Инвестиции в пенсию, депозиты, золото: куда россиянам вложить деньги в 2025 году

Чаще всего первые шаги инвестора связаны с банковскими вкладами. Они дополняют более крупный портфель из ценных бумаг и служат источником для новых инвестиций.

2024 год начинается с рекордно высоких ставок по депозитам за последние годы. Этим обязательно нужно воспользоваться. Депозиты и накопительные счета позволяют создать резерв для срочных покупок.

Идеально, если пока не решен вопрос с «подушкой безопасности», которая должна находиться на вкладах, не переходить к инвестициям в ценные бумаги. Иначе есть риск уйти с убытками, когда срочно понадобятся деньги.

Облигации как следующий шаг после вкладов

Минимальная доходность по облигациям близка к средним ставкам по депозитам. Наименее доходные, но самые надежные — это облигации, выпущенные государством с прямыми гарантиями на всю вложенную сумму.

В основном это ОФЗ с фиксированным купоном, но не только они. Государственные бумаги к началу 2025 года, как и депозиты, позволили зафиксировать ставку в 12-16% годовых. Но не на месяцы, а на годы вперед.

Еще одно важное отличие облигаций от депозитов — отсутствие штрафов за досрочное изъятие. Облигации удобны для тех, кто хочет инвестировать на годы вперед под высокую ставку с суммой выше лимита АСВ (более 1,4 млн рублей).

Какие акции выбирать в 2025 году

В акциях нет фиксированной доходности. Относительно предсказуема только ставка дивиденда. В среднем у крупных российских компаний это чуть менее 10 процентов годовых. На эту сумму можно рассчитывать и в 2025 году.

Однако основную доходность в акциях обеспечивает рост бизнеса. Экспортные потоки увеличиваются практически каждый год вслед за ростом курса доллара. Также растет выручка торговых и инфраструктурных компаний за счет инфляции.

По ситуации на начало 2025 года можно ожидать быстрого роста и высоких дивидендов в металлургии. Рекомендуется обратить внимание на компании Норникель, Полюс, Северсталь и их конкурентов.

Если не хочется рисковать, выбирая конкретные отрасли и компании, то лучше сформировать широкий портфель из 10-20 топовых акций (голубых фишек). Учитывая текущую ситуацию на рынке, по итогам 2025 года они способны принести порядка 20-30 процентов.

Золото и недвижимость

Россияне в среднем склонны к консерватизму. Не все готовы вкладывать в акции, даже самых крупных и известных российских компаний. И даже государственные облигации многим кажутся сложными из-за механики начисления дохода.

Однако недвижимость и золото стабильно вызывают интерес. В 2025 году можно с высокой уверенностью предсказать кризис на рынке жилья (соответственно цены могут падать) и хорошую доходность в золоте.

Проблема недвижимости — высокие ипотечные ставки. Рынок никогда не рос в условиях столь дорогих кредитов. Покупка инвестиционного жилья сейчас может привести к тому, что в лучшем случае оно не вырастет в цене.

Цены на золото зависят от ставок в США, которые находятся на многолетних максимумах, и ФРС сигнализирует о скором снижении. Это позитивно для цен на драгоценные металлы. Поэтому выделить 10 процентов портфеля в 2025 году вполне разумно.

Инвестиции в будущую пенсию

Еще одна категория инструментов — накопительные продукты на старость. Два основных вида с прицелом на собственную (дополнительную к государственной) пенсию — это взносы в НПФ и страхование.

С 2025 года стартовала обновленная программа добровольных накоплений на старость в негосударственных фондах. Граждане могут вложиться на 15 лет под гарантии и при участии государства. Участникам будут добавляться взносы за счет бюджета.

Советуем прочитать:  Процедура регистрации в комнате: требования по площади и условия собственности

Более классический вариант — это накопительное страхование. В условиях нынешних высоких процентных ставок (как в рублях, так и в валюте), вступление в такую программу становится более выгодным по сравнению с прошлыми годами: около 5 процентов годовых в долларах и свыше 20 процентов в рублях.

Инвестиции в будущее: куда вложить деньги в 2025 году

В последнее время инвестировать приходится более выборочно и осторожно. Мы расскажем, куда можно вложить деньги в 2025 году и на что следует обратить внимание при выборе различных инструментов.

Облигации федерального займа и банковские депозиты

Облигации федерального займа (ОФЗ) считаются одним из самых надежных инвестиционных инструментов. Государство берет деньги в долг и обязуется выплачивать определенный процент. К концу 2023 года доходность облигаций превышает 12% годовых. Такое вложение можно сравнить с банковским депозитом.

