Определение БИК банка

БИК содержит закодированную информацию о:

• названии банка;
• его корреспондентском счете;
• принадлежности к субъекту РФ;
• подразделении Центробанка РФ, зарегистрировавшем и обслуживающем банк;
• примерной дате открытия банка (на основании номера отделения после регистрации).

Какие данные получателя и его банка нужно указать в платежном поручении на уплату штрафа?

Структура БИК

БИК состоит из 9 цифр, каждая из которых имеет свое значение:

• Первые две цифры обозначают Россию как страну (международный стандарт «04»);
• Третья и четвертая цифры указывают на регион в РФ (коды по ОКАТО); если здесь стоят два нуля, банк находится за пределами России;
• Пятая и шестая цифры — номер подразделения ЦБ РФ, обслуживающего банк;
• Седьмая, восьмая и девятая цифры — номер банка в ЦБ, где открыт корреспондентский счет.

Исключение! Если расчетно-кассовый центр входит в Центробанк, последние три цифры БИК будут нули. Головному центру и его подразделениям присвоено значение «001», а остальным — «002».

НАПРИМЕР. БИК 041501787 расшифровывается следующим образом:
04 – банк в Российской Федерации;
15 – филиал в Брянске;
01 – подразделение «Солидарность» в Брянске;
787 – корреспондентский счет № 30101810900000000787 в Брянском филиале АО «Солидарность».

Дополнительные данные помимо БИК

Для осуществления операции по платежному поручению или аккредитиву необходимы БИК и номер расчетного счета получателя. Другие реквизиты не требуются, но их можно уточнить в банковском отделении или на сайте Центробанка РФ.

Последствия неправильного указания БИК

В условиях большого объема банковских операций ошибки в заполнении платежей неизбежны.

Если ошибка вызвана не техническим сбоем или проблемой в работе системы, виноват перевододатель, заполнивший платежное поручение неправильно.

Банковский сотрудник может не заметить ошибку при приеме документов из-за большого числа операций. Ответственность за ошибку лежит на отправителе, однако банк должен помогать клиентам избегать таких ситуаций, консультируя по правильному заполнению платежных поручений.

Неизвестный БИК

Если клиент ошибся в указании ключевых реквизитов, таких как БИК и/или расчетный счет получателя, а банковский сотрудник принял этот документ, банк не сможет отправить данный платеж. Скорее всего, банковское учреждение свяжется с отправителем для уточнения ошибочных данных. В случае отправки платежа с ошибочными реквизитами, деньги могут вернуться в течение 3 банковских дней. Если клиент заметил ошибку самостоятельно, необходимо немедленно обратиться в банк для возврата денег и уведомления получателя.

Ошибочный БИК, но действующие реквизиты

Если данные указаны неверно, но клиент хотел отправить платеж по другим реквизитам, банк не имеет оснований для задержки платежа, поскольку указанные реквизиты действительны. Отправитель может обнаружить ошибку, проверив копию платежного поручения до того, как средства достигнут получателя. В этом случае банк не несет ответственности, так как операция была выполнена корректно.

Необходимо обратиться к получателю ошибочно перечисленных средств с просьбой вернуть их, указав реквизиты для возврата. Рекомендуется также связаться с представителем лично для дополнительной договоренности. Если получатель откажется вернуть деньги, отправителю придется обращаться в суд.

Ошибка в БИК при платежах в бюджетные учреждения

Самая сложная ситуация — ошибочный платеж в государственный бюджет (налоги, штрафы и т. д.). Процедуры возврата могут затянуться, что может привести к просрочке платежа. Важно сразу же сообщить об ошибке в соответствующее учреждение. Вернуть средства обычно сложно, однако возможно зачислить их на будущие платежи или перенаправить на другой счет.

Ошибка «ключевания»

Если указан неверный БИК, алгоритм формирования ключа может дать неверный результат. Существуют специализированные программы для проверки БИК, которые могут помочь выявить такие ошибки. Для проверки необходимо ввести последние три цифры БИК и номер лицевого счета. Система автоматически рассчитает правильный ключ.

