбирать надёжных эмитентов и избегать бумаг с высоким уровнем риска.
Инвестирование требует тщательного планирования и анализа, чтобы достичь желаемых финансовых результатов.
Выберите компанию для приобретения ценных бумаг и открытия счетаДля того чтобы иметь возможность покупать и продавать ценные бумаги, откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,006% — 0,300% от суммы сделки
комиссия 0,000% — 0,100% от суммы сделки
комиссия 0,014% — 0,300% от суммы сделки
Какие акции выбрать в 2025 году?
– С учётом того, что высокие процентные ставки, вероятно, сохранятся в следующем году, всё больше инвесторов проявляют интерес к акциям. Эти ценные бумаги позволяют получить стабильную доходность и минимальную волатильность. Для поддержания спроса на акции компании должны выплачивать дивиденды на уровне, сопоставимом с доходностью облигаций. В текущей экономической ситуации это непросто.
В 2025 году, на мой взгляд, наилучший выбор для инвестиций – это акции банков, Московской биржи, ведущих IT-компаний. Также привлекательно выглядят акции нефтяных компаний. При условии сохранения относительно высоких мировых цен на нефть, их стоимость может существенно вырасти.
Выбрать и купить акции можно здесь.
Можно ли рассмотреть паевые инвестиционные фонды (ПИФы) в качестве инвестиций?
– Инвесторы, не желающие вкладываться в акции отдельных компаний, могут рассмотреть паевые инвестиционные фонды. В этом случае риски, связанные с проблемами отдельных эмитентов, минимальны, так как вложения распределены по множеству организаций.
Выберите компанию для приобретения ценных бумаг и открытия счета
Для того чтобы иметь возможность покупать и продавать ценные бумаги, откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,006% — 0,300% от суммы сделки
комиссия 0,000% — 0,100% от суммы сделки
комиссия 0,014% — 0,300% от суммы сделки
В 2025 году можно приобрести фонды, вкладывающиеся в акции, облигации, недвижимость и другие активы по различным отраслям и странам. Инвесторы могут также приобрести паи, которые полностью отражают динамику индекса Московской биржи.
Однако стоит помнить, что ПИФы взимают комиссию за управление, что немного снижает доходность по сравнению с основными активами. Кроме того, инвестор не получает доступ к дивидендам, так как их реинвестирует фонд.
Те, кто хочет быстро заработать, могут рассмотреть биржевые ПИФы для краткосрочных инвестиций. Особенность заключается в необходимости мониторинга динамики. К таким фондам можно отнести SBCN в юанях, LQDT в рублях. Недостаток этого инструмента в отсутствии страховки, что не защищает участника рынка от убытков.
Можно ли извлечь выгоду из покупки недвижимости?
– На сегодняшний день это довольно спорный инструмент. Ставка по банковскому депозиту составляет около 15%, а доходность от аренды жилой недвижимости в среднем 4-6%. Исторический рост цен на недвижимость немного превышает уровень инфляции, что увеличивает доходность таких активов.
Выберите компанию для приобретения ценных бумаг и открытия счета
Для того чтобы
Тем не менее, отсутствуют гарантии, что это правило окажется действенным в 2025 году. Вполне возможно, что цены останутся на текущем уровне или начнут падать. Высокие процентные ставки могут существенно уменьшить интерес покупателей.
Многие эксперты считают, что более выгодны вложения в коммерческую недвижимость, такую как небольшие офисы, торговые помещения и склады. В настоящее время значительное число частных инвесторов интересуется офисами площадью 50-150 кв. м. Бюджет их приобретения сопоставим с инвестициями в жилую недвижимость, но доходность от аренды выше – 8-15% годовых.
Следует ли приобрести доллары?
– Покупка долларов возможна, однако американская валюта, как и другие финансовые инструменты, требует тщательного анализа и постоянного мониторинга изменения курса.
В последние месяцы рубль ослаб, однако принятые сегодня меры по обязательной реализации экспортной выручки и другие инструменты денежно-кредитной политики направлены на стабилизацию курса к президентским выборам.
В дальнейшем возможен отскок, но при грамотном анализе и выборе момента это может стать хорошим стимулом, несмотря на то, что отскок будет незначительным. Кроме долларов, также можно рассматривать покупку евро или швейцарских франков.
В дальнейшем возможен отскок, но при грамотном анализе и выборе момента это может стать хорошим стимулом, несмотря на то, что отскок будет незначительным. Кроме долларов, также можно рассматривать покупку евро или швейцарских франков.