Например, в Газпромбанке доступны депозиты с высокой процентной ставкой. Вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей в одном банке.

Доллары, евро, юани

Валюта — это высоколиквидный актив, на который всегда есть спрос. В 2025 году можно инвестировать в привычные доллар и евро, а также обратить внимание на китайский юань.

Как сегодня приобрести валюту в России? Можно обменять рубли на наличные доллары, евро и юани в отделении банка. Кроме того, в зимний период можно купить наличную валюту в банке по праздничному снижению курса. Также можно открыть счет и обменивать валюту в приложении Газпромбанка для хранения средств или для оплаты картой UnionPay за границей.

Еще один способ — открыть брокерский счет и покупать валюту на бирже для дальнейших инвестиций. За несколько кликов вы сможете обменять валюту по курсу, близкому к рыночному. Однако за вывод средств с брокерского счета взимается комиссия.

Важно помнить об ограничениях, введенных Банком России: до 9 марта 2025 года нельзя снять наличную валюту со счета, если она была внесена после 9 марта 2022 года. Средства выдаются только в рублях. Валюту, переведенную на счет до 09.03.2022, можно получить при двух условиях: сумма до 10 тысяч долларов или эквивалент этой суммы в евро, и наличие наличных в кассе банка.

В последние годы интерес инвесторов к китайскому юаню, валюте одной из ведущих экономик мира, значительно вырос. Многие российские компании рассчитываются с зарубежными поставщиками юанями, что увеличивает объем этой валюты в отечественной экономике.

Чтобы инвестировать в юань, можно приобрести валюту через онлайн-биржу. Также можно обменять рубли на юани в приложении Газпромбанка или в отделении банка. Здесь нет таких ограничений, как для счетов в долларах и евро. Вы сможете переводить деньги на депозит без комиссий за хранение. А если открыть вклад в юанях, можно заработать до 2,5% годовых.

Юани можно обменять на другую валюту в большинстве стран мира, поэтому они могут пригодиться в зарубежной поездке.

Укрепление финансового положения

Досрочное погашение кредитов. Если у вас есть кредиты с высокой процентной ставкой или задолженность по кредитной карте, свободные деньги можно направить на их погашение — это позволит уменьшить переплату.

В первую очередь, я имею в виду обычные потребительские кредиты на отпуск, новый смартфон и т. д. Если у вас есть ипотека или автокредит, то дополнительные 50 000 рублей в виде частичного досрочного погашения не сильно улучшат ситуацию, но тоже будут полезны.

Советуем прочитать:  Ремонт дамбы Нижегородской ГЭС начнется 23 мая. Введут реверсивное движение

Важно создать финансовую подушку на случай неожиданных ситуаций, например, потери работы или болезни. Это должно быть достаточно средств на 3-6 месяцев жизни, начиная с 50 тысяч рублей.

Также стоит рассмотреть страхование для обеспечения безопасности своего здоровья и жилья. Страхование квартиры может стать необходимым, чтобы избежать финансовых потерь в случае чрезвычайных ситуаций, таких как наводнение.

Перед заключением страхового полиса важно внимательно изучить условия и сравнить предложения различных страховых компаний.

Инвестиции в себя

Обучение может стать ключевым фактором для увеличения дохода. Вложение в курсы или книги поможет развить новые навыки, которые приведут к повышению профессиональной квалификации.

Следует также обратить внимание на здоровье, предотвращая проблемы заранее. Регулярные медицинские осмотры, курсы массажа и активный образ жизни могут сэкономить значительные средства на будущее лечение.

Не накопили еще 50 тысяч?

Ищите полезные советы по накоплениям, инвестициям и управлению бюджетом.

Выбор между накоплениями и инвестициями

Для эффективного использования депозитов и инвестиционных инструментов важно определить конкретную финансовую цель и срок её достижения.

Например, если вы планируете поездку в 2020 году, начните с небольших вложений, достаточных для начала. Постепенно наращивайте сумму, чтобы собрать необходимую сумму на цель.

Выбор вклада в банке — один из наиболее простых способов накопления средств. Он надёжен и предсказуем, что особенно важно для короткосрочных целей.

Также можно рассмотреть вложения в паевые инвестиционные фонды, которые могут предложить разные уровни доходности и рисков.

Обзор облигаций

В следующем году инвестирование в облигации может стать привлекательным вариантом благодаря высоким ставкам. Выбирайте долгосрочные или краткосрочные облигации в зависимости от ваших инвестиционных целей и рисков.

Важно выбирать надёжных эмитентов и избегать бумаг с высоким уровнем риска.