БИК банка — что это такое и зачем нужен

Операции с финансовыми средствами требуют указания ряда платежных реквизитов, среди которых ключевым является БИК. Что такое БИК банка, для чего он используется и где его можно узнать, подробно описано на портале Бробанк.ру.

Дата создания: 08.11.19, последнее обновление: 08.09.21

Автор статьи: Ирина Калимулина, эксперт по финансовым услугам

Информация о авторе: Высшее образование в области банковского дела, десятилетний опыт работы в крупнейших банках России.

Контакт автора: rusanova@brobank.ru

На первый взгляд уникальный идентификатор может показаться случайным набором цифр, не несущим никакого смысла. Однако структура БИК представляет собой специальные числовые секции, каждая из которых содержит определенную информацию. Код состоит из девяти цифр, разделенных на четыре секции:

• Первая секция — код государства.
• Вторая секция — территориальный код.
• Третья секция — уникальный номер банка.
• Четвертая секция — номер банка в картотеке ЦБ РФ.

Структура БИК не включает другие значения. Идентификатор российских банков всегда начинается с секции 04, что является международным банковским кодом Российской Федерации. Оставшаяся часть идентификатора уникальна для каждой кредитной организации.

Цель использования БИК

Уникальный код играет ключевую роль, особенно в сфере межбанковских операций — огромной и полностью автоматизированной системы, необходимой сегодня для работы финансового сектора.

БИК выполняет важные функции в этих процессах, позволяя отслеживать точное направление денежных переводов. Это критически важно для контроля всех межбанковских операций, осуществляемого Центральным Банком России.

Поскольку каждый БИК уникален, вероятность ошибки при отправке платежа практически исключена. В случае указания неправильного кода перевод средств будет автоматически отклонен.

Ошибки при указании БИК встречаются крайне редко. Если произошла ошибка в указании реквизитов, получатель вернет платеж обратно отправителю.

Как узнать БИК другого банка

• Посетить официальный сайт банка.
• Связаться с горячей линией.
• Использовать справочник на официальном сайте Центрального Банка России.

Справочник ЦБ РФ наиболее актуален, так как информация в нем обновляется регулярно. Например, на сайте банка может быть указан устаревший БИК.

Точно так же могут быть ошибки и при предоставлении информации по телефону. Поэтому после получения данных рекомендуется проверять их в справочнике ЦБ РФ.

Что такое БИК и зачем он нужен

Эта статья расскажет, что такое БИК, зачем он нужен и как его использовать. Мы разберем, как расшифровать БИК, почему он важен для банковских реквизитов и как его получить. Также рассмотрим, что происходит при ошибке в БИК при отправке платежа.

Что означает БИК и как его расшифровать?

Давайте разберем, что такое БИК и как его расшифровывать. Напомним, что это не просто набор цифр, а ключевой элемент банковских реквизитов, необходимый для осуществления финансовых операций. Банковские реквизиты используются для переводов и заключения договоров между юридическими лицами. При неправильном указании реквизитов платеж может быть невозможен.

Физические лица также имеют банковские реквизиты, связанные с их расчетными и кредитными счетами, а также с пластиковыми картами. Эти реквизиты включают в себя номера счетов, БИК, полное наименование банка и номер филиала, если счет открыт в определенном отделении. Юридические лица обязаны предоставлять также номер налогоплательщика и код причины постановки на учет.

Банковские реквизиты предназначены для взаиморасчетов между организациями, включая возможность уплаты налогов и других обязательных платежей в пользу государства. Они состоят из двух основных групп данных. Первая группа содержит информацию о банке, включая БИК, КПП, КБК и номер корреспондентского счета. Вторая группа включает информацию о владельце счета — физическом лице или организации.

Цель использования БИК

Банковский идентификационный код (БИК) и другие реквизиты необходимы для проведения различных финансовых операций юридическими лицами. Расчетный счет, связанный с БИК, обязателен для всех юридических сделок. Сегодня практически каждое юридическое лицо обязательно имеет расчетный счет для своих операций, включая переводы и учетные записи.

Многие банки стремятся привлечь бизнес-клиентов, предлагая выгодные условия для открытия и обслуживания счетов, включая бесплатное обслуживание, безлимитные переводы и отсутствие комиссий. Такие условия особенно привлекательны для крупных корпоративных клиентов и государственных организаций.

БИК, являясь уникальным идентификатором банковского отделения, значительно облегчает и ускоряет процесс межбанковских расчетов, делая их более надежными и безопасными.

Как узнать БИК банка

При переводе средств необходимо указать реквизиты, включая БИК банка. Эта информация важна для безопасности и правильности совершаемых финансовых операций.

• Что такое БИК и зачем он нужен
• Количество цифр в БИК
• Способы узнать БИК банка

Роль БИК в финансовой системе

Банковский идентификационный код является ключевым элементом системы межбанковских расчетов, обеспечивая точность и безопасность переводов между различными финансовыми учреждениями.

Скриншот мобильного приложения банка при переводе средств на счет по реквизитам (Фото: РБК)

• оплата покупок и услуг. Иногда требуется не просто платеж через терминал, а перевод на расчетный счет организации. В этом случае необходимо указать все реквизиты.

СМС-сообщение с примером указания реквизитов счета (Фото: РБК)

Когда необходимо указать БИК банка:

• в договорах, актах и счетах. Например, при заключении договора на оказание услуг указываются реквизиты счета, на который заказчик должен перевести деньги после выполнения работы;
• в заявлении на открытие аккредитива.

Код БИК часто вводится вручную, что может привести к ошибкам при наборе. Максим Лукьянович рекомендует в случае неверного ввода БИК обратиться в банк, с которого был произведен перевод. Деньги должны вернуться на счет отправителя. Перевести такой платеж дальше невозможно: оператор не сможет найти БИК.

Сколько цифр в БИК

БИК всегда состоит из девяти цифр, каждая из которых имеет свое значение:

• первая-вторая цифры: код страны, в которой работает банк. Код России — «04»;
• третья-четвертая цифры: код региона, где расположен банк. В России региональные коды соответствуют Общероссийскому классификатору объектов административно-территориального деления (ОКАТО). Например, Москва имеет код «45», а зарубежные филиалы — «00»;
• пятая-шестая цифры: номер подразделения Банка России, обслуживающего данный банк;
• седьмая-девятая цифры: номер банка в расчетной сети Центрального банка РФ.

Как узнать БИК: 5 способов

Существует несколько способов узнать БИК банка, в котором открыт счет.

1. В мобильном приложении банка

Для примера рассмотрим, как найти БИК в приложении Сбербанка. Однако алгоритм действий аналогичен и для других банков, могут различаться только названия и формулировки.

1. Откройте мобильное приложение.

2. Выберите карту или счет, реквизиты которых нужны.

Скриншот мобильного приложения Сбербанка с указанием информации по карте владельца (Фото: РБК)

4. Выберите опцию «Реквизиты счета карты».

Скриншот мобильного приложения Сбербанка с указанием информации по карте владельца (Фото: РБК)

5. Появятся все необходимые реквизиты:

Пример указания реквизитов в мобильном приложении банка (Фото: РБК)

6. Нажмите кнопку «Отправить реквизиты» и выберите способ отправки (через мессенджер, соцсеть, e-mail и т. д.). Получатель получит данные в следующем виде:

Сообщение в мессенджере с примером указания реквизитов счета (Фото: РБК)

2. На сайте банка

На сайте банка можно найти список всех филиалов и их реквизиты. Рассмотрим, как узнать БИК на сайте Сбербанка.

1. Перейдите на сайт банка, в верхнем правом углу выберите опцию «Офисы».

2. После появления карты введите адрес отделения или его номер.

3. Нажмите на значок нужного отделения на карте.

4. Внизу выберите опцию «Реквизиты».

Пример, как найти БИК на карте филиалов Сбербанка (Фото: РБК)

5. Реквизиты отделения появятся списком.

Пример, как найти БИК на карте филиалов Сбербанка (Фото: РБК)

3. В банкомате

Заметим, что не все модели банкоматов поддерживают данную функцию. Уточните в банке, какое именно устройство может предоставить информацию о реквизитах.

1. Вставьте карту в банкомат и введите PIN-код.

2. В меню банкомата выберите пункт «Мои счета» и выберите карту, реквизиты которой нужны.

3. Нажмите на кнопку «Распечатать реквизиты».

4. В call-центре банка

Свяжитесь со службой поддержки, укажите адрес или номер филиала — и вам предоставят его реквизиты.

5. В соглашении на открытие счета

Если вы оформляли счет или карту в банковском отделении, то подписывали соглашение в письменной форме. В этом документе должен быть указан БИК филиала.

​Какие способы есть, чтобы узнать БИК банка СберБанк?

БИК, ОГРН, КПП, ИПП — в банковских реквизитах встречается множество аббревиатур, которые могут быть непонятны клиенту. Чтобы не допустить ошибок при заполнении документов и осуществлении платежей, стоит заранее разобраться с основными понятиями. В данной статье команда Bankiros.ru подробно рассмотрела БИК — банковский идентификационный код Сбербанка.

Как узнать БИК СберБанка по номеру карты?

Из-за того, что БИК является банковским реквизитом, часто возникает путаница: клиенты пытаются указать реквизиты своих карт вместо него. Однако следует помнить:

БИК невозможно определить по идентификационному номеру карты или номеру картсчета!

В отличие от карточных реквизитов, БИК не является конфиденциальной информацией. Его можно узнать в открытом доступе — все методы подробно описаны ниже.

В системе «СберБанк Онлайн»

Интернет-банк доступен по ссылке sberbank.ru.

1. В верхней части сайта необходимо нажать кнопку «СберБанк Онлайн»,
2. Далее авторизоваться, введя логин и пароль.
3. В личном кабинете, выбрав картсчет, можно просмотреть подробную информацию о нем, включая БИК.

В мобильном приложении

Процесс аналогичен онлайн-банку, но есть нюанс — приложение нужно сначала скачать на смартфон.

1. Затем авторизоваться.
2. Открыть список активных карт и счетов.
3. Выбрать нужный и нажать «Показать реквизиты» — БИК будет указан среди прочей информации о СберБанке и аккаунте.

На официальном сайте

В верхней части сайта sberbank.ru есть раздел «Отделения и банкоматы». Нажав на него, пользователь увидит интерактивную карту с офисами банка. В информации об офисах, помимо адресов, телефонов и списка услуг, указывается и БИК.

В контактном центре

Специалисты колл-центра работают круглосуточно. Связаться с ними можно по номерам:

• 900 — для бесплатных звонков по России;
• +7 495 500-55-50 — для звонков из любой точки мира.

Недостаток горячей линии в том, что БИК диктуется, и при записи легко допустить ошибку.

В отделении СберБанка

Этот способ менее удобен, но подходит клиентам, совершающим перевод без доступа к интернету. В любом отделении СберБанка операционист предоставит БИК — например, перед отправкой денег или по запросу.

Другие способы

При открытии счета с банком заключается договор на обслуживание, в котором указаны все реквизиты, включая БИК. При оформлении карт сам пластик выдается в конверте, содержащем не только ПИН-код, но и номер картсчета вместе с БИК. Поэтому клиентам, хранящим все документы, стоит поискать БИК среди бумаг, выданных в отделении.

Есть способ найти код и без использования документов и сервисов СберБанка. Поскольку БИК каждой кредитной организации присваивает Центробанк, он ведет и обновляет справочник идентификаторов. Как его найти:

1. Открыть официальный сайт ЦБ — cbr.ru;
2. Перейти в раздел «Национальная платежная система»;
3. Затем пройти по ссылке «Платежная система Банка России».

Внизу страницы будет доступен справочник. Можно указать дату, и сайт сформирует архив с БИК всех банков и их отделений, действующих в этот период.