Инвестирование требует тщательного планирования и анализа, чтобы достичь желаемых финансовых результатов.

Выберите компанию для приобретения ценных бумаг и открытия счетаДля того чтобы иметь возможность покупать и продавать ценные бумаги, откройте счёт в брокерской или управляющей компании

комиссия 0,006% — 0,300% от суммы сделки

комиссия 0,000% — 0,100% от суммы сделки

комиссия 0,014% — 0,300% от суммы сделки

Какие акции выбрать в 2025 году?

– С учётом того, что высокие процентные ставки, вероятно, сохранятся в следующем году, всё больше инвесторов проявляют интерес к акциям. Эти ценные бумаги позволяют получить стабильную доходность и минимальную волатильность. Для поддержания спроса на акции компании должны выплачивать дивиденды на уровне, сопоставимом с доходностью облигаций. В текущей экономической ситуации это непросто.

В 2025 году, на мой взгляд, наилучший выбор для инвестиций – это акции банков, Московской биржи, ведущих IT-компаний. Также привлекательно выглядят акции нефтяных компаний. При условии сохранения относительно высоких мировых цен на нефть, их стоимость может существенно вырасти.

Выбрать и купить акции можно здесь.

Можно ли рассмотреть паевые инвестиционные фонды (ПИФы) в качестве инвестиций?

– Инвесторы, не желающие вкладываться в акции отдельных компаний, могут рассмотреть паевые инвестиционные фонды. В этом случае риски, связанные с проблемами отдельных эмитентов, минимальны, так как вложения распределены по множеству организаций.

Советуем прочитать:  Официальная процедура демобилизации: как она проводится в России в 2025 году

Выберите компанию для приобретения ценных бумаг и открытия счета

Для того чтобы иметь возможность покупать и продавать ценные бумаги, откройте счёт в брокерской или управляющей компании

комиссия 0,006% — 0,300% от суммы сделки

комиссия 0,000% — 0,100% от суммы сделки

комиссия 0,014% — 0,300% от суммы сделки

В 2025 году можно приобрести фонды, вкладывающиеся в акции, облигации, недвижимость и другие активы по различным отраслям и странам. Инвесторы могут также приобрести паи, которые полностью отражают динамику индекса Московской биржи.

Однако стоит помнить, что ПИФы взимают комиссию за управление, что немного снижает доходность по сравнению с основными активами. Кроме того, инвестор не получает доступ к дивидендам, так как их реинвестирует фонд.

Те, кто хочет быстро заработать, могут рассмотреть биржевые ПИФы для краткосрочных инвестиций. Особенность заключается в необходимости мониторинга динамики. К таким фондам можно отнести SBCN в юанях, LQDT в рублях. Недостаток этого инструмента в отсутствии страховки, что не защищает участника рынка от убытков.

Можно ли извлечь выгоду из покупки недвижимости?

– На сегодняшний день это довольно спорный инструмент. Ставка по банковскому депозиту составляет около 15%, а доходность от аренды жилой недвижимости в среднем 4-6%. Исторический рост цен на недвижимость немного превышает уровень инфляции, что увеличивает доходность таких активов.

Выберите компанию для приобретения ценных бумаг и открытия счета

Для того чтобы

Тем не менее, отсутствуют гарантии, что это правило окажется действенным в 2025 году. Вполне возможно, что цены останутся на текущем уровне или начнут падать. Высокие процентные ставки могут существенно уменьшить интерес покупателей.

Многие эксперты считают, что более выгодны вложения в коммерческую недвижимость, такую как небольшие офисы, торговые помещения и склады. В настоящее время значительное число частных инвесторов интересуется офисами площадью 50-150 кв. м. Бюджет их приобретения сопоставим с инвестициями в жилую недвижимость, но доходность от аренды выше – 8-15% годовых.

Следует ли приобрести доллары?

– Покупка долларов возможна, однако американская валюта, как и другие финансовые инструменты, требует тщательного анализа и постоянного мониторинга изменения курса.

В последние месяцы рубль ослаб, однако принятые сегодня меры по обязательной реализации экспортной выручки и другие инструменты денежно-кредитной политики направлены на стабилизацию курса к президентским выборам.

В дальнейшем возможен отскок, но при грамотном анализе и выборе момента это может стать хорошим стимулом, несмотря на то, что отскок будет незначительным. Кроме долларов, также можно рассматривать покупку евро или швейцарских франков.

В дальнейшем возможен отскок, но при грамотном анализе и выборе момента это может стать хорошим стимулом, несмотря на то, что отскок будет незначительным. Кроме долларов, также можно рассматривать покупку евро или швейцарских франков